BNY Mellon, la plus vieille banque d'Amérique et le plus grand dépositaire mondial, s'est imposée comme un chef de file dans l'intégration de la technologie blockchain avec la banque traditionnelle, gérant plus de 50 trillions de dollars d'actifs sous garde tout en pionnier au sein de plateformes pour les services de crypto-monnaies et d'actifs tokenisés.
Yellow.com continue une série d'articles sur les grandes banques mondiales adoptant les technologies blockchain. Nous examinons pourquoi chaque banque investit dans cette technologie, les cas d'utilisation qu'elles ont poursuivis (des réseaux de paiement instantané à la garde d'actifs numériques et à la tokenisation des titres), et comment ces efforts les positionnent pour l'avenir.
La dernière fois, nous avons parlé de la plateforme Onyx de JPMorgan et des paiements transfrontaliers.
Dans cet article, nous explorons les changements fondamentaux se produisant dans la finance traditionnelle à mesure que l'intégration de la blockchain s'accélère, en commençant par la plus ancienne institution bancaire américaine - BNY Mellon - dont la transformation d'un pionnier financier du 18ème siècle à un innovateur d'actifs numériques démontre comment même les acteurs les plus établis adoptent la technologie des registres distribués.
À Savoir :
- BNY Mellon est devenue la première grande banque dépositaire américaine à lancer une plateforme de garde de crypto-monnaies en 2022
- L'institution vieille de 240 ans se concentre désormais sur l'expansion des services pour les actions, obligations et titres tokenisés
- Des investissements stratégiques dans des consortiums blockchain positionnent BNY pour transformer les processus de règlement et gestion des garanties
Une institution historique embrasse l'avenir numérique
Fondée en 1784, BNY Mellon a évolué pour devenir la plus grande banque dépositaire du monde tout en maintenant sa position de joueur central sur les marchés de capitaux mondiaux. Le géant bancaire supervise plus de 50 trillions de dollars d'actifs sous garde pour des clients à travers le monde et gère environ 2 trillions de dollars d'actifs directement. Son activité principale consiste à fournir des services de garde, de compensation et de règlement à d'autres banques et investisseurs institutionnels dans l'écosystème financier mondial.
Le rôle significatif de la banque dans l'infrastructure financière l'a positionnée de manière unique pour relier la finance traditionnelle aux technologies émergentes de la blockchain. Cet avantage stratégique est devenu de plus en plus évident à mesure que l'institution développe des capacités spécifiquement conçues pour le paysage des actifs numériques.
BNY Mellon a fait la une des journaux en 2022 lorsqu'elle est devenue la première grande banque dépositaire américaine à lancer une plateforme de garde dédiée aux crypto-monnaies.
Cette initiative révolutionnaire a permis à des clients sélectionnés de détenir et de transférer des crypto-monnaies directement par le biais de la banque, éliminant ainsi le besoin de spécialistes cryptographiques tiers. Depuis, la banque a élargi cette capacité pour englober une gamme plus large d'actifs numériques.
À la fin de 2024, l'institution financière avait considérablement étendu son expertise en blockchain au-delà des crypto-monnaies pour inclure les actifs traditionnels tokenisés. Le PDG Robin Vince a articulé cette vision élargie, indiquant que la banque vise à fournir une « gamme complète de services aux actifs numériques une fois qu'ils sont tokenisés. »
Investissements stratégiques et collaborations industrielles
La stratégie blockchain de la banque va bien au-delà des services de garde de base. BNY Mellon a activement participé à des programmes pilotes soutenant l'émission de titres numériques et leur intégration avec les systèmes financiers traditionnels.
« Nous pouvons garder des actifs tokenisés, et maintenant nous examinons la participation à une variété de pilotes autour des plateformes d'émission, » a déclaré Vince à la fin de 2024, soulignant l'engagement de la banque à construire une infrastructure pour un système financier tokenisé.
Les collaborations industrielles forment un pilier central des initiatives blockchain de BNY Mellon. La banque a effectué des investissements stratégiques dans plusieurs consortiums explorant la technologie des registres distribués à des fins de règlement et de gestion des garanties. Elle se compte parmi les institutions financières qui ont investi dans Fnality, un consortium créant des pièces de règlement utilitaires conçues pour les transferts d'argent de banque centrale.
De même, BNY Mellon a investi dans HQLAx, une plateforme blockchain spécialisée développée pour échanger des garanties de titres de manière efficace. Ces investissements s'alignent avec la mission plus large de la banque de réduire les frictions dans les opérations financières sur les titres.
Les applications pratiques de ces technologies pourraient transformer les processus financiers actuels. Par exemple, elles pourraient permettre le transfert instantané d'une obligation du Trésor sur un registre blockchain pour couvrir un appel de marge, remplaçant potentiellement les procédures actuelles qui nécessitent généralement une journée entière de travail.
Pour améliorer ses capacités en matière d'actifs numériques, BNY Mellon a également formé des partenariats stratégiques avec des entreprises de technologie financière. Notamment, la banque utilise les services de Fireblocks, un fournisseur de technologie de garde d'actifs numériques, pour assurer une manipulation sécurisée des clés privées et l'authentification des transactions dans ses opérations blockchain.
Réflexions finales
L'approche globale de BNY Mellon pour l'adoption de la blockchain reflète sa compréhension de la manière dont la technologie des registres distribués pourrait transformer l'industrie des services financiers. Alors que la plus ancienne banque d'Amérique se positionne à la pointe de cette transformation numérique, elle continue de concilier son héritage historique avec une innovation tournée vers l'avenir dans les actifs numériques.