Ein weit verzweigtes Netzwerk unregistrierter Dienstleistungen für den Umtausch von Kryptowährung in Bargeld operiert in ganz Kanada und ermöglicht es Einzelpersonen, Millionen von Dollar mit praktisch keiner Identitätsprüfung zu konvertieren, laut einer gemeinsamen Untersuchung von CBC News, Radio-Canada, Toronto Star und La Presse, die am Montag veröffentlicht wurde.
Die Untersuchung ergab, dass sowohl Geldtransferläden auf Straßenebene als auch Offshore-Digitalplattformen hochvolumige Bargeld-für-Krypto-Transaktionen außerhalb des kanadischen Rahmens zur Geldwäschebekämpfung ermöglichen, was Experten als unbegrenzte Möglichkeiten für kriminelle Finanzen beschreiben.
In einem verdeckten Test in Toronto ging ein Reporter in ein bei FINTRAC registriertes Geldtransfergeschäft und sammelte 1.900 $ in bar ein, nachdem er nur die Seriennummer eines 5 $-Scheins überprüft hatte. Der Reporter hatte Tether-Kryptowährung an 001k, einen in der Ukraine ansässigen Austausch, der über Telegram zugänglich ist, transferiert. Nach kanadischem Recht ist bei jeder Übertragung, die 1.000 $ übersteigt, die Erfassung von Empfängerinformationen erforderlich. Das Geschäft tat dies nicht.
Als er befragt wurde, behauptete ein Manager, er habe sein eigenes Bargeld verwendet, und sagte, es sei „legal verdient“, während das Thekenpersonal angab, keine Kenntnis von der Transaktion zu haben. Das Unternehmen bleibt bei der Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada registriert, der Finanznachrichtendienststelle des Landes, die mit der Durchsetzung der Geldwäschebekämpfung beauftragt ist.
Millionen-Dollar-Bargeldangebote ohne Verifizierung
Der Umfang der unkontrollierten Transaktionen erstreckt sich weit über Toronto hinaus. In Quebec erhielten Journalisten Angebote von 001k und einem weiteren Dienst, bis zu 1 Million $ in bar an Standorte in Montreal im Austausch für Tether-Transfers zu liefern. Es wurden keine Identitätsdokumente angefordert.
Daten des Blockchain-Analyseunternehmens Chainalysis zeigen, dass 001k mehr als 14,8 Milliarden $ in Kryptowährungstransfers seit August 2022 abgewickelt hat. Die Plattform operiert ohne FINTRAC-Registrierung in Kanada.
„Dienste ohne jegliche Überprüfungen schaffen eine Umgebung, in der unbegrenzte Kriminalität möglich ist“, sagte Richard Sanders, ein Ermittler, der Krypto-Bar-Netzwerke verfolgt, im CBC-Bericht.
Nick Smart von Crystal Intelligence sagte den Ermittlern, dass Hongkongs Krypto-Bar-Geschäfte letztes Jahr mindestens 2,5 Milliarden $ verarbeitet haben, und bezeichnete sie als „einen perfekten Ort, um als Krimineller zu agieren, da niemand Fragen stellen wird.“
Fehlende Durchsetzungskapazität
Kanadas Kampf mit illegalen Geldflüssen ist gut dokumentiert in traditionellen Sektoren wie Casinos, Immobilien und Banken. Das Aufkommen von Krypto-Bar-Services hat neue Kanäle eröffnet, die die gleichen regulatorischen Schwächen ausnutzen, sagen Experten.
Joseph Iuso, Geschäftsführer der Canadian Money Services Business Association, sagte CBC, dass FINTRAC nicht die Kapazität hat, alle über 2.600 registrierten Geldtransferdienste im Land vollständig zu überwachen. Die Kluft zwischen Registrierungsanforderungen und effektiver Aufsicht schafft Raum sowohl für registrierte Unternehmen, die Vorschriften verletzen, als auch für unregistrierte Betreiber, um offen zu agieren.
Ein Online-Verzeichnis listet mehr als 20 unregistrierte Krypto-Bar-Operatoren von Halifax bis Vancouver auf. Mehrere in Toronto ansässige Betreiber sagten verdeckten Reportern, dass sie keine Identifizierung für große Transaktionen verlangen würden.
FINTRAC lehnte es ab, direkt zu der Untersuchung Stellung zu nehmen, erklärte jedoch, es sei „bereit, bei Bedarf entschlossen zu handeln“, durch Geldstrafen und Verweise an die Strafverfolgungsbehörden. Die Behörde hat gezeigt, dass sie bereit ist, erhebliche Strafen zu verhängen. Im Oktober verhängte sie eine Rekordgeldstrafe von 177 Millionen $](https://www.cbc.ca/news/business/cryptomus-fined-177-million-fintrac-9.6948338) gegen die Krypto-Plattform Cryptomus, da sie es versäumt hatte, über 1.000 verdächtige Transaktionen im Zusammenhang mit Darknet-Märkten, Kinderexploitationsmaterialien und Sanktionsumgehung zu melden.
Historische Beschlagnahmung markiert Vollzugsmeilenstein
Die Durchsetzungslücke besteht trotz kürzlicher hochkarätiger Aktionen. Im September führten die Royal Canadian Mounted Police Kanadas größte Kryptowährungsbeschlagnahme durch und beschlagnahmten 56 Millionen $, die an der TradeOgre-Börse gespeichert waren, und demontierten die Plattform vollständig.
Die einjährige Untersuchung begann nach einem Hinweis von Europol im Juni 2024. Ermittler fanden heraus, dass TradeOgre es versäumt hatte, sich bei FINTRAC zu registrieren und die Identität von Kunden zu überprüfen. Die Polizei erklärte, sie glaube, dass die Mehrheit der auf der Plattform abgewickelten Gelder aus kriminellen Quellen stamme.
Der Fall war das erste Mal, dass die kanadische Strafverfolgung eine Kryptowährungsbörse auflöste. Die Behörden beschlagnahmten Computerinfrastruktur in Beauharnois, Quebec, das angeblich den Handel erleichtert hatte. An der Untersuchung war das Geldwäscheermittlungsteam der RCMP beteiligt, das Blockkettenanalysen zur Verfolgung illegaler Flüsse zwischen TradeOgre und Darknet-Märkten, Ransomware-Programmen und Betrugsschemata verwendete.
Neues Stablecoin-Rahmenwerk kommt
Kanada bewegt sich, um regulatorische Lücken durch neue Gesetzgebung zu schließen. Der in November angekündigte federale Haushalt 2025 enthält Pläne für eine umfassende Stabl...
Das Rahmenwerk wird von Stablecoin-Emittenten verlangen, vollständige Reserven vorzuhalten, klare Rücknahmerichtlinien aufzustellen und Risikomanagementsysteme einschließlich Schutzmaßnahmen für persönliche und finanzielle Daten umzusetzen. Die Bank of Canada wird 10 Millionen $ über zwei Jahre für die Umsetzung bereitstellen, mit anschließenden jährlichen Überwachungskosten von etwa 5 Millionen $, die von regulierten Emittenten wiederhergestellt werden sollen.
Der Schritt erfolgt Monate nachdem die Vereinigten Staaten im Juli den GENIUS Act verabschiedet haben, der den ersten föderalen Rahmen für Zahlungsstables etabliert. Kanadas Gesetzgebung folgt ähnlichen Ansätzen, die von der Europäischen Union durch ihre Verordnung über Kryptomärkte und das im Jahr 2026 erwartete kommende Rahmenwerk des Vereinigten Königreichs verfolgt werden.
„Seit Jahren bittet der Kryptosektor um klare, angemessene und sicherheitsorientierte Regeln um Stablecoins,“ sagte Eric Richmond, General Counsel bei der kanadischen Krypto-Handelsplattform Shakepay, nach der Ankündigung des Budgetbeschlusses. „Dieses Rahmenwerk ist ein großer Schritt in Richtung mehr Klarheit.“
Schlussgedanken
Die Akzeptanz von Kryptowährungen bleibt in Kanada trotz anhaltender Regulierungsherausforderungen bedeutend. Daten zeigen, dass 3% der Kanadier Bitcoin im Jahr 2023 für Zahlungen nutzten. Institutionelles Interesse ist deutlich gewachsen, mit einer KPMG-Umfrage 2024, die ergab, dass 39% der kanadischen institutionellen Anleger kryptobezogene Engagements hatten, gegenüber 31% im Jahr 2021.
Das Land beherbergt mehr als 3.000 Bitcoin-Geldautomaten, das zweitgrößte Netzwerk weltweit. Obwohl diese Maschinen legal betrieben werden und FINTRAC-Meldeanforderungen erfüllen müssen, ergab eine separate CBC-Untersuchung, die im Oktober veröffentlicht wurde, dass sie zum primären Mittel geworden sind, mit dem Betrüger Geld von Betrugsopfern erhalten. Betrugsopfer berichteten über Verluste in Höhe von 14,2 Millionen $ durch Krypto-ATMs im Jahr 2024, wobei die Verluste im Jahr 2025 voraussichtlich diesen Wert übersteigen werden.
Die Herausforderung für kanadische Behörden besteht darin, legitime Kryptowährungsinnovationen mit einer effektiven Durchsetzung gegen illegale Finanzen in Einklang zu bringen. Während die Blockchain-Technologie die Verfolgung von Transaktionen ermöglicht, beseitigen die Krypto-Bar-Dienste Kontrollsysteme an den kritischen Punkten, an denen digitale Vermögenswerte in oder aus dem traditionellen Finanzsystem gelangen.
Die jüngste Untersuchung zeigt, dass diese Ein- und Austrittspunkte im ganzen Land gefährlich durchlässig bleiben und es jedem mit Internetanschluss ermöglichen, erhebliche Summen mit minimaler Kontrolle zu bewegen.