Revolut 在获得全面英国银行牌照的道路上陷入停滞，因为英国监管机构质疑这家总部位于伦敦的金融科技公司的风险管理系统是否能够应对其积极的国际扩张。英国央行和审慎监管局已要求这家数字金融公司提供保证，确保其监督机制能够与全球业务一起扩展，然后才会取消对其 2024 年获得的有限牌照的限制。
需要知道的：
- 据金融时报引用未具名消息来源的报道，监管机构担心 Revolut 的风险控制可能跟不上其快速的海外增长。
- 公司在 2024 年获得了受限的英国银行牌照，但需要获得完整授权才能转移客户并提供信贷产品。
- CEO Nik Storonsky在9月份将获取无限制牌照确定为首要任务，管理层希望今年获得批准。
监管审查加剧
在授予完整的银行特权之前，审慎监管局正在检查 Revolut 在国内外市场的控制系统的强度。英国央行官员希望公司就配备与其扩张雄心相匹配的风险管理基础设施的计划作出具体承诺。金融时报从未透露身份的消息来源获得了此信息。
监管审查重点是 Revolut 是否可以在其业务扩展到英国以外时维持足够的监管。公司在多个国家迅速扩展，引发了关于其能否在不同司法管辖区内保持一致监控的疑问。
在被联系时，Revolut拒绝发表评论，但提到了七月份的声明。
在那份声明中，公司表示其“正在通过动员的最后阶段”。公司承认过程的复杂性，形容其为“在英国有史以来规模最大、最复杂的动员”因为其全球规模。
声明强调耐心胜于速度。“全面审查是过程中的预期部分，比赶在特定日期完成更重要的是要做对，”公司当时表示。
未来之路
联合创始人兼 CEO Nik Storonsky 在 9 月向记者表示，获得完整的英国银行牌照是他最主要的目标。审批过程持续数年。一旦监管机构授予无限制的授权，Revolut 计划将客户转移到新的银行实体，并扩展其产品范围以包括信贷。
公司高管坚持认为他们预计在今年年底前获得最终批准。
英国央行拒绝对此事发表评论，理由是其政策禁止讨论个别公司。路透社无法独立证实金融时报的报道。
Revolut 在 2024 年获得的受限牌照是在数年申请和审核后的进展。然而，限制使公司无法像已建立的银行那样灵活运作。获得完整授权将允许 Revolut 在向其客户群提供贷款和其他信贷产品方面更直接地与传统金融机构竞争。
理解银行动员
银行动员是指金融公司在从限制性牌照过渡到全银行授权时所经历的过程。在此阶段，监管机构会检查公司是否拥有足够的系统来进行风险管理、合规监控、资本要求和客户保护。审慎监管局为这些系统设定了严格的标准，以保护储户和维护金融行业的稳定。
风险控制包括银行用以识别、评估和管理对运营的潜在威胁的政策和程序。
这些包括贷款的信用风险、内部流程的操作风险以及违反法规的合规风险。对于像 Revolut 这样快速扩张的金融科技公司，监管机构希望确保控制在公司跨国扩展时依然有效。
展望未来
延迟凸显了金融科技公司在寻求在主要金融中心作为全面许可银行运营时面临的挑战。不论公司采用什么技术或商业模式，监管机构的标准始终严格。对 Revolut 来说，等待仍在继续，官员正在评估其基础设施能否在不影响监管或客户保护的情况下支持其雄心壮志。