摩根大通將於2026年第二季在德國推出其Chase數位零售銀行平台，這標誌著美國金融巨頭在競爭激烈的市場中，進軍歐洲最大經濟體。該行在周四的聲明中承認，此舉在分析師形容為過度飽和、過多機構爭奪客戶的市場中，是經過深思熟慮的風險。
重要資訊：
- 摩根大通將於2026年第二季在德國推出Chase數位銀行，繼2021年英國成為其第二個歐洲市場
- 柏林營運據點初期僅提供儲蓄帳戶，之後擴展更多金融產品與服務
- 德國銀行業正面臨利潤率低及本地和國際數位銀行激烈競爭等重大挑戰
進軍高度競爭市場的策略擴張
近年來，摩根大通藉由策略性招募積極準備進入德國市場，雖然高層先前未透露確切上市時程。該行早已是德國規模最大的金融機構之一，憑藉當地富裕的客戶群與穩定的法規吸引力建立了紮實的基礎。
德國對國際銀行擴張而言既有機會也有難題。當地市場分散，有大量地方銀行，形成分析師所說的過度飽和現象。德國最大金融機構德意志銀行，目前也正透過裁員和關閉分行努力提升零售銀行業務的獲利性。
競爭環境中，已有不少數位銀行搶佔了一席之地。來自西班牙的Banco Bilbao Vizcaya Argentaria已在德國提供數位銀行服務，另外ING與N26則是深耕多年的線上銀行巨頭。
數位銀行革命與高層信心
Chase於柏林的營運據點初期將推出儲蓄帳戶，未來將逐步拓展至更多金融服務。摩根大通強調，這次擴展是基於「百年來服務德國客戶與社群的基礎」，也展現該行與當地市場的深厚歷史淵源。
摩根大通高層坦言，銀行要將零售業務擴展到海外市場歷來困難重重。
然而，管理層認為數位銀行科技已徹底改變了競爭態勢。執行長Jamie Dimon多年來領導摩根大通，2022年曾告訴投資者，進入德國市場將是一場「戰爭」。
數位銀行業大幅改變了傳統地理疆界，使國際零售銀行的擴張更加靈活。線上平台大幅減少物理分行帶來的營運成本，讓銀行能更有效地跨國服務客戶。
認識數位銀行術語
數位銀行主要透過線上平台與手機應用程式運作，而非傳統實體分行。藉由減少傳統銀行基礎建設開銷，這些機構通常能提供更低手續費與更高利率。金融科技公司則致力於開發創新銀行解決方案，常透過科技創新挑戰既有銀行。
市場展望與競爭定位
摩根大通進軍德國反映了國際銀行整併及數位轉型的整體趨勢。該行選擇進入德國競爭格局凸顯其對數位平台能力及品牌影響力的信心。然而，未來能否成功，端視其能否有效區隔自身產品、滿足監管要求，並呼應消費者偏好。
2026年的上市時程也為摩根大通提供了更多準備空間，讓銀行能適應德國市場持續變化。這段期間的經濟與監管變動，也可能影響其策略佈局與產品發展優先順序。
結語
摩根大通計劃在德國推出數位銀行，是其進入歐洲最具挑戰性銀行市場的重要策略擴展。2026年的時程安排，讓該行在數位銀行市場日益擁擠、競爭加劇之際，有更多機會調整策略，迎戰既有對手。