El camino de Revolut para obtener una licencia bancaria completa en el Reino Unido se ha detenido mientras los reguladores británicos cuestionan si los sistemas de gestión de riesgos de la fintech con sede en Londres pueden manejar su agresiva expansión internacional. El Banco de Inglaterra y la Autoridad de Regulación Prudencial han presionado a la firma de finanzas digitales para obtener garantías de que sus mecanismos de supervisión crecerán junto con sus operaciones globales antes de eliminar las restricciones impuestas a la licencia limitada que recibió en 2024.
Qué debes saber:
- Los reguladores temen que los controles de riesgo de Revolut no sigan el ritmo de su rápido crecimiento en el extranjero, según un informe de Financial Times que cita fuentes no identificadas.
- La compañía recibió una licencia bancaria restringida en el Reino Unido en 2024, pero necesita la autorización completa para transferir a los clientes y ofrecer productos de crédito.
- El CEO Nik Storonsky identificó la obtención de la licencia sin restricciones como su máxima prioridad en septiembre, con los ejecutivos esperando la aprobación este año.
La intensificación del escrutinio regulatorio
La Autoridad de Regulación Prudencial está examinando la solidez de los sistemas de control de Revolut en los mercados nacionales e internacionales antes de otorgar privilegios bancarios completos. Los funcionarios del Banco de Inglaterra quieren compromisos específicos de la compañía respecto a sus planes para construir una infraestructura de gestión de riesgos que coincida con sus ambiciones de expansión. Financial Times obtuvo esta información de fuentes que no identificó.
La revisión regulatoria se centra en si Revolut puede mantener una supervisión adecuada a medida que crece más allá de las fronteras de Gran Bretaña. La compañía ha expandido rápidamente sus operaciones en múltiples países, generando preguntas sobre su capacidad para monitorear consistentemente sus operaciones en diferentes jurisdicciones.
Revolut se negó a comentar cuando fue contactado, pero se refirió a una declaración de julio.
En esa declaración, la compañía dijo que estaba "avanzando en las etapas finales de la movilización". La firma reconoció la complejidad del proceso, describiéndolo como "la movilización más grande y compleja jamás emprendida en el Reino Unido" dada su escala global.
La declaración enfatizó la paciencia sobre la rapidez. "Una revisión exhaustiva es una parte esperada del proceso y hacerlo bien es más importante que apresurarse para cumplir con una fecha específica", dijo la compañía en ese momento.
El camino hacia adelante
El cofundador y CEO Nik Storonsky dijo a los periodistas en septiembre que obtener la licencia bancaria completa del Reino Unido es su principal objetivo. El proceso de aprobación ha sido extenso a lo largo de varios años. Una vez que los reguladores otorguen la autorización sin restricciones, Revolut planea trasladar a los clientes a la nueva entidad bancaria y expandir su oferta de productos para incluir crédito.
Los ejecutivos de la compañía mantienen que esperan la aprobación final antes del final de este año.
El Banco de Inglaterra rechazó comentar sobre el asunto, citando su política de no discutir empresas individuales. Reuters no pudo confirmar de forma independiente el informe de Financial Times.
La licencia restringida que Revolut recibió en 2024 representó un progreso después de años de aplicaciones y revisiones. Sin embargo, las limitaciones impiden que la compañía opere con la misma flexibilidad que los bancos establecidos. La autorización completa permitiría a Revolut competir de manera más directa con las instituciones financieras tradicionales al ofrecer préstamos y otros productos de crédito a su base de clientes.
Entendiendo la movilización bancaria
La movilización bancaria se refiere al proceso que las empresas financieras atraviesan cuando pasan de una licencia restringida a una autorización bancaria completa. Durante esta fase, los reguladores examinan si la compañía tiene sistemas adecuados para la gestión de riesgos, el monitoreo de cumplimiento, los requisitos de capital y la protección del cliente. La Autoridad de Regulación Prudencial establece estándares estrictos para estos sistemas para proteger a los depositantes y mantener la estabilidad en el sector financiero.
Los controles de riesgo abarcan las políticas y procedimientos que los bancos utilizan para identificar, evaluar y gestionar posibles amenazas a sus operaciones.
Estos incluyen el riesgo crediticio de préstamos, el riesgo operacional de procesos internos, y el riesgo de cumplimiento de violaciones regulatorias. Para una empresa fintech en rápida expansión como Revolut, los reguladores quieren asegurarse de que los controles se mantengan efectivos a medida que el negocio crece a través de las fronteras.
Mirando hacia adelante
El retraso subraya los desafíos que enfrentan las empresas fintech cuando buscan operar como bancos completamente autorizados en importantes centros financieros. Los reguladores mantienen estándares rigurosos independientemente de la tecnología o el modelo de negocio de una empresa. Para Revolut, la espera continúa mientras los funcionarios evalúan si su infraestructura puede soportar sus ambiciones sin comprometer la supervisión o la protección del cliente.