Der Weg von Revolut zur Erlangung einer vollständigen britischen Banklizenz ist ins Stocken geraten, da britische Regulierungsbehörden bezweifeln, ob die Risikomanagementsysteme des in London ansässigen Fintech-Unternehmens mit seiner aggressiven internationalen Expansion Schritt halten können. Die Bank of England und die Prudential Regulation Authority haben das digitale Finanzunternehmen aufgefordert, Garantien zu geben, dass ihre Überwachungsmechanismen parallel zu ihren globalen Operationen skalieren, bevor die Beschränkungen für die eingeschränkte Lizenz, die es 2024 erhielt, aufgehoben werden.
Was man wissen sollte:
- Regulierungsbehörden befürchten, dass die Risikokontrollen von Revolut mit seinem schnellen Wachstum im Ausland nicht Schritt halten könnten, laut einem Bericht der Financial Times, der sich auf ungenannte Quellen beruft.
- Das Unternehmen erhielt 2024 eine eingeschränkte britische Banklizenz, benötigt jedoch die vollständige Genehmigung, um Kunden zu übertragen und Kreditprodukte anzubieten.
- CEO Nik Storonsky identifizierte die Sicherung der uneingeschränkten Lizenz im September als seine oberste Priorität, wobei die Führungskräfte hoffen, in diesem Jahr eine Genehmigung zu erhalten.
Intensivierte Prüfung durch Regulierungsbehörden
Die Prudential Regulation Authority untersucht die Stärke der Kontrollsysteme von Revolut sowohl auf dem heimischen als auch auf internationalen Märkten, bevor sie vollständige Bankprivilegien gewährt. Die Beamten der Bank of England möchten spezifische Zusicherungen vom Unternehmen bezüglich seiner Pläne zur Bereitstellung einer Risikomanagementinfrastruktur sehen, die mit seinen Expansionsambitionen übereinstimmt. Die Financial Times erhielt diese Informationen von nicht identifizierten Quellen.
Die Überprüfung der Regulierungsbehörden konzentriert sich darauf, ob Revolut eine angemessene Aufsicht gewährleisten kann, wenn es über die Grenzen Großbritanniens hinauswächst. Das Unternehmen hat sich schnell auf mehrere Länder ausgedehnt, was Fragen zu seiner Fähigkeit aufwirft, den Betrieb konsistent über unterschiedliche Rechtsordnungen hinweg zu überwachen.
Revolut lehnte es ab, einen Kommentar abzugeben, als sie kontaktiert wurden, verwiesen jedoch auf eine Stellungnahme aus dem Juli.
In dieser Stellungnahme erklärte das Unternehmen, dass es „die letzten Stufen der Mobilisierung durchläuft“. Das Unternehmen räumte die Komplexität des Prozesses ein und beschrieb es als „die größte und komplexeste Mobilisierung, die jemals im Vereinigten Königreich in Angriff genommen wurde“, angesichts seiner globalen Reichweite.
Die Erklärung betonte Geduld über Geschwindigkeit. „Eine gründliche Prüfung ist ein erwarteter Teil des Prozesses, und es ist wichtiger, dies richtig zu machen, als sich zu beeilen, um ein bestimmtes Datum einzuhalten“, hieß es in der Stellungnahme.
Der weitere Weg
Mitgründer und CEO Nik Storonsky sagte Reportern im September, dass die Erlangung der vollständigen britischen Banklizenz sein Hauptziel ist. Der Genehmigungsprozess hat sich über mehrere Jahre erstreckt. Sobald die Regulierungsbehörden die uneingeschränkte Genehmigung erteilen, plant Revolut, Kunden in die neue Bankeinheit zu überführen und sein Produktangebot auszuweiten, um Kredite zu umfassen.
Die Führungskräfte des Unternehmens gehen davon aus, dass die endgültige Genehmigung noch in diesem Jahr erfolgt.
Die Bank of England weigerte sich, sich zu der Angelegenheit zu äußern, und verwies auf ihre Politik, keine individuellen Unternehmen zu diskutieren. Reuters konnte den Bericht der Financial Times nicht unabhängig bestätigen.
Die eingeschränkte Lizenz, die Revolut 2024 erhielt, stellte einen Fortschritt nach Jahren von Anträgen und Überprüfungen dar. Die Beschränkungen verhindern jedoch, dass das Unternehmen mit derselben Flexibilität wie etablierte Banken operiert. Eine vollständige Genehmigung würde Revolut ermöglichen, direkter mit traditionellen Finanzinstituten in Bezug auf die Vergabe von Krediten und andere Kreditprodukte an seine Kundenbasis zu konkurrieren.
Verständnis der Bankmobilisierung
Bankmobilisierung bezieht sich auf den Prozess, den Finanzunternehmen bei der Umstellung von einer eingeschränkten Lizenz auf eine vollständige Bankgenehmigung durchlaufen. In dieser Phase untersuchen Regulierungsbehörden, ob das Unternehmen über ausreichende Systeme für Risikomanagement, Compliance-Überwachung, Kapitalanforderungen und Kundenschutz verfügt. Die Prudential Regulation Authority legt strenge Standards für diese Systeme fest, um die Einleger zu schützen und die Stabilität im Finanzsektor zu erhalten.
Risikokontrollen umfassen die Richtlinien und Verfahren, die Banken verwenden, um potenzielle Bedrohungen für ihre Operationen zu identifizieren, zu bewerten und zu steuern.
Dazu gehören Kreditrisiken aus Darlehen, operationelle Risiken aus internen Prozessen und Compliance-Risiken aus regulatorischen Verstößen. Für eine schnell expandierende Fintech-Firma wie Revolut wollen die Regulierungsbehörden sicherstellen, dass die Kontrollen effektiv bleiben, während das Unternehmen über Landesgrenzen hinweg wächst.
Ausblick
Die Verzögerung unterstreicht die Herausforderungen, die Fintech-Unternehmen begegnen, wenn sie versuchen, als vollständig lizenzierte Banken in großen Finanzzentren zu operieren. Regulierungsbehörden halten strenge Standards aufrecht, unabhängig von der Technologie oder dem Geschäftsmodell eines Unternehmens. Für Revolut geht das Warten weiter, während die Behörden überprüfen, ob ihre Infrastruktur ihre Ambitionen unterstützen kann, ohne die Aufsicht oder den Kundenschutz zu gefährden.