摩根大通將於週五在其行動銀行應用程式推出債券及存款憑證（CD）交易功能，這是美國最大銀行爭取自助投資市場更大份額的最新舉措。新工具讓客戶可透過同一應用程式進行日常銀行業務及固定收益證券的研究與購買。
關鍵須知：
- 摩根大通自助投資平台管理資產近期突破一千億美元
- 目標用戶為每月多次交易的投資人，計劃達到資產一兆美元
- 新功能包括可自訂債券篩選及收益比較，並與銀行服務整合
追趕線上投資巨頭
功能強化的平台代表摩根大通努力縮短與Charles Schwab、Fidelity和E-Trade等傳統線上券商的差距。這些競爭者通過早期進入市場及收購累積了數兆資產，摩根大通的一千億美元相形見絀。
摩根大通財富管理部門線上投資主管Paul Vienick說明戰略時表示：「我們的目標是為想投資固定收益的客戶打造極簡體驗。」銀行將股票及ETF交易經驗延伸至固定收益產品。
2018年摩根大通首度以「You Invest」品牌進入自助投資市場，並在美網公開賽展開行銷，但品牌未能引起共鳴。到了2021年，平台改名「自助投資」（Self-Directed Investing），資產約為550億美元。
執行長Jamie Dimon當年坦言：「我們甚至覺得這產品還稱不上很好，」他在金融會議中對分析師直言其看法，「所以我們持續推動改進。」
新領導下戰略轉型
銀行於2021年10月延攬來自TD Ameritrade的Vienick，全面翻新投資事業。他曾任職摩根士丹利、美國銀行等大行。Vienick近期在曼哈頓總部受訪時表示：「我們在財富管理方面的確需要再努力追趕。」
摩根大通財富管理版圖已超越數位平台。
2023年收購First Republic，強化以分行理財顧問服務高端客群的佈局。該行服務美國1900萬富裕家庭中的一半，但僅吸引到約10%投資資金。
產業趨勢迫使即便是理財顧問客戶也需強化線上工具。Vienick指出，有約半數顧問服務客戶亦會透過數位平台自行投資。
新增債券交易功能主攻積極型投資人，這些人自我研究證券並每月多次交易，他們偏好直接持有債券多於基金。摩根大通目前提供最高700美元獎勵，鼓勵資金轉入平台。
雄心勃勃的成長目標
未來還會推出盤後股票交易等新功能，Vienick透露。整體戰略著重整合銀行、信用卡與投資服務，為客戶帶來統一資金流動及即時帳戶轉帳體驗。
摩根大通的競爭優勢包括廣泛分行網路、雄厚資本及Dimon在業界的聲譽。這些因素讓Vienick對戰勝傳統線上券商抱有信心。
Vienick的目標極具野心：「我相信自助投資業務規模可以達到一兆美元，」他說，「這需要努力，也要持續回應客戶需求。」
結語
雖遲入市場，摩根大通行動平台的擴展展現其在自助投資領域競爭的決心。將債券交易與銀行服務整合，有望協助摩根大通區隔於純投資平台，同時挑戰一兆美元資產目標。