قدمت ماليزيا بنك ريت، وهو منصة بنكية رقمية مدعومة بالذكاء الاصطناعي تقدم أسعار فائدة تصل إلى 4% سنوياً. المؤسسة تمثل تعاونًا بين مجموعة YTL وSea Limited، مما يمثل دخول البلاد في خدمات مالية قائمة على الذكاء الاصطناعي بقدرات متعددة اللغات وميزات ائتمانية فورية.
ما يجب معرفته:
- يقدم بنك ريت أسعار فائدة تصل إلى 4% سنويًا ويوفر ائتمانًا فوريًا يصل إلى RM1,499 (354.3 دولار) بدون متطلبات وثائقية
- يعمل البنك حاليًا باللغة الماليزية والإنجليزية، مع دعم اللغة المندرين المخطط له لشهر سبتمبر 2025
- خدمات بنكية مدعومة من ILMU، أول نموذج لغوي كبير يتم تطويره محليًا في ماليزيا، مدمجة في مساعد ريت للذكاء الاصطناعي
يركز البنك الرقمي في عملياته حول ريت للذكاء الاصطناعي، وهو مساعد بنكي ذكي تم بناؤه باستخدام ILMU، أول نموذج لغوي كبير تم إنتاجه محليًا في ماليزيا. تتيح هذه التكنولوجيا للنظام معالجة والاستجابة لطلبات اللغة الطبيعية عبر صيغ متعددة.
يمكن للمستخدمين إجراء العمليات البنكية من خلال التفاعلات الحوارية، بما في ذلك دفع الفواتير وطلب التعليم المالي. يحافظ المساعد الذكي على بروتوكولات الأمان أثناء تقديم تجارب شخصية في البنك المصممة لتفضيلات المستخدم الفردية وأنماط المعاملات.
أكد المدير الإداري لشركة YTL Power International داتو سيري يوه سيوك هونغ على الطابع المحلي للابتكار.
"يظهر بنك ريت أن الابتكار الرائد يمكن أن يتم تخيله وبناؤه وقيادته هنا في ماليزيا"، قال: "من خلال دمج الذكاء الاصطناعي المحلي مع قيم وتنوع شعبنا، أنشأنا بنك يمكن للماليزيين أن يفخروا به كملكهم الخاص."
النظام يدعم حاليًا اللغة الماليزية والإنجليزية. قدرات اللغة المندرين مُخطط لتنفيذها بحلول سبتمبر هذا العام، مما يوسع إمكانية الوصول للسكان المتنوعين في ماليزيا.
خدمات مالية شاملة
يجمع بنك ريت بين العديد من الخدمات المالية في منصة رقمية واحدة. تُمكن المؤسسة العملاء من توفير الأموال وكسب أسعار فائدة تنافسية والوصول إلى تسهيلات ائتمانية من خلال عمليات مبسطة.
ميزة PayLater الأساسية للبنك تقدم وصولًا فوريًا للائتمان يصل إلى RM1,499 (354.3 دولار) دون الحاجة إلى وثائق تقليدية.
تعمل هذه الخدمة بدون عقوبات للرسوم المتأخرة وتشمل حوافز استرداد نقدي للمعاملات المؤهلة.
تعمل بطاقة ريت كخيارين للدفع، سواءً كخصم أو ائتمان، وتوفر قبولًا عالميًا من خلال شراكة مع فيزا. الإنفاق الدولي يولد مكافآت استرداد نقدي، بينما يمكن للمستخدمين التبديل بين أوضاع الدفع بناءً على احتياجاتهم المالية. تشمل قدرات المعاملات أوامر نصية وتحميل الفواتير لمعالجة الدفع.
تتكامل موارد محو الأمية المالية ضمن المنصة، وتعرض المحتوى التعليمي بتنسيقات قابلة للوصول. يركز البنك على إشراك المستخدم من خلال طرق تقديم ذات صلة بدلاً من المصطلحات البنكية التقليدية.
الإطار الأمني والتنظيمي
يعمل بنك ريت تحت رقابة البنك المركزي الماليزي ويحافظ على حماية من خلال مؤسسة التأمين على الودائع في ماليزيا (PIDM). تحمي خطة تأمين الودائع أموال العملاء حتى RM250,000 (59,101.8 دولار) لكل مودع.
تشمل التدابير الأمنية أنظمة مصادقة بيومترية ومراقبة احتيال في الوقت الفعلي.
تستخدم جميع المعاملات تقنية التشفير، مع عمليات التحقق المصممة لمنع الوصول غير المصرح به مع الحفاظ على راحة المستخدم.
يدمج المنصة بروتوكولات أمان متقدمة ضمن أنظمتها المدعومة بالذكاء الاصطناعي. تنبه الإشعارات الفورية المستخدمين حول الأنشطة المحتملة احتياليا، بينما تضيف متطلبات تسجيل الدخول البيومترية طبقات حماية إضافية للوصول إلى الحساب.
فهم المصطلحات الأساسية
تشير البنوك الرقمية إلى الخدمات المالية التي تُقدم بالكامل من خلال المنصات الإلكترونية بدون فروع تقليدية. تمثل النماذج اللغوية الكبيرة مثل ILMU أنظمة الذكاء الاصطناعي المدربة لفهم وتوليد اللغة البشرية عبر سياقات وصيغ متعددة.
تقدم خدمات PayLater وصولًا مُباشرًا إلى الائتمان بدون عمليات الموافقة التقليدية، عادةً ما توفر تمويل قصير الأجل للمشتريات الاستهلاكية. تستخدم مصادقة البيومترية خصائص فيزيائية فريدة مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه للوصول الآمن للحساب.
الأفكار النهائية
يمثل إطلاق بنك ريت خطوة مهمة لماليزيا في الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مما يجمع بين الابتكار التكنولوجي المحلي والشراكات الدولية. تقف القدرات متعددة اللغات وأسعار الفائدة المنافسة للنظام كنقطة إضافة ملحوظة في مشهد البنوك الرقمية في ماليزيا، مقدمةً سواءً الخدمات البنكية التقليدية والامتيازات التكنولوجية الحديثة تحت حماية تنظيمية شاملة.