El Banco Central Europeo ha seleccionado a la startup portuguesa de inteligencia artificial Feedzai para desarrollar sistemas de prevención de fraudes para su planificado euro digital, marcando un paso significativo en el esfuerzo del banco central por reducir la dependencia de la zona euro en los sistemas de pago dominados por EE.UU.
Qué saber:
- El BCE otorgó a Feedzai un contrato por hasta $278,69 millones (237,3 millones de euros) para crear un sistema de puntuación de fraude basado en IA para transacciones de euro digital
- El acuerdo de cuatro años es uno de cinco contratos que suman entre 27,6 millones y 220,7 millones de euros anunciados el jueves para avanzar en el proyecto de moneda digital
- El banco central espera la aprobación legislativa, prevista para mediados de 2026, con un lanzamiento planificado para 2029 para contrarrestar el dominio de mercado de Visa y Mastercard y las stablecoins vinculadas al dólar
Detalles del contrato y estrategia de implementación
Feedzai, trabajando junto con el subcontratista PwC, desarrollará un modelo de inteligencia artificial que asigne puntuaciones de riesgo de fraude a los pagos en euro digital. El sistema analiza desviaciones de patrones de comportamiento típicos de los clientes, historiales de transacciones e interacciones de usuarios para identificar actividades potencialmente fraudulentas.
Los proveedores de servicios de pago utilizarían estas evaluaciones de riesgo para determinar si autorizan transacciones realizadas a través de billeteras digitales respaldadas por el BCE. El valor base del contrato se sitúa en 79,1 millones de euros durante cuatro años, con disposiciones que permiten ampliaciones hasta 237,3 millones de euros según las necesidades del proyecto.
El BCE anunció cuatro contratos adicionales el jueves, que van desde 27,6 millones de euros hasta 220,7 millones de euros. La firma de consultoría francesa de tecnología de la información Capgemini recibió una de estas adjudicaciones. El miembro de la junta del BCE, Piero Cipollone, dijo el mes pasado que el banco no gastará "un centavo hasta que el proyecto realmente comience" bajo estos acuerdos marco.
Comprendiendo la moneda digital y la prevención de fraudes
Un euro digital funcionaría como una moneda electrónica respaldada por el banco central, distinta de criptomonedas como Bitcoin o stablecoins comerciales. A diferencia de los depósitos bancarios tradicionales, los saldos de euro digital representarían reclamaciones directas sobre el BCE mismo, similar al dinero en efectivo físico pero en formato electrónico.
El sistema de detección de fraudes que desarrollará Feedzai utiliza algoritmos de aprendizaje automático para establecer patrones básicos para usuarios individuales. Cuando las transacciones se desvían significativamente de estos patrones, el sistema las marca para un escrutinio adicional.
Este enfoque difiere de la detección de fraudes basada en reglas tradicionales, que se basa en umbrales y criterios predeterminados que los estafadores sofisticados a menudo eluden.
Los proveedores de servicios de pago integrarían esta puntuación de IA en sus procesos de autorización, sopesando el riesgo de fraude contra la conveniencia del cliente. El sistema busca equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario en una red de pagos que el BCE espera compita con las redes de tarjetas establecidas.
Contexto político y económico
El proyecto del euro digital refleja preocupaciones europeas más amplias sobre la dependencia de infraestructura financiera en empresas estadounidenses y sistemas de pago. El apoyo del presidente Donald Trump a las stablecoins vinculadas al dólar ha intensificado estas preocupaciones en Bruselas y Fráncfort. Visa y Mastercard procesan la mayoría de los pagos con tarjeta en toda Europa, otorgando a las corporaciones estadounidenses un control significativo sobre los datos financieros y los flujos de transacciones europeos.
La aprobación legislativa sigue siendo el obstáculo crítico. El BCE anticipa recibir autorización alrededor de mediados de 2026, aunque las divisiones políticas dentro de la Unión Europea podrían retrasar este cronograma. Si se aprueba según lo previsto, el banco tiene como objetivo una fecha de lanzamiento en 2029 para la moneda digital.
Feedzai, registrado en Coimbra, Portugal, afirma procesar $8 billones en volumen de pagos anual para clientes, incluidos el prestamista portugués Novobanco y el Wio Bank, con sede en Abu Dabi.
Conclusiones finales
Las adjudicaciones de contratos del BCE el jueves representan un progreso concreto hacia un euro digital, aunque el proyecto aún enfrenta obstáculos regulatorios antes de su implementación. El enfoque del banco central en la prevención de fraudes a través de la IA demuestra su intento de generar confianza en un sistema de moneda que cambiaría fundamentalmente la forma en que los europeos realizan transacciones digitales.