Con l'impulso regolamentare che si inclina verso politiche più favorevoli alle criptovalute negli Stati Uniti, le principali aziende di asset digitali, tra cui Circle e BitGo si stanno preparando a fare un salto audace nella finanza tradizionale cercando di ottenere licenze bancarie complete.
La mossa segnala un cambio strategico nel modo in cui le aziende crypto pianificano di integrarsi con il sistema finanziario americano, specialmente sotto l'eventuale ritorno dell'ex Presidente Donald Trump - la cui retorica di campagna ha incluso la trasformazione degli Stati Uniti in una "superpotenza del bitcoin."
Secondo persone a conoscenza della questione, sia Circle che BitGo sono in fasi avanzate di preparazione delle domande di licenza bancaria, il che permetterebbe loro di offrire servizi tradizionali come depositi e prestiti sotto supervisione federale. I loro sforzi arrivano in concomitanza con l'aspettativa dell'industria di nuove linee guida bancarie federali previste per la fine dell'anno, che potrebbero ulteriormente facilitare l'attrito normativo per gli operatori crypto.
La tempistica si allinea con il crescente supporto politico e istituzionale per gli asset digitali. Sotto l'influenza di Trump, le autorità regolatorie hanno ridotto le restrizioni che una volta richiedevano alle banche di ottenere approvazioni speciali prima di collaborare con le aziende crypto. Questo cambiamento deregolatorio potrebbe rappresentare un momento cruciale per l'ingresso a lungo atteso del settore nella finanza tradizionale.
La ricerca di licenze bancarie è anche una risposta proattiva alla legislazione pendente sugli stablecoin al Congresso, che potrebbe richiedere che gli emettitori siano banche con licenza federale o detengano licenze equivalenti. Circle, l'emittente di USD Coin (USDC), attualmente il secondo stablecoin più grande con una capitalizzazione di mercato di $61 miliardi, si sta posizionando per la conformità in questo contesto legale in evoluzione.
BitGo, nel frattempo, è strettamente legato a USD1, una nuova iniziativa stablecoin sostenuta da World Liberty Financial, un'impresa presumibilmente associata alla famiglia Trump. Si prevede che BitGo gestirà le riserve di USD1, allineandosi ulteriormente con figure influenti politicamente e con l'infrastruttura degli stablecoin.
Anchorage Digital, l'unica azienda crypto-nativa ad aver ottenuto finora una licenza bancaria federale, ha offerto un assaggio della natura esigente della conformità normativa. Il CEO Nathan McCauley ha rivelato che la società ha investito decine di milioni di dollari per soddisfare gli standard di supervisione rigorosa.
Nonostante gli ostacoli, Anchorage ha espanso con successo la sua impronta istituzionale - fungendo da custode per il BlackRock's iShares Bitcoin Trust e partecipando a un consorzio di prestiti bitcoin da $2 miliardi insieme a Cantor Fitzgerald e Copper.
Il crescente slancio non è passato inosservato dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Dopo anni di cautela o ritiro totale dallo spazio crypto, alcune grandi banche stanno ri-entrando cautamente.
Ad esempio, Bank of America ha recentemente dichiarato che prenderà in considerazione il lancio del proprio stablecoin in attesa di una chiarezza normativa. U.S. Bancorp sta ravvivando il suo servizio di custodia crypto attraverso una partnership con NYDIG.
A livello globale, colossi bancari internazionali come Deutsche Bank e Standard Chartered stanno esplorando operazioni crypto all'interno degli Stati Uniti, suggerendo una tendenza più ampia alla convergenza tra asset digitali e sistema finanziario tradizionale.
Nonostante l'aumento di interesse, lo scetticismo rimane. Il CEO di KeyCorp Chris Gorman ha espresso preoccupazioni riguardo alla trasparenza e al potenziale delle criptovalute di diventare una minaccia competitiva, in particolare per quanto riguarda i rischi di riciclaggio di denaro e la complessità normativa.
Tuttavia, la direzione del viaggio è chiara. Con le porte regolatorie che si aprono, le aziende crypto si stanno muovendo rapidamente per inserirsi nel cuore del sistema bancario tradizionale. Sia attraverso applicazioni per licenze, sviluppo di stablecoin o partnership di custodia, il settore sembra pronto a ridefinire il proprio ruolo all'interno della finanza statunitense - in termini più regolamentati, ma potenzialmente più stabili.