La rete per l’applicazione dei reati finanziari del Tesoro USA (FinCEN) ha ritirato lunedì due proposte di regolamentazione sulle criptovalute, inclusa un’iniziativa del 2020 che avrebbe imposto la segnalazione dei trasferimenti da wallet autocustoditi superiori a 10.000 dollari.
Punti chiave:
- FinCEN ha ritirato una proposta del 2020 che avrebbe imposto la segnalazione dei trasferimenti da wallet autocustoditi oltre 10.000 dollari.
- L’agenzia ha abbandonato anche un piano del 2023 che qualificava il mixing crypto internazionale come primaria minaccia di riciclaggio.
- Nessuna delle due proposte è mai entrata in vigore: gli obblighi attuali per banche ed exchange restano invariati.
I dettagli del ritiro di FinCEN
L’agenzia, nota come FinCEN, ha annunciato i ritiri con un breve comunicato, spiegando di aver esaminato i commenti pubblici ricevuti su entrambe le proposte. La decisione è stata collegata all’impostazione deregolatoria dell’amministrazione del presidente Donald Trump e alla volontà di mantenere le regole sugli asset digitali “adeguate allo scopo”. Poiché nessuna delle misure era stata ancora attuata, per banche ed exchange crypto non cambia nulla nell’operatività quotidiana.
La proposta sui wallet risale al dicembre 2020, nelle ultime settimane del primo mandato di Trump, ed è rimasta sospesa per quasi sei anni. Avrebbe imposto a banche e società di money transfer di conservare dati sui trasferimenti da wallet autocustoditi oltre 3.000 dollari e di segnalare quelli oltre 10.000 dollari, includendo anche più invii di importo minore che, sommati nell’arco di 24 ore, superassero tale soglia.
Un secondo avviso ha archiviato una proposta dell’ottobre 2023 che avrebbe classificato il mixing crypto internazionale come “primaria preoccupazione di riciclaggio di denaro”, richiedendo alle banche di trasmettere indirizzi di wallet, hash delle transazioni e indirizzi IP. Il vice direttore Jimmy L. Kirby ha firmato l’avviso, nel quale si sottolinea come diversi commentatori avessero avvertito che la definizione, troppo ampia, rischiava di scoraggiare attività lecite e gravare gli intermediari di oneri eccessivi. FinCEN ha precisato che continuerà a monitorare i mixer per possibili usi illeciti e che potrebbe intervenire in futuro con nuovi strumenti.
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La reazione di Coin Center
Coin Center, think tank di Washington attivo sulle politiche crypto e da anni in prima linea contro entrambe le misure, ha affermato che la definizione di mixing fosse “straordinariamente ampia” e finisse per ricomprendere pratiche di tutela della privacy adottate da utenti ordinari. Il gruppo ha sostenuto che la regola sui wallet avrebbe creato un doppio standard per le transazioni in criptovalute, spingendo gli intermediari a raccogliere dati su soggetti che non erano loro clienti.
Il direttore esecutivo, Peter Van Valkenburgh, ha scritto su X che i ritiri rappresentano “un raggio di sole” dopo un mese difficile per la privacy nel mondo crypto, pur avvertendo che il Tesoro conserva la facoltà di riprovarci. “Il potere statutario di base per emanare nuove, simili pessime regole resta intatto”, ha chiosato.
Il Crypto Council for Innovation ha definito la mossa “positiva per l’ecosistema degli asset digitali”.
Il precedente Tornado Cash
Prima ancora della decisione di lunedì, il Tesoro aveva iniziato a rivedere l’approccio ai mixer. Nel marzo 2025 ha rimosso Tornado Cash, mixer basato su Ethereum (ETH), dalla lista delle sanzioni, dopo che una corte d’appello aveva stabilito che l’ufficio sanzioni aveva ecceduto i propri poteri. Un rapporto della Casa Bianca del luglio 2025, citato in entrambi gli avvisi di ritiro, riconosce che gli utenti in regola possono ricorrere ai mixer per ragioni di privacy, mentre una relazione del Tesoro al Congresso, pubblicata lo scorso marzo, chiede al legislatore di autorizzare gli intermediari a congelare temporaneamente gli asset sospetti.
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