أفضل 10 بنوك تتبنى تقنية البلوكشين: ثورة في التمويل العالمي

تقنية البلوكشين - التي كانت ترتبط بشكل رئيسي بالعملات الرقمية - تُعتمد بشكل متزايد من قبل البنوك الكبرى حول العالم. وبعد تشكك أولي، يدمج العديد من عمالقة البنوك الآن البلوكشين في عملياتهم لتحسين الكفاءة والبقاء تنافسيين.

ما ينبغي معرفته:

• البنوك العالمية مثل جي بي مورجان، وإتش إس بي سي، وسيتي تتصدر تبني البلوكشين عبر المبادرات في المدفوعات الفورية، وترميز الأصول، والحفظ الرقمي.

• يتجاوز دور البلوكشين في البنوك العملات الرقمية، حيث يقدم تحسينات كبيرة في سرعة المعاملات، وأمن البيانات، والشفافية.

• تشير التوقعات من الخبراء إلى أنه يمكن للبلوكشين أن يعيد تشكيل الأسواق المالية، مما يمكّن من التسويات الفورية، وتخفيض التكاليف، وزيادة الكفاءة السوقية في العقد القادم.

• الوضوح التنظيمي والتعاون بين البنوك هما عوامل رئيسية تدفع بتبني البلوكشين بشكل أسرع عبر المؤسسات المالية الكبرى حول العالم.

استثمرت البنوك والشركات المالية الأخرى مليارات الدولارات في استكشاف استخدامات البلوكشين، مُجتذبة بوعدها بمعاملات أسرع وعملية مبسطة. رغم أن التكنولوجيا لم تُعتمد بشكل واسع في البنوك حتى الآن، فإن المؤيدين يقولون إنها يمكن أن تجعل التداول وحفظ السجلات أكثر فعالية وشفافية، بعيداً عن استخدامها الأولي في الأسواق الرقيمية. يأتي هذا التحول مع إدراك المؤسسات المالية أن دفاتر البلوكشين الموزعة يمكن أن تحل مشاكل طويلة الأمد في البنوك.

هناك عدة عوامل تقود هذا الزخم.

تقلبات الأسواق الرقيمية الكبيرة، على الرغم من كونها ملفتة، أبرزت القيمة المحتملة للبنية التحتية الأساسية للبلوكشين في التمويل التقليدي. في الوقت نفسه، توضح الجهات التنظيمية تدريجياً القواعد مما يجعل البنوك أكثر راحة في الانخراط مع الأصول الرقمية. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، انتقل المنظمون لتوضيح الطريق أمام البنوك لتقديم خدمات معينة للعملات الرقمية. في عام 2025، أصدرت FDIC بياناً يقول أن البنوك لم تعد بحاجة إلى موافقة مسبقة للانخراط في أنشطة العملات الرقمية المسموح بها قانونياً، طالما يتم إدارة المخاطر.

هذا الاتجاه عالمي. في أوروبا وآسيا، انطلقت البنوك بتكوين اتحادات ومنصات لاستخدام البلوكشين في المدفوعات، وتمويل التجارة، وتسوية الأوراق المالية. تستكشف البنوك المركزية عملاتها الرقمية الخاصة، مما يحفز البنوك التجارية على الابتكار. في أواخر عام 2023، أكمل ائتلاف من البنوك أول دفعة بالجملة مستخدمة البلوكشين بالبنك المركزي في المملكة المتحدة، مما يشير إلى كيف يمكن أن تعمل التحويلات بين البنوك في المستقبل القريب. مع نضوج التكنولوجيا، ما كان مجرد مصطلح يُستخدم للإثارة أصبح الآن أصلاً استراتيجياً للبنوك الساعية لتحديث جوانب عدة من المدفوعات عبر الحدود إلى الالتزام بالمعايير.

في هذه المقالة، نبرز أفضل 10 بنوك عالمية تتبنى تقنيات البلوكشين بأسرع من غيرها. تمتد هذه المؤسسات عبر الولايات المتحدة، وأوروبا، وآسيا وهي في طليعة دمج البلوكشين في مجال البنوك.

نقوم بفحص سبب استثمار كل بنك في هذه التكنولوجيا، وحالات الاستخدام التي تابعتها (من شبكات الدفع الفورية إلى حفظ الأصول الرقمية وترميز الأوراق المالية) وكيف تضع هذه الجهود البنوك للمستقبل. معاً، توضح كيفية بدء البلوكشين في إعادة تشكيل البنوك العالمية والشكل الذي قد يبدو عليه قطاع البنوك القادم في "عصر البلوكشين".

البلوكشين في البنوك: أكثر من العملات الرقمية

جاذبية البلوكشين للبنوك تكمن في إمكانيته لتحويل البنية الأساسية للخدمات المالية. في جوهره، البلوكشين هو دفتر سجلات لا يمكن العبث به يثق فيه العديد من الأطراف. بالنسبة للبنوك، يعني هذا integriteit البيانات غير المسبوقة والشفافية. Sure, here is the Arabic translation of the provided content:

المحتوى: العمل المباشر ومعالجة المعاملات الحقيقية للعملاء. على سبيل المثال، تمكّن شبكة البلوك تشين التابعة للبنك الخازنين مع الشركات من نقل الأموال عبر الحدود فوراً. في ألمانيا، تستخدم شركة سيمنز العملاقة الصناعية بالفعل خدمة البلوك تشين التابعة لجاي بي مورغان لنقل الأموال عالميًا في الوقت الفعلي.

هذه الخدمة، وهي جزء من منصة أونيكس التابعة لجاي بي مورغان، تستخدم الودائع المصرفية المحوّلَة إلى رموز لتسهيل المدفوعات على مدار الساعة لعملاء الشركات، مما يزيل التأخيرات في التحويلات المصرفية التقليدية.

بالإضافة إلى المدفوعات، يستكشف جاي بي مورغان استخدامات أخرى مثل التسوية التجارية وتسوية الحسابات من خلال دفاتر الأستاذ الموزعة. وقد قام بتطوير Liink (المعروفة سابقًا بـ IIN)، وهي شبكة معلومات بين البنوك قائمة على البلوك تشين لتبسيط مشاركة البيانات بين البنوك والتحقق من صحة تعليمات الدفع.

كما أن البنك نشط في تحالفات تقنية بلوك تشين: كان عضوًا مؤسسًا لشبكات صناعية مثل تحالف إنتر برايز إيثيريوم وتعاون في مشاريع للتمويل التجاري والتداول عبر البلوك تشين. الدافع وراء التزام جاي بي مورغان المبكر بتقنية بلوك تشين هو إيمانها بأن التكنولوجيا يمكن أن تقلل التكلفة وتحسن خدمة العملاء في مجال الخدمات المصرفية الأساسية. وضعت الإدارة التنفيذية خارطة طريق تمتد من ثلاث إلى خمس سنوات لتوسيع استخدام بلوك تشين في إدارة النقد والتمويل التجاري داخل قاعدة عملائها من الشركات.

2. إتش إس بي سي (المملكة المتحدة)

الملف الشخصي: إتش إس بي سي هولدينجز هو أكبر بنك في أوروبا من حيث الأصول (حوالي 3 تريليون دولار في المجموع) وله حضور عالمي يشمل آسيا وأوروبا والشرق الأوسط والأمريكيتين. يقع مقرها الرئيسي في لندن مع عمليات كبيرة في هونغ كونغ، يقدم إتش إس بي سي خدمات مصرفية للأفراد والتجارية والاستثمارية في جميع أنحاء العالم.

مبادرات بلوك تشين: سعى إتش إس بي سي إلى مجموعة من مشاريع بلوك تشين، مع التركيز بشكل خاص على تحويل الأصول المالية التقليدية إلى الرقمية. في عام 2023، أطلق إتش إس بي سي منصة تسمى HSBC Orion لتسهيل إصدار الأوراق المالية المؤمَّنة.

باستخدام Orion، يمكن للبنك إنشاء رموز رقمية تمثل ملكية الأصول في العالم الحقيقي – على سبيل المثال، السندات أو غيرها من أدوات الدين – وإدارة توزيعها ودورة حياتها على البلوك تشين. عرض إتش إس بي سي المنصة عبر تحويل الذهب الفعلي إلى رموز: إذ أنشأت رموزًا تمثل سبائك الذهب المخزنة في خزينتها في لندن، مما يوضح كيف يمكن رقمنة السلع أو الاحتياطيات لتعزيز تداولها بكفاءة.

البنك أشار إلى أنه يرى زيادة في الطلب من عملاء المؤسسات (مثل مديري الأصول) على هذه التمثيلات الرقمية للأصول التقليدية، حيث يسعون لتحقيق الكفاءة وخيارات الاستثمار الجديدة.

خطوة كبيرة أخرى من إتش إس بي سي في مجال الحفظ للأصول الرقمية. أعلن البنك عن خطط لإطلاق خدمة الحفظ في عام 2024 للأصول القائمة على بلوك تشين باستثناء العملات المشفرة، بالتعاون مع شركة Metaco السويسرية.

ستمكن هذه الخدمة العملاء المؤسساتيين من تخزين وإدارة الإصدارات المرمزة من الأدوات المالية التقليدية بشكل آمن (مثل السندات الرقمية أو الأوراق المالية المرمزة). باستبعاد الحفظ المباشر للعملات المشفرة المتقلبة مثل البيتكوين، يشير إتش إس بي سي إلى تركيزه على مساحة الأصول الرقمية المنظمة – مع تمديد خبرته بالحفظ إلى أشكال جديدة من القيمة المخلقَّة على البلوك تشين. تأتي هذه الخطوة بعد مغامرات إتش إس بي سي السابقة مثل مبادرة "Digital Vault" في عام 2019، التي وضعت سجلات وضع الأصول الخاصة في سجل لأجل إتاحة وصول أسهل للمستثمرين.

كما يُلاحظ أن إتش إس بي سي متورط في تمويل التجارة المعتمد على بلوك تشين؛ كان عضواً رئيسياً في تحالف we.trade وقد استخدم بلوك تشين في خطابات الاعتماد ومعالجة الفواتير لتقليل الأعمال الورقية.

اعتماد إتش إس بي سي لتقنية البلوك تشين ينبع من الفرص والضرورة. كبنك موزع عالميًا، يقف للاستفادة من أي تقنية يمكنها تبسيط المعاملات عبر الحدود وتقليل العبء الإداري. البلوك تشين يناسب هذا الغرض. من خلال تحويل الأصول إلى رموز وتحديث الحفظ، يهدف إتش إس بي سي إلى تقديم تسوية أسرع، وقدرات تداول على مدار الساعة، وتحسين الشفافية في كيفية إدارة أصولهم.

3. بي إن واي ميلون (الولايات المتحدة)

الملف الشخصي: بنك نيويورك ميلون، المعروف باسم بي إن واي ميلون، هو أقدم بنك في الولايات المتحدة (تأسس في 1784) وهو أكبر بنك حفظ في العالم. يشرف على أكثر من 50 تريليون دولار في الأصول تحت الحفظ لعملاء في جميع أنحاء العالم ويدير حوالي 2 تريليون دولار في الأصول.

بي إن واي هو لاعب مركزي في أسواق رأس المال العالمية، يقدم خدمات الحفظ والمقاصة والتسوية للبنوك الأخرى والمستثمرين المؤسسيين.

مبادرات بلوك تشين: بالنظر إلى دوره كأمين حفظ ومتخصص في العمليات الخلفية، ركز بي إن واي ميلون على جهوده في بلوك تشين على حفظ الأصول الرقمية وخدمتها. في عام 2022، أصبح بي إن واي أول نظام حراسة كبير في الولايات المتحدة يطلق منصة حفظ للأصول المشفرة، مما يتيح للعملاء المختارين الاحتفاظ بالأصول المشفرة ونقلها عبر البنك. بحلول أواخر عام 2024، كان بي إن واي يوسع هذه الخبرة لتشمل الطيف الأوسع من الأصول المرمزة. أوضح المدير التنفيذي روبين فينس رؤيته بتوفير "مجموعة كاملة من الخدمات للأصول الرقمية بمجرد تحويلها إلى رموز".

في الممارسة العملية، يعني هذا أن بي إن واي ليس فقط مستعدًا لحفظ العملات الرقمية، ولكنه يستثمر بنشاط في القدرات لحفظ الأسهم المرمزة والسندات والأوراق المالية الأخرى عبر دفاتر الأستاذ الموزعة.

المصرف يشارك في برامج تجريبية لدعم إصدار الأوراق المالية الرقمية ودمجها في التمويل التقليدي. "يمكننا حفظ الأصول المرمزة، والآن ننظر إلى الاشتراك في مجموعة متنوعة من البرامج التجريبية حول منصات الإصدار"، كما قال فينس في أواخر 2024 ([الرئيس التنفيذي لبي إن واι متفائل بنمو الاقتصاد الأمريكي، وإمكانيات الذكاء الاصطناعي، مما يبرز التزام البنك بتكييف بنيته التحتية مع العالم المخصص للرمز.

كان بي إن واي ميلون أيضًا مشاركًا في التحالفات الصناعية التي تستكشف بلوك تشين للتسوية وإدارة الضمانات.

كان من بين البنوك التي استثمرت في Fçnality، التحالف الذي يُنشىء عملات خاصة للتسوية لاستخدام الأموال المركزية للبنوك في التحويلات، وفي المنصة المبنية على بلوك تشين HQLAx لتبادل ضمانات الأوراق المالية. هذه الاستثمارات تتماشى مع مهمة بي إن واي للحد من الاحتكاك في تمويل الأوراق المالية – على سبيل المثال، تمكين النقل الفوري للسندات المالية عبر دفتر سجل لتغطية مطلب الأمانات، بدلاً من العمليات الحالية التي تستغرق أيامًا.

علاوة على ذلك، تعاون بي إن واي مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته في الأصول الرقمية؛ على سبيل المثال، يستخدم Fireblocks (مزود تكنولوجيا حفظ الأصول الرقمية) للمساعدة في ضمان التعامل الآمن مع المفاتيح الخاصة والتحقق من صحة المعاملات.

4. سيتي جروب (الولايات المتحدة)

الملف الشخصي: سيتي جروب هو بنك رائد في الولايات المتحدة يمتلك ما يقرب من 2.3 تريليون دولار في الأصول الإجمالية وحضور واسع النطاق عالميًا. يعمل في 95 دولة – مما يساعد على دعم شبكته الواسعة للخدمات المدفوعات للشركات والخدمات الخزينية.

تشمل خطوط أعمال سيتي المصرفية المؤسسية، والأسواق وخدمات الأوراق المالية، وقطاع المصرفية للبيع بالتجزئة على نطاق واسع دوليًا.

مبادرات بلوك تشين: سعت سيتي جروب إلى تقنية البلوك تشين كجزء من استراتيجيتها الرقمية الأوسع، خصوصاً لتحسين نقاط قوتها الأساسية في المعاملات عبر الحدود وخدمات الأوراق المالية. في 2023، قدمت سيتي Citi Token Services، وهي مجموعة من الحلول القائمة على تقنية البلوك لشإن للعملاء المؤسسيين.

تعمل هذه الخدمة على تحويل ودائع العملاء إلى رموز (تحويل أرصدة البنوك إلى رموز رقمية) لتسهيل المدفوعات الفورية عبر الحدود وأتمتة عمليات التمويل التجاري مثل اتفاقيات الضمان. على الرغم من أنها ليست عملة مشفرة متداولة علنًا، فإن هذه الودائع المرمزة تتيح لعملاء سيتي تحويل القيمة عبر العالم على بلوك تشين في أي وقت، متجاوزة المواعيد النهائية لنظام المصارف التقليدي.

أبلغت سيتي أنها اختبرت هذه التكنولوجيا بنجاح عبر نقل السيولة عبر القارات في ثوانٍ، مما يظهر الإمكانية لترقية إدارة النقد للشركات.

في جانب الأوراق المالية، أصبحت سيتي جروب أحد الأوائل في حفظ الأصول الرقمية وتسويةها.

في سبتمبر 2023، أعلنت وحدة خدمات الأوراق المالية في سيتي أنها أصبحت أول مشارك رقمي حراسة في BondbloX، للتبادل البورصة للسندات القائمة على بلوك تشين.

تتيح BondbloX تداول أجزاء كسُرَّية من السندات في دفتر سجل موزع. بانضمامها كحارس، مكنت سيتي عملاءها من تداول السندات على هذه المنصة بينما تقدم سيتي خدمات التسوية والتحفظ للسندات المرمزة ([سيتي يصبح أول حامة رقمية في سوق السندات BondbloX.

وفقاً لرئيس الأصول الرقمية لدى سيتي، فإن تقنية الحفظ الرقمي الخاصة بالبنك قابلة للتوسع ويمكنها دعم الأصول الصادرة على الشبكات الأُذنية.5. بنك ستاندرد تشارترد (المملكة المتحدة)

الملف الشخصي: يعد بنك ستاندرد تشارترد مصرفًا مقره المملكة المتحدة يركز بقوة على الأسواق الناشئة في آسيا وأفريقيا والشرق الأوسط. لديه حوالي 850 مليار دولار في الأصول ويعمل في أكثر من 50 دولة.

على عكس البنوك المحلية البحتة، يحدد هوية بنك ستاندرد تشارترد كونه مصرفًا دوليًا يربط بين تدفقات رأس المال والتجارة بين الاقتصادات السريعة النمو وبقية العالم.

مبادرات البلوك تشين: كان بنك ستاندرد تشارترد نشطًا في استكشاف البلوك تشين، خصوصًا في مجال الأصول الرقمية وخدمات التشفير للعملاء المؤسسيين. في عام 2024، أطلق البنك خدمات حفظ الأصول الرقمية في الإمارات العربية المتحدة، مستفيدًا من لوائح التشفير الصديقة في المنطقة.

كان أول عملائه هو قسم الأصول الرقمية لصندوق التحوط Brevan Howard، مما يشير إلى أن الخدمة تستهدف المستثمرين المحترفين. من خلال تقديم خدمات الحفظ الآمن للعملات الرقمية والأصول الرقمية الأخرى، يضع بنك ستاندرد تشارترد نفسه كبوابة موثوقة للمؤسسات في الأسواق التي يرتفع فيها الطلب على التعرض للتشفير.

اختار البنك الإمارات كنقطة انطلاق نظرًا لـ "النهج المتوازن جيدًا" الذي تسلكه البلاد تجاه تنظيم الأصول الرقمية، ولكن النية هي توسيع مثل هذه الخدمات عبر شبكتها كما تسمح القوانين.

يدعم بنك ستاندرد تشارترد أيضًا زوديا كوستودي وزوديا ماركتس، وهما مشروعان يركزان على التشفير (بالشراكة مع نورثرن تراست في حالة كوستودي) يوفران خدمات التداول والتخزين.

من خلال زوديا كوستودي، يوفر البنك حفظًا آمنًا للأصول المشفرة تحت معايير التوافق القوية، ومن خلال زوديا ماركتس يوفر منصة تبادل للمؤسسات لتداول التشفير. هذه المشاريع تسمح لبنك ستاندرد تشارترد بخدمة العملاء الذين يرغبون في الاستثمار في الأصول الرقمية مع الحفاظ على الرقابة وإدارة المخاطر المتوقعين من بنك منظم.

توقعت قيادة البنك علنًا نتائج متفائلة لاعتماد العملات المشفرة – على سبيل المثال، أصدرت محللي بنك ستاندرد تشارترد توقعات بارزة لسعر البيتكوين – مما يعكس نظرة داخلية بأن التشفير أصبح جزءًا دائمًا من المشهد المالي.

في جانب بلوك تشين الشركات، شارك بنك ستاندرد تشارترد في اتحادات التمويل التجاري (مثل منصة we.trade التي لم تعد موجودة وغيرها) لرقمنة تمويل سلسلة التوريد. لقد أجرى مشروعات تجريبية باستخدام الدفاتر الموزعة لتبسيط مشاركة بيانات KYC بين المؤسسات في هونغ كونغ، ولإصدار ضمانات بنكية على بلوك تشين.

علاوة على ذلك، كان بنك ستاندرد تشارترد بين البنوك المؤسسة لـ Fnality (المعروفة سابقًا بعملة تسوية المرافق)، والتي كما هو مذكور مكنت أول دفعات بالجملة على بلوك تشين بأموال بنك إنجلترا. في الواقع، أكمل بنك ستاندرد تشارترد، جنبًا إلى جنب مع المساهمين الآخرين، بنجاح اختبارات المعاملات الحية على نظام Fnality في أواخر عام 2023 – خطوة نحو شبكة مستقبلية لتسوية المعاملات بين البنوك.

من خلال توسيع مجموعته من خدمات التشفير والبلوك تشين، يهدف بنك ستاندرد تشارترد إلى البقاء ذو صلة للعملاء المتنوعين بدءًا من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وحتى صناديق الثروة السيادية. تواجده في العديد من الأسواق النامية يعني أنه غالبًا ما يلبي احتياجات المناطق التي تتمتع بسكان شباب وبارعين في التكنولوجيا وأحيانًا بنية تحتية مالية أقل تطورًا – ظروف مثالية للقفز إلى التكنولوجيا الجديدة. يمكن أن تمنح الحلول البلوك تشين، سواء للتحويلات أو التجارة أو الاستثمارات الرقمية، بنك ستاندرد تشارترد ميزة تنافسية في تلك الأسواق.

6. غولدمان ساكس (الولايات المتحدة الأمريكية)

الملف الشخصي: يُعتبر غولدمان ساكس واحدًا من الرائدين في الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المالية على مستوى العالم، مع ما يقارب 1.7 تريليون دولار من الأصول الإجمالية على ميزانيته العمومية. يشتهر بعمليات البنوك الاستثمارية والتداول وإدارة الأصول، ويؤثر على الأسواق في جميع أنحاء العالم ويخدم قاعدة عملاء مؤسسية بشكل أساسي.

مبادرات البلوك تشين: تناول غولدمان ساكس البلوك تشين كفرصة لتحديث البنية التحتية لأسواق رأس المال. واحدة من مشاريعه الأكثر أهمية هي منصة بلوك تشين خاصة تعرف باسم GS DAP (منصة الأصول الرقمية)، التي طورها غولدمان لأغراض إصدار وتداول وتسوية الأصول المالية الرقمية.

في عام 2024، أعلن غولدمان خططًا لفصل منصة GS DAP إلى كيان مستقل يمتلكه الصناعة، بالشراكة مع لاعبين آخرين في السوق.

الأساس هو أن غولدمان بنى المنصة، لكنه أدرك أنه لاعتماد واسع النطاق، يجب ألا تكون GS DAP تحت سيطرة بنك واحد (نظرًا لأن المؤسسات الأخرى قد تكون حذرة من الاعتماد على نظام منافس).

عن طريق نقل GS DAP إلى شركة مستقلة – وجذب شركاء مثل Tradeweb (سوق تداول إلكتروني كبير) – يهدف غولدمان إلى إنشاء منفعة حيادية يمكن للعديد من البنوك ومديري الأصول استخدامها لإصدار وتداول الأصول المرمزة. باختصار، يعترف استراتيجية غولدمان بأن البلوك تشين في القطاع المالي سيتطلب نهج الاتحاد والملكية المشتركة للمنصات الرئيسية.

تم بالفعل استخدام منصة GS DAP. كانت هي المنصة الداعمة لسند رقمي باليورو أصدره البنك الأوروبي للاستثمار في عام 2023 (بالشراكة مع غولدمان، سانتاندير، وسوسيتيه جنرال). أظهرت تلك المعاملة أن تسوية سند على البلوك تشين يمكن أن تكون أسرع وأكثر مباشرة، مع مزيد من الفاعلية وتقليل الحواجز التداولية.

لن يظهر بقية النص حسب قسم "غولدمان ساكس" إلا إذا طلبت ذلك بشكل خاص.المحتوى: [الإصدار

كل هذه التحركات تؤكد نية DBS دمج تقنية البلوكشين في نظامها المصرفي.

دافع DBS بسيط: البقاء في المقدمة بينما يتحول القطاع المصرفي إلى الرقمي. مشجعو الجهة التنظيمية في سنغافورة قد شجعوا على التجريب، وعملاء DBS يضمون مستثمرين متقدمين منفتحين على فئات أصول جديدة. من خلال توفير طريق آمن مدعوم من البنك للدخول إلى الأصول الرقمية، يمكن لـ DBS تلبية الطلب الإقليمي الذي قد يذهب إلى بورصات العملات المشفرة غير المنظمة.

٨. سوسيتيه جنرال (فرنسا)

الملف الشخصي: سوسيتيه جنرال (SocGen) هو أحد أكبر البنوك في فرنسا (بإجمالي أصول نحو ١.٧ تريليون يورو)، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والمؤسسات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول. يعمل البنك في جميع أنحاء أوروبا وعلى المستوى الدولي، رغم أن أسواقه الرئيسية هي فرنسا وغرب أوروبا.

لدى SocGen سمعة في هندسة المنتجات المالية المعقدة وكان نشيطًا بشكل متزايد في التكنولوجيا المالية والابتكار الرقمي.

مبادرات البلوكشين: أحرزت سوسيتيه جنرال تقدماً ملحوظاً في البلوكشين من خلال شركتها الفرعية Forge، وهي ذراع الأصول الرقمية التي تقود مشاريع البنك في مجال العملات المشفرة والبلوكشين. في ٢٠٢٣، حققت Forge التابعة لـ SocGen عناوين الصحف من خلال إصدار سند رقمي بقيمة ١٠ مليون يورو على [البلوكشين العام لإيثريوم.

كان هذا السند عبارة عن سند أخضر (مخصص للمشروعات البيئية)، تم إصداره كرموز أمان مسجلة على شبكة إيثريوم - مما يعني أن المستثمرين يمكنهم شراء والاحتفاظ بالسند في شكل مُرمز. تمت إدارة عملية الإصدار بأكملها عبر البلوكشين، والأهم من ذلك، دفع المستثمرون مقابل الرموز الأمان باستخدام عملة يورو مستقرة أنشأتها Forge.

تلك العملة المستقرة، المسماة EUR CoinVertible (EURCV)، هي رمز رقمي لليورو يصدر داخليًا ومؤمن بالكامل بعملة اليورو الورقية. في صفقة السند، قام مستثمر (AXA Investment Managers) بتحويل ٥ مليون يورو إلى العملات المستقرة EURCV لشراء جزء من السند، مما يُظهر كيف يمكن للأصل المرمز وعملة مرمزة أن يتفاعلوا في تسوية سلسة.

سيُدار دورة حياة السند (مدفوعات الفائدة، الاسترداد) كلها على السلسلة عبر العقود الذكية. وضع هذا الإصدار الناجح SocGen بين أول البنوك التقليدية التي تصدر أدوات مالية حقيقية عبر البلوكشين، ليس فقط في التجربة ولكن في صفقة حية مع مستثمرين خارجيين.

حققت سوسيتيه جنرال أيضًا تقدمًا في المجال التنظيمي. في منتصف ٢٠٢٣، أصبحت أول شركة في فرنسا تحصل على رخصة خدمات العملات المشفرة في ظل الأطر التنظيمية الجديدة.

٩. دويتشه بنك (ألمانيا)

الملف الشخصي: دويتشه بنك هو أكبر بنك في ألمانيا، بإجمالي أصول تبلغ نحو ١.٤ تريليون يورو، وهو لاعب رئيسي في الخدمات المصرفية الاستثمارية العالمية، والخدمات المصرفية للمعاملات، وإدارة الثروات. لديه وجود دولي كبير، رغم أنه كان يعيد الهيكلة للتركيز على نقاط قوته الأساسية.

مبادرات البلوكشين: تمثل شركة دويتشه بنك حركة ملموسة في مجال البلوكشين بخدمات الحفظ للأصول الرقمية والترميز.

في سبتمبر ٢٠٢٣، أعلن دويتشه بنك شراكة مع شركة التكنولوجيا المالية السويسرية Taurus لتقديم خدمات الحفظ للعملات المشفرة والأصول المرمزة للعملاء المؤسسيين.

١٠. بنك سانتاندير (إسبانيا)

الملف الشخصي: بنك سانتاندير هو واحد من أكبر البنوك في أوروبا، بأصول تقدر بنحو ١.٨٤ تريليون يورو (حوالي ٢.٠ تريليون دولار) وأكثر من ١٦٠ مليون عميل حول العالم. برز أصلها في إسبانيا، وأصبحت سانتاندير موجودًا بقوة في أمريكا اللاتينية، وأوروبا، وشمال أمريكا بشكل متزايد. تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية والاستثمار، ولديها سمعة للنمو القوي والابتكار في المصرفية الرقمية.

مبادرات البلوكشين: كانت سانتاندير مدافعة طويلة الأمد عن إمكانات البلوكشين في المصارف وكانت واحدة من أوائل البنوك الكبيرة التي نفذت تطبيقًا للمدفوعات عبر البلوكشين.

تلك كانت ترجمة جزء من النص بناءً على تنسيق محدد، مع الحفاظ على الروابط الخاصة بالمارك داون دون ترجمة. Translate following content from en to ar. Format result as follows:

      Content: المنتج القائم على تقنية البلوك تشين لتحويل الأموال مباشرة إلى أيدي المستهلكين.

هذا الرهان المبكر أثمر في إثبات الفوائد في العالم الحقيقي: حيث استمتع المستخدمون بمعاملات أسرع ورؤية شاملة لحالة دفعاتهم، مما يظهر كيف يمكن للبلوك تشين تحسين تجربة العميل في البنوك العادية.

في المجال المؤسسي والشركات، كان Santander مهتمًا بشكل كبير بتقنية البلوك تشين لأسواق رأس المال والمدفوعات بين البنوك.

شاركت مع بنوك أخرى في إصدارات السندات الرقمية للبنك الأوروبي للاستثمار (باستخدام Ethereum) في عام 2023، وساعدت في ترتيب وتوزيع هذه السندات. كما أن هيئة استثمار Santander استخدمت العملة المستقرة SocGen EURCV في إحدى صفقات شراء السندات، مما يبرز انخراطها العملي في الأموال والأصول الموضوعة في رموز.

علاوة على ذلك، تعتبر Santander مساهمًا رئيسيًا في Fnality International. كما أشير في السابق، تعمل Fnality على بناء سلسلة من نظم الدفع القائمة على البلوك تشين لتسوية المعاملات بالمال المركزي. في ديسمبر 2023، أكملت Santander جنبًا إلى جنب مع Lloyds و UBS أولى المعاملات الفعلية عبر البنوك على شبكة Fnality للاسترليني، حيث تم نقل الجنيهات المرمزة بين البنوك عبر نظام الحسابات العمومية الجديد للبنك المركزي الإنجليزي.

هذا الحدث البارز أظهر التزام Santander بتمهيد طرق جديدة للتسوية. وأشاد حيدر جعفري، المدير الإداري في Santander المشارك في المشروع، بها كوصفها بأنها "ابتكار يحدث مرة واحدة في جيل" في مجال المدفوعات.

كما جربت Santander ترميز الأوراق المالية على البلوك تشين. في عام 2019، أصدرت سندًا بقيمة 20 مليون دولار مباشرة على Ethereum (موصوفة بأنها "سند بلوك تشين من البداية إلى النهاية") حيث لم تصدر السند فقط بل تعاملت أيضًا مع دفعات القسائم الفصلية تلقائيًا على السلسلة.

الوجود العالمي للبنك (خصوصًا في ممرات التحويل الرئيسية مثل أوروبا-أمريكا اللاتينية) يعطيه حافزًا قويًا لتحسين البنوك عبر الحدود. الحلول القائمة على البلوك تشين مثل One Pay FX عالجت ذلك مباشرة. داخليًا، يمكن أن يبسط البلوك تشين العمليات بين وحدات سانتاندر في العديد من البلدان – على سبيل المثال، يمكن أن يكون تضييق دفاتر الحسابات أو نقل السيولة في المجموعة أسرع على دفتر خاص.

مستقبل البنوك في عصر البلوك تشين

كما توضح هذه الأمثلة، فإن تبني صناعة البنوك للبلوك تشين جارٍ، وهي مستعدة لتسريع الاعتماد في السنوات المقبلة. Looking forward، يتوقع الخبراء أن تتغير الصناعة المالية بشكل كبير بواسطة تقنية دفتر السجلات الموزعة. ترميز الأصول - الذي كان يُعتبر سابقًا كلمة طنانة - من المتوقع أن يصبح شائعًا. وقد تنبأ المستشارون والمدراء التنفيذيون للبنوك بأن نسبة كبيرة من الأصول العالمية ستكون في شكل مرمز بحلول نهاية هذا العقد. على سبيل المثال، قدرت HSBC وNorthern Trust أن 5-10٪ من جميع الأصول يمكن أن تكون مرمزة بحلول عام 2030.

إذا تحقق حتى نصف هذا النطاق الأعلى، فإنه سيكون يعني تريليونات الدولارات من الأسهم والسندات والقروض وحقوق الملكية العقارية تتداول كرموز رقمية. قد يعيد هذا تشكيل كيفية عمل الأسواق بشكل جذري، مما يجعل عمليات التداول والتسوية شبه فورية.

الرئيس التنفيذي لشركة بلاك روك، لاري فنك - رئيس أكبر مدير للأصول في العالم - قال مؤخرًا إن إنشاء المزيد من الأصول المر...

...صول القائمة على البلوك تشين بشكل فعال. إنه يسعى إلى ربط العالم القديم (نظم البنوك الحالية) بالجديد (رموز البلوك تشين). تخطي الترجمة للروابط المكتوبة بلغة "Markdown".

المحتوى: ديمقراطية الاستثمار، حيث تقوم البنوك بإنشاء منتجات استثمارية جديدة من هذه الرموز الجزئية لعملائها.

• الإقراض والائتمان: يمكن إدارة ترتيب القروض وتمويل التجارة عبر تقنية البلوكشين، حيث يرى كل مشارك (المقترضون، المرتبون الرئيسيون، البنوك المشاركة) نفس البيانات ويمكن نقل ملكية القرض عبر تمرير الرمز. يمكن أن يقلص هذا من أوقات المعالجة من أسابيع إلى أيام. إن حساب الفوائد التلقائي والدفع عبر العقود الذكية سيتمكن من تقليل تكاليف الخدمة. وحتى تستهلك الأمثلة المتأثرة بالبلوكشين، مثل حيازة الضمان للقرض على شكل رمز رقمي في الحساب المشترك الذي يتم تحريره تلقائيًا بناءً على شروط السداد.

• الامتثال والهوية: قد يشارك البنك في شبكة KYC/AML موزعة. عندما يثبت العميل هويته مع بنك واحد، يمكن مشاركة إثبات التشفير على سجل مشترك تثق به البنوك الأخرى، مما يقلل من التحقق الزائد. تم تجربة هذا المفهوم في أماكن مثل سنغافورة وقد يكتسب زخمًا، مما يجعل إدخال العملاء أسرع مع الحفاظ على معايير قوية لمكافحة الجرائم المالية.

• نماذج الأعمال الجديدة: يتوقع البعض أن تعمل البنوك كحراس أو مصدرين للأصول الرقمية. على سبيل المثال، قد يساعد البنك بشكل روتيني عميلًا من الشركات في إصدار أسهم مُرمزة لجمع الأموال، أو قد يشغل سوقًا للعملاء لتداول أرصدة الكربون على البلوكشين (وهي منطقة تستكشفها العديد من البنوك). ستشمل مصادر الإيرادات رسوم الترميز، مراجعة العقود الذكية، وربما حتى التحقق من الشبكة إذا أصبحت البنوك مشغلي عقد على سلاسل إذن معينة (الحصول على رسوم تشبه كيف تدفع شبكات البطاقات مقابل الرسوم).

هناك، بالطبع، تحديات في الأفق.

أمن الإنترنت يظل أمرًا بالغ الأهمية - مع اتصال البنوك بسلاسل الكتل، يتعين عليها تأمين أنظمة لنظم التقليدية والمحافظ وأكواد العقود الذكية. يجب تحسين قدرة شبكات البلوكشين على التوسع لتتعامل مع الحجم الذي تتطلبه البنوك الكبيرة (حلول ناشئة مثل شبكات Ethereum الطبقة الثانية أو سلاسل الشركات القابلة للتوسع الجديدة تعمل على ذلك).

يجب على البنوك أيضًا إدارة التغير الثقافي والتنظيمي: تنفيذ البلوكشين يعني في كثير من الأحيان إعادة تدريب الموظفين، توظيف مواهب جديدة (مثل مطوري العقود الذكية)، وأحيانًا إعادة التفكير في العمليات التجارية من الألف إلى الياء. لن تحدث هذه التغييرات بين عشية وضحاها، وستختار البنوك بعناية العمليات التي يمكن نقلها إلى البلوكشين وتلك التي ستتركها كما هي في الوقت الحالي.

الأفكار الختامية

إن الاعتماد المتزايد على البلوكشين من قبل أكبر البنوك في العالم يمثل نقطة تحول في التمويل الحديث.

ما بدأ بحذر مع مشاريع تجريبية صغيرة وتجارب داخلية تطور إلى منصات حية تنقل الأموال والأصول الفعلية للعملاء. يعرض العشرة بنوك الكبرى التي تمت دراستها - من مدفوعات البلوكشين الحية في JPMorgan إلى تبادل الأصول الرقمية لدى DBS - أن الزخم يتزايد عبر القارات. وقد وجدت كل مؤسسة طرقًا فريدة للاستفادة من التكنولوجيا، سواء كان ذلك بتبسيط المدفوعات عبر الحدود أو ترميز السندات أو تقديم حلول حفظ رقمية جديدة.

بشكل جماعي، فإنها تدفع حدود كيفية تقديم الخدمات المالية.

تأثير النظام البيئي قيد التنفيذ - تمامًا كما أدى اعتماد البنوك الكبرى للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في العقد الأول من الألفية إلى جعل الوصول عبر الإنترنت توقعًا قياسيًا عبر كامل الصناعة.

في الختام، يعتبر غزو البنوك العالمية الكبرى في عالم البلوكشين بداية عصر جديد - قد يكون له نفس الأهمية كهذه الموجودة مع بدء التداول الإلكتروني أو الخدمات المصرفية عبر الجوال.

لن تحدث التحول بين عشية وضحاها؛ سيكون تدريجيًا وسيختلف حسب المنطقة وخط العمل. سيتم وجود عقبات وربما انتكاسات على طول الطريق (سواء كانت مشكلة تنظيمية أو قضية تكامل تقنية). لكن الاتجاه واضح: التحرك نحو مستقبل مالي ممكّن بتقنية البلوكشين. بالنسبة للعملاء، يعد هذا بخدمات مالية أكثر سرعة وشفافية وسهولة. بالنسبة للبنوك نفسها، يعد بعمليات أكثر رشاقة وطرق جديدة للنمو. وبالنسبة للنظام المالي ككل، يعد بمرونة أكبر واتصال أوسع، حيث توحد السجلات ما كانت في السابق صوامع معزولة.