全新白皮书勾勒在机构财资、跨境支付及贸易金融中引入“代理式AI”的路径与安全边界。
香港，2026年11月9日 /美通社/——人工智能（AI）正从单纯的“洞察工具”，快速演进为能够自主理解目标、权衡选项并执行动作的“智能代理”系统。在此背景下，德意志银行与蚂蚁数科今日联合发布题为《Agentic Payments in Wholesale Finance》的白皮书，聚焦代理式AI在机构金融中的变革潜力，以及实现负责任部署所需的治理与风控框架。
随着AI代理愈发能够执行复杂金融操作，批发金融机构面临一个核心问题：应当向这些代理下放多大权限？又如何确保其决策过程安全可控、可追溯、可审计？
白皮书前言部分分别呈现了两家机构的战略视角。德意志银行数字资产与货币转型负责人Sabih Behzad在前言中指出，代理式AI的价值远不止于“自动付款”：
> “真正的价值不只在于自动执行支付，更在于重塑决策如何被作出、如何被协同，以及如何被有效管控。”
蚂蚁数科总裁卞卓群在前言中强调，在批发金融场景落地AI代理，必须坚持务实与安全优先的路径：
> “要在批发金融中释放这一潜力，需要的基础既不是可有可无，也不仅是技术问题。代理必须具备可验证的身份，并与可追责的实际所有者绑定；其权限需要被清晰界定、可被机器读取、范围有限且可随时撤销；决策、控制与执行必须相互分离，使代理可以提出建议，但无法自行扩张自身权限。”
白皮书重点指出，在以下三个领域，“代理式支付”有望带来显著的运营效率提升与战略价值：
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财资与流动性管理：
AI代理可自主预测流动性缺口和盈余，评估可行应对方案，并在内部资金划拨、投资、外部融资与外汇操作等维度执行合规动作。 -
跨境支付编排与优化：
AI代理可综合评估多重关联变量，包括汇率、支付通道与执行时点等，以优化交易成本、处理速度、资金可达性、监管合规以及结算风险。 -
贸易金融：
AI代理可解读复杂贸易单据，识别数据不一致与异常，协调例外处理，并在相关条款满足、审批完备后自动生成融资或支付指令。
报告指出，这些应用将显著提升复杂金融交易的管理与执行能力，但同时也带来更高AI自主性下的治理、问责与风险管理挑战。
白皮书明确主张应采取“有边界的代理执行”（bounded agentic execution）路径，而非完全自治。为支持从早期试验走向机构级应用，白皮书借鉴了国际货币基金组织（IMF）提出的“三层参考架构”：
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意图与编排层（Intent and Orchestration）：
负责代理的自适应推理、决策制定及工作流程编排。 -
控制与授权层（Control and Authorisation）：
通过确定性、规则驱动的约束机制，确保各类动作始终在预设授权边界之内。 -
结算层（Settlement）：
执行金融交易的最终落地与记账。
这一架构的核心，是刻意将“AI驱动的智能决策”与“金融交易的最终执行”相分离。白皮书在此框架下提出多项关键防护措施，包括：明确且可撤销的授权边界、稳健的代理身份绑定机制，以及“了解你的代理”（Know Your Agent，KYA）等全流程校验体系。
为展示上述原则如何转化为机构实践，白皮书还将 Anvita Flow 作为重要案例进行剖析。Anvita Flow由蚂蚁数科开发，是一套先进的代理式平台，用于帮助金融机构在真实生产环境中安全编排复杂支付流程，在提升自动化与智能化水平的同时，保持对代理权限与执行行为的严格控制。
全文白皮书《Agentic Payments in Wholesale Finance》现已在德意志银行及蚂蚁数科官方网站开放下载。