지난 수십 년간, 네오뱅크 – 완전한 디지털 도전자 은행 – 는 핀테크 신생기업에서 금융 업계의 가장 영향력 있는 플레이어 중 일부로 발전했습니다.
모바일 인터넷 시대에 탄생한 이 은행들은 전통적인 지점 없이 전 세계적으로 수억 명의 고객을 유치했습니다. 유럽에서 아시아, 아메리카에 이르는 지역에서 네오뱅크는 기술에 능숙한 소비자와 전통 은행에서 오랜 기간 동안 제공받지 못한 사람들에게 현대적인 은행 경험을 제공합니다.
이들의 부상은 21세기에 개인이 돈을 관리하고, 결제하고, 신용을 접근하는 방식을 재정의하고 있습니다.
이 네오뱅크의 급격한 상승세는 여러 요소의 완벽한 폭풍에 의해 가속화되었습니다. 전통 은행에 대한 고객의 좌절감 - 높은 수수료에서 둔탁한 앱까지 - 은 디지털 우선 대안을 위한 기회를 만들었습니다. 벤처 캐피탈과 기술 투자자들이 파격적인 비전을 가진 핀테크 스타트업에 수십억 달러를 투자했습니다.
그와 동시에, 스마트폰 채택과 인터넷 연결이 전 세계적으로 확산되어 이러한 앱 기반 은행에 비해 광범위한 시장이 저비용으로 고객을 획득할 수 있는 기회를 제공했습니다. 기술과 데이터를 활용하여 네오뱅크는 전통 은행들이 상상할 수 없는 속도로 확대할 수 있었고, 수 십억 달러의 가치를 몇 년 만에 달성했습니다.
2025년 현재, 네오뱅크는 전 세계적으로 6억 명 이상의 고객을 대상으로 하고 있으며, Nubank, WeBank, Revolut와 같은 주요 플레이어들이 급증을 이끌고 있습니다. 급격한 성장에도 불구하고, 네오뱅크는 관리 자산 기준으로 글로벌 은행 시장 점유율의 5% 미만을 차지하지만, 개발도상국과 신흥 시장 모두에서 그 영향력은 급속히 증가하고 있습니다.
이 기사에서는 2025년 시가총액 기준으로 세계에서 가장 큰 네오뱅크 5개를 소개합니다.
네오뱅크란 무엇인가?
네오뱅크는 물리적인 지점 네트워크 대신 모바일 앱과 온라인 플랫폼을 통해 주로 또는 전적으로 운영되는 디지털 원주형 은행입니다. 전통적 은행과 달리, 네오뱅크는 기존 IT 시스템이나 고비용 지점 인프라를 유지할 필요가 없습니다.
이를 통해 체크 및 저축 계좌, 결제 및 대출과 같은 은행 서비스를 더 낮은 수수료와 스마트폰용으로 설계된 세련된 사용자 경험과 함께 제공합니다. 본질적으로, 네오뱅크는 고객이 주머니 속에 전체 은행을 가질 수 있게 합니다. Content: 암호화폐 구매, 피어투피어 결제 등 다양한 금융 서비스를 한 곳에서.
Revolut의 성장은 폭발적입니다. 2024년 말에 이르면 Revolut은 전 세계적으로 5천만 명이 넘는 사용자를 보고했으며, 이는 몇 년 전의 약 1,500만 명에서 증가한 것입니다.
회사는 영국 기반을 넘어 유럽 연합으로 공격적으로 확장하였으며, 리투아니아를 통해 EU 은행 라이센스를 획득하고, 일본, 호주, 미국 등의 시장에도 진출하였습니다. 네오뱅크의 사용자 기반은 35개 이상의 국가에 걸쳐 있습니다.
Revolut의 CEO 및 공동 창립자인 Nikolay Storonsky는 전직 투자 은행가로, 글로벌 확장을 위해 끊임없는 노력을 기울였습니다. 여기에는 지역화된 앱 버전 출시, 다양한 국가에서의 라이센스 취득, 새로운 시장에 맞춘 서비스 조정(예: 일본의 국내 결제 시스템과의 통합 또는 미국 사용자를 위한 주식 거래 지원)이 포함됩니다.
Storonsky의 목표는 Revolut을 "은행의 아마존"으로 만드는 것이며, 이는 모든 금융 필요를 위해 언제 어디서나 누구에게나 접근 가능한 플랫폼입니다.
재무 성과 측면에서, Revolut은 높은 평가 가치를 뒷받침할 수 있는 중요한 발전을 이루었습니다. 회사의 수익은 새로운 수수료 기반 서비스를 추가하고 고객 활동이 증가함에 따라 급격히 증가했습니다. 특히, Revolut은 2021년 연간 기준으로 수익성을 달성했으며, 이 추세는 더욱 가속화되었습니다.
2024년까지 Revolut은 그 해에 세전 이익 10억 파운드 이상을 발표했으며, 이는 비즈니스 모델이 규모에 따라 상당한 수익을 창출할 수 있음을 확인하는 이정표였습니다. 2024년 수익은 약 33억 파운드로 전년도에 비해 두 배 가까이 증가했으며, 이는 카드 거래에서 발생하는 교환 수수료, 프리미엄 계정 등급의 구독료, 외환 수수료, 암호화폐 거래 스프레드 및 대출과 예금에서의 이자 수익 등 여러 수익원에서의 성장이 주도했습니다.
투자자들의 Revolut에 대한 신뢰는 평가 가치의 궤적에서 분명히 드러납니다. 2021년 마지막 투자 라운드에서 Revolut은 330억 달러의 가치로 평가되었으며, 당시 영국에서 가장 가치 있는 스타트업이었습니다. 그 이후로 내부 주주 업데이트와 2차 시장 관심은 더욱 높은 평가 가치를 시사했습니다. 2025년까지 일부 추정치는 Revolut의 암시된 시장 가치를 약 480억 달러로 평가했습니다. 보고에 따르면 2025년 초에 Revolut은 회사를 600억 달러 이상의 가치로 평가한 잠재적 주식 매도를 거부하기도 했으며, 이는 경영진과 투자자들이 더 많은 상승 가능성을 믿고 있음을 나타냅니다.
비록 아직 비상장 회사이지만, Revolut은 종종 상장된 동료 기업인 Nubank와 비교됩니다. 2025년 초 기준으로 Nubank의 시장 가치(약 600억 달러)는 다소 높지만, Revolut의 선진 시장에서의 성장률은 계속될 경우 미래에 동등하거나 더 높은 평가 가치를 정당화할 수 있다고 분석가들은 주장합니다. Revolut의 성공은 또한 그 창립자들을 핀테크 억만장자로 만들어 주었으며, SoftBank 및 Tiger Global과 같은 회사들을 포함한 저명한 투자자들이 그 확장을 지원하기 위해 자본을 투입하게 이끌었습니다.
성공에도 불구하고, Revolut은 성장이 가져온 어려움과 규제 장벽에 직면해 왔습니다. 회사는 전면적인 영국 은행 라이센스를 오랜 기간 동안 대기하고 있었으며, 이는 Revolut의 급속한 성장으로 인해 규제 당국이 컴플라이언스 및 리스크 관리에 대한 우려를 가지고 주목하는 신청서입니다.
2025년 기준으로 본국에서 이 라이센스 획득이 지연되는 것은 Revolut이 영국에서 전자 화폐 기관 라이센스 하에서 운영됨을 의미하며, 이는 어느 정도 활동을 제한합니다(예를 들어, 영국에서 직접 신용을 제공할 수 없습니다).
그러나 유럽 은행 라이센스를 통해 Revolut은 여러 EU 국가에서 신용 상품을 출시했습니다. Revolut의 경영진은 규제 당국의 기대에 부응하기 위해 리스크 및 컴플라이언스 팀 강화에 투자했습니다. 관측자들은 이는 작은 핀테크가 아닌, 이제는 큰 은행의 기준을 충족해야 하는 회사를 위한 성숙화 과정의 일부라고 말합니다. 2021년 재무 계정의 지연된 제출(감사 도전으로 인해)과 같은 사건들이 감시의 대상이 되었지만, 현재까지 회사는 주요한 걸림돌 없이 이를 극복해 왔습니다. 장기적으로, 영국과 미국과 같은 주요 시장에서 완전한 은행 라이센스를 획득하는 것은 더욱 성장을 잠금 해제할 것(보험 예금을 받고 보다 자유롭게 대출하는 것을 허용함)으로 남아 있습니다.
WeBank
시장 가치: 약 320억 달러
국가: 중국
중국의 WeBank는 아시아에서 가장 큰 디지털 은행이며, 지점 없는 거대한 규모의 은행업의 선구자입니다.
2014년에 설립된 WeBank는 중국 최초의 온라인 전용 민간 은행이라는 구별이 있습니다. 이는 기술 거대 기업 텐센트(WeChat 앱의 개발사)가 이끄는 컨소시엄과 다른 파트너들에 의해 설립되었으며, 이는 인터넷 기반 금융 포용을 촉진하기 위한 정부 시범 프로그램의 일환입니다.
초창기부터 WeBank의 모델은 전통적인 중국 은행과는 근본적으로 달랐습니다: 완전히 디지털 채널(주로 텐센트 플랫폼과의 통합)을 통해 운영되며, 기술을 활용하여 개인 및 중소기업들에게 소액 대출을 빠르게 효율적으로 제공합니다.
텐센트의 막대한 사용자 기반을 활용하여 WeBank는 서양 시장에서 보이지 않는 빠른 속도로 고객을 확보했습니다. 2025년까지 WeBank은 수억 명의 고객에게 서비스를 제공했다고 보고되었으며, 일부 평가에 따르면 3억 명 이상의 사용자가 WeBank의 서비스를 이용하고 있습니다. 이는 전 세계에서 가장 큰 고객 수를 자랑하는 디지털 은행인 셈입니다.
이로 인해 WeBank은 중국의 '빅포' 국유 은행보다 더 많은 고객을 보유하게 되었으며, 설립된 지 약 10년밖에 되지 않았음에도 불구하고 놀라운 성과입니다. 주요 서비스에는 고이율의 예금 계좌, 결제, 개인 및 SME 대출이 포함되며, 모두 스마트폰 인터페이스를 통해 제공됩니다. WeBank의 주요 제품 중 하나는 WeChat 앱을 통해 AI 기반 신용 평가를 사용하여 소비자 신용을 초 단위로 제공하는 마이크로론 서비스입니다.
이 서비스는 현재까지 빌리기 어려웠던 고객 세그먼트(예: 신용 기록이 없는 개인이나 소상인)에게 수천만 명의 사용자에게 신용을 제공하였습니다.
시장 평가 측면에서 WeBank의 성공은 비상장 핀테크 회사들 중에서도 중량급으로 만듭니다. 이는 종종 세계에서 가장 가치 있는 유니콘(가치가 10억 달러 이상의 스타트업) 중 하나로 언급됩니다. Hurun 연구소의 2024년 보고서에 따르면 WeBank은 약 2350억 중국 위안, 즉 약 320억 달러의 가치로 평가되었으며, 이는 모든 산업에서 10번째로 큰 유니콘이었습니다.
이 평가 가치는 WeBank의 광범위한 고객 기반과 그 수익성을 반영합니다. 주목할만하게도 WeBank은 여러 해 동안 이익을 내 왔으며, 이는 세계적으로도 네오뱅크 사이에서 드문 경우입니다. 낮은 운영비 및 대출 사업에서의 높은 이자차익 덕분에 WeBank은 출시 몇 년 만에 초기 수익성을 달성했으며, 견고한 수익을 지속적으로 게시하고 있습니다. 주식수익률은 전통은행에서도 부러워할 만한 수준일 것입니다. 이는 순수 디지털 모델이 규모가 커지면서도 수익성이 될 수 있음을 보여줍니다.
WeBank의 텐센트와의 긴밀한 관계는 그 성장의 핵심 요소였습니다. WeChat에 깊이 박혀 있음으로써 – 이 앱은 메시지, 결제(WeChat Pay) 및 많은 기능을 포함한 중국의 슈퍼앱 – WeBank은 매우 낮은 마찰로 엄청난 잠재 고객 풀에 접근할 수 있습니다. 예를 들어, 사용자는 지점을 방문하거나 긴 양식을 작성하지 않고 WeChat에서 미니프로그램을 통해 WeBank 대출을 받을 수 있습니다. 텐센트의 사회 및 결제 행동에 관한 데이터(프라이버시 규칙에 따름)는 또한 WeBank이 새로운 방식으로 대출 심사를 할 수 있게 합니다.
기계 학습을 통해 WeBank은 신용이력이 없는 젊은 소비자나 소상업체의 신용가치를 빠르게 평가할 수 있으며, 종종 자동 차감으로 앱에서 상환되는 마이크로론을 제공합니다. 이러한 마이크로론과 포용성에 대한 중점은 담보가 없는 소규모 기업과 개인에 대한 신용 접근성 증대를 추진하는 중국 규제 기관의 정책과도 부합합니다. WeBank의 평균 대출 금액은 상대적으로 작지만, 자동화를 통해 엄청난 양을 처리하면서 WeBank은 위험을 관리하고 규모를 효과적으로 확장하고 있습니다. 은행은 또한 예금 상품을 제공하고, 앱을 통해 투자 기금과 연결하여 고객을 그 생태계 내부에 묶어 놓습니다.
WeBank의 또 다른 주목할 만한 측면은 기술 인프라에 대한 기여입니다. 은행은 자체 코어 뱅킹 시스템을 개발했으며, 블록체인과 같은 핀테크 혁신의 지지자였습니다.
사실, WeBank은 중국에서 무역 금융에서부터 자선 기부 추적에 이르는 다양한 프로젝트에서 사용되는 오픈소스 블록체인 플랫폼(FISCO BCOS)을 구축했습니다. 이는 WeBank이 단순한 은행으로서가 아니라, 금융 분야의 기술 회사로 자리매김하려고 한다는 것을 나타냅니다. 이는 서양의 네오뱅크들이 흔히 식별하고자 하는 정체성과 비슷합니다. WeBank의 대표는 은행의 정체성을 "기술 중심의 은행"으로 강조하며, 연구 및 개발에 대한 헌신을 표명했습니다. 최근에는 WeBank이 그 기술을 해외로 수출하여 - 예를 들어 다른 나라의 금융 기관과 핀테크 솔루션을 공유하고 핀테크-애즈-어-서비스의 기회를 탐색하기 시작했습니다.
전 세계적으로 서양의 네오뱅크들보다 덜 공개적으로 활동하지만, WeBank의 영향력은 중요합니다. 이는 디지털 은행이 수억 명의 사용자에게 서비스를 제공하고 수익성을 낼 수 있음을 입증했으며, 본질적으로 사용자가 이미 생활하는 기술 생태계(WeChat)와의 연계를 통해서 가능합니다. 그 성공은 알리바바의 MYbank와 같은 사업을 통해 다른 중국 기술 회사들이 디지털 은행을 출시하도록 자극하였습니다.
Chime
시장 가치: 약 250억 달러 (USD)
국가: 미국
Chime은 종종Skip translation for markdown links.
Content: 미국 최대 디지털 뱅크인 최대 디지털 은행은 일상적인 사람들에게 저렴한 비용의 은행 서비스를 제공하는 것을 미션으로 하고 있습니다.
2013년 샌프란시스코에서 설립된 차임은 미국 은행 산업의 막대한 수수료와 복잡성에 도전하기 위해 시작되었습니다. 차임의 공식은 간단하지만 강력했습니다: 수수료 없는 체크 계좌, 최소 잔액 제한 없음, 널리 접근 가능한 ATM 기능이 있는 직불카드, 그리고 급여를 최대 이틀 먼저 받을 수 있는 자동 입금과 같은 사용자 친화적인 기능을 제공했습니다.
처음부터 차임은 은행 수수료에 실망한 고객, 특히 매달 유지 비용이나 초과 인출 수수료를 감당할 여력이 없는 젊은 고객과 월급에 의존하는 가정을 주 타겟으로 삼았습니다. 차임은 초기에는 독자적인 은행 면허를 취득하지 않고 지역 은행과 파트너십을 통해 예금을 보관함으로써 FDIC 보험이 적용되는 계좌를 제공할 수 있었고, 모바일 앱 경험 제공에 집중할 수 있었습니다.
2025년까지 차임은 2천만 명 이상의 고객을 끌어들여 사용자 수로 미국에서 가장 큰 네오뱅크가 되었습니다.
이 빠른 확장은 공격적인 마케팅과 2010년대 후반에 차임 계좌로 급여를 직접 입금하는 것이 유행이 되면서 도움이 되었습니다. 차임의 “급여 조기 지급” 기능은 사용자가 고용주의 급여 파일이 도착하는 즉시(종종 일반적인 하루 또는 이틀 전인 경우) 급여를 사용할 수 있는 기능으로, 이는 큰 매력 포인트였습니다.
또한, 차임은 고객에게 초과 인출 수수료 없이 적은 금액(예: $20, 나중에 일부에게는 최대 $200)을 초과 인출할 수 있는 SpotMe와 같은 혁신적인 기능을 도입했습니다. 이러한 소비자 친화적인 기능은 단순함과 공정성을 추구하는 밀레니얼과 Z 세대 사용자들 사이에서 차임의 충성도 높은 고객층을 만들어냈습니다.
재정적으로, 차임은 벤처 캐피털의 매력을 운영해왔습니다. 차임은 사용자 기반이 커짐에 따라 여러 차례의 자금 조달 라운드를 거쳤으며, 2021년에는 핀테크에 대한 열광적인 분위기 속에서 약 250억 달러의 최고 평가에 도달했습니다. 이는 차임을 당시 세계에서 가장 가치 있는 핀테크 스타트업 중 하나로 만들었고, 일부 중간 규모의 상장된 미국 은행의 평가를 초과하기도 했습니다. 차임의 주요 수익원은 고객이 차임 직불카드를 사용할 때마다 벌어들이는 교환 수수료입니다 - 이는 차임이 월수수료나 초과 인출 수수료를 부과하지 않는 다는 점에서 트랜잭션의 양에 의존하는 모델입니다.
이 모델은 충분한 사용자와 함께 확장 가능하지만, 차임은 초기에는 얇은 마진으로 운영되었고 성장을 위해 많은 재투자를 했습니다. 몇 년 동안, 회사는 사용자 확보에 집중했으며(주로 중대한 추천 보너스와 NBA 팀과의 파트너십과 같은 대규모 스폰서십을 포함한 마케팅을 통해) 수익을 내지 못했습니다.
그러나 차임이 성숙해지면서 지속 가능한 재정을 달성하기 위한 조치를 취하기 시작했습니다. 회사는 2024년에 17억 달러 이상의 수익을 올렸으며, 이는 전년 대비 약 30% 증가한 것으로, 이는 증가하는 고객 활동 덕분이었습니다.
더 중요한 것은, 차임이 손실 폭을 감소시키는데 상당한 진전을 이루었다는 것입니다. 2023년 차임의 순손실은 약 2억 달러였으며, 이는 절대적으로는 상당한 규모였지만, 그 전년의 거의 5억 달러 손실에서 크게 개선된 것입니다.
2025년 첫 분기까지 차임은 커다란 이정표를 달성했습니다: 분기 순이익을 달성했으며(약 5.19억 달러의 분기 수익에 대한 1,300만 달러의 이익)를 기록했습니다. 이는 차임의 사업이 규모가 달성되고 비용이 통제되면 수익을 창출할 수 있음을 시장에 명확히 나타냈습니다.
이 개선은 사용자 증가(더 많은 카드 트랜잭션으로 인해 더 많은 교환 수익을 창출), 신흥 서비스 도입(예를 들어 이자 수익과 수수료를 창출할 수 있는 보안 신용 카드 제품) 및 차임이 브랜드를 정립함에 따라 초과 중량의 마케팅 비용 감소의 혼합에서 비롯되었습니다. 차임의 CEO 크리스 브릿은 회사가 단위 경제성을 증명하고 상장 기업이 될 준비를 하고 있다고 밝혔습니다.
실제로, 2025년 차임은 IPO(주식 공개 상장)를 신청함으로써 상장 기업으로 전환할 준비를 하고 있습니다. 이 움직임은 몇 년간 예상되어왔지만, 시장 상황과 수익성을 확충하겠다는 회사의 바람으로 지연되었습니다. 주식 시장이 반등하고 차임이 수익성 있는 분기를 보여주면서, 타이밍이 적절한 것으로 보였습니다. 만약 성공한다면 IPO는 차임의 진정한 시장 가치를 더욱 명확히 할 수 있습니다.
SoFi
시장 가치: ~140억 달러
국가: 미국
SoFi("Social Finance"의 약자)는 하나의 플랫폼에서 광범위한 금융 서비스를 제공하여 독특한 위치를 구축한 미국 기반 네오뱅크이자 핀테크 회사입니다.
단순은행 계좌에서 시작한 많은 네오뱅크와 달리, SoFi의 기원은 학생 대출 재융자에 있었습니다. 2011년 캘리포니아에서 설립된 SoFi는 초기에는 대학 졸업생들이 높은 이자율의 학생 대출을 낮은 이율로 재융자 할 수 있도록 도왔습니다. 혁신적인 동문 펀딩 대출 모델을 사용하여 말입니다. 시간이 지남에 따라, 회사는 개인 대출, 대출, 투자 상품으로 확장하였고, 결국 포괄적인 디지털 금융 플랫폼으로 변모했습니다.
현재 SoFi는 체크 및 저축 계좌, 신용 및 직불 카드, 주식 및 암호화폐 거래, 로보어드바이저 투자, 보험 등을 제공하며, 개인 금융에 대한 진정한 원스톱 숍입니다. 2022년, SoFi는 미국에서 전국적인 은행 면허를 획득하기까지 했습니다(작은 소규모 은행 인수를 통해), 이는 핀테크 스타트업에서 규제 받은 은행 지주회사로의 변화를 나타내는 중대한 변화를 이뤄냈습니다.
2025년까지, SoFi는 500만 명 이상의 고객(또는 회사가 회원이라고 부르는)을 서비스하고 있으며, 약 140억~150억 달러의 시장 가치를 자랑합니다. SoFi는 몇 안 되는 상장된 네오뱅크 중 하나로, 2021년, SPAC(특수목적인수회사)와의 합병을 통해 공개되었습니다.
상장 이후로 주가는 상하로 변동했지만, 더 넓은 기술 섹터의 변동성을 반영하며, SoFi의 수익 성장은 꾸준히 강했다. 2024년, 회사는 총 약 16억 달러의 수익을 올렸으며, 이는 SoFi가 고객 기반에 대해 제품을 확장하고 교차 판매를 하면서 연간 두 자릿수 성장을 기록하고 있습니다. 특히, SoFi의 은행이 되기로 한 결정(그의 자회사 SoFi 은행을 통해)은 SoFi가 더 큰 부분의 대출을 고객 예금으로 자금을 조달할 수 있도록 하여, 순전히 도매 시장에 의존하지 않아도 되게 변경했습니다. 이 전략은 예금이 대출을 위한 더 저렴한 자금원이라는 점에서 SoFi의 마진을 개선했습니다. 2025년 초에는 SoFi가 100억 달러 이상의 고객 예금을 모은 것을 반영하여, 단순한 대출 또는 투자 앱이 아닌 은행으로서 사람들의 신뢰를 받았습니다.
SoFi의 핵심 강점 중 하나는 그들의 “플라이휠” 비즈니스 모델이며 - 회사는 하나의 제품을 통해 고객을 확보하고, 이후 그들을 SoFi 생태계 내의 여러 다른 제품을 사용하도록 장려하려고 합니다.
예를 들어, 한 새로운 졸업생은 SoFi를 통해 학생 대출을 재융자할 수 있고, 그 다음 SoFi 머니 체크 계좌를 열고, 이후 SoFi 인베스트를 통해 투자하기 시작하며, 아마도 이후에 SoFi를 통해 대출까지 받을 수 있습니다 - 이는 모두 SoFi 앱과 웹사이트를 통해 관리됩니다. SoFi의 CEO, Anthony Noto는 전체 스펙트럼의 서비스를 제공하는 것이 고객 1인당 생애 가치를 늘리는 데 중요하다고 강조했습니다.
회사는 직접 예금 SoFi 은행 계좌를 사용하는 경우 대출에 대한 이율 할인 또는 SoFi를 통해 투자하면 추가 보상을 제공하는 등 교차 구매 행동을 적극적으로 촉진합니다. SoFi는 또한 고객을 “회원”이라고 브랜딩하며, 은행을 넘어서는 혜택을 제공합니다: 경력 코칭, 재정 계획 세션, 추천 보너스, 심지어 독점 이벤트 참여 기회까지도 제공합니다(SoFi는 유명한 로스앤젤레스에 위치한 SoFi 스타디움의 명명권을 구매하였으며, 이는 2022년 슈퍼볼의 주최지였고, 브랜드 인식을 높이기 위한 마케팅 차원에서도 활용되었습니다). 이러한 모든 노력은 고객과의 전반적인 관계를 구축하고, 금융 스펙트럼 전반에서의 충성도와 참여를 증진시키기 위해 설계되었습니다.
2023년 말까지, SoFi는 긍정적인 조정 후 EBITDA(핵심 수익성의 척도)를 보고하기 시작하였으며, 2023년 말까지 또는 2024년 초까지 GAAP 순이익을 달성할 것으로 기대한다고 공개적으로 안내했으며, 분석가 대다수는 SoFi가 수익성 지속 가능성에 대해 신뢰할 만한 경로를 갖추고 있다고 평가하고 있습니다. SoFi의 수익 성장과 운영 효율성이 계속 개선됨에 따라, 2024년 중반에 KBW의 은행 분석가들의 메모는 SoFi가 확장된 은행 기능 및 다양한 비즈니스 라인을 덕분에 수년간 업계 선두의 수익 성장을 위한 기반을 마련했다고 긍정적인 톤으로 쓰여졌습니다.
SoFi의 CEO, Anthony Noto(전 트위터 COO 및 골드만 삭스 은행원)가 2018년 운전대를 잡고서 SoFi는 재집중하고 공격적으로 확장했습니다. 2020-2021년에 있었던 주요 외부 도전이 하나 더 있었습니다: 팬데믹 구제책의 일환으로 학생 대출 상환에 대한 미국 연방 차원의 유예조치는 거의 2년 동안 SoFi의 핵심 비즈니스 부문을 진정시켰습니다. SoFi는 학생 대출 재융자에 대한 의존도를 줄이기 위해 더욱 더 빠르게 개인 대출, 투자 및 은행과 같은 분야로 다변화했습니다.
2025년 그 유예 조치가 해제되면서, SoFi는 실질적으로 정상화에서 혜택을 받을 준비가 되어 있습니다. 많은 대출자들이 다시 학생 부채를 재융자하려고 할 것이며 - SoFi 초기 비즈니스에게 두 번째 활력을 불어넣을 잠재력이 있습니다.
SoFi의 또 다른 독특한 측면은 단순한 소비자들이 사용하는 앱에 그치지 않고, 다른 핀테크 및 은행에 기술 제공자 역할도 한다는 것입니다. SoFi는 Galileo라는λών결제 처리 플랫폼은 2020년에 인수되었고) Technisys(핵심 은행 소프트웨어 제공업체로, 2022년에 인수됨). 이 B2B 서비스는 수많은 핀테크 앱과 일부 전통적인 금융 기관의 백엔드를 지원합니다. 이는 SoFi가 소비자 은행 역할을 하는 것 외에도 핀테크의 "AWS"와 유사하다는 것을 의미합니다.
2025년 현재 SoFi는 미국 네오뱅크 중에서 리더십 위치를 차지하고 있습니다. 시장 가치가 약 140억 달러로, Chime의 민간시장 최고가나 Nubank, Revolut의 글로벌 규모만큼 고평가는 아니지만, 아직 누구도 가지지 못한 것을 가지고 있습니다: 은행 인가를 받은 상장 기업으로서의 신뢰도와 다각화된 수익원. SoFi의 주식은 NASDAQ에서 거래되며, 이는 전통 은행과의 비교가 가능한 성과에 대한 투명성을 제공합니다. 현재까지 SoFi의 주가 대비 수익 배수는 시장에서 이를 고성장 기술이 주입된 은행으로 평가하고 있음을 나타냅니다. 향후 몇 년은 SoFi가 높은 성장을 기대하고 있을 것입니다.
마무리 생각
네오뱅크의 부상은 글로벌 금융에 변혁적인 힘이었습니다.
10년 조금 넘는 시간 동안, 이러한 디지털 전용 은행들은 변두리 실험에서 수천만 명의 사람들을 서비스하는 주류 기관으로 성장했으며, 수세기 된 은행 그룹과 비슷한 평가를 받고 있습니다. 기술, 사용자 경험, 그리고 미충족 시장에 대한 끊임없는 집중을 통해 네오뱅크는 금융 서비스에 대한 접근을 확대하고 기존 업체들을 성장시켰습니다.
저희가 소개한 상위 5개의 네오뱅크 – Nubank, Revolut, WeBank, Chime, SoFi – 는 이 업계의 성취와 야망을 보여줍니다. 각 기업은 전통적인 은행의 문제, 너무 높은 수수료, 낮은 서비스 수준, 접근 부족을 해결하기 위한 대담한 아이디어로 시작했습니다.
혁신과 뛰어난 실행력을 통해 그들은 놀라운 속도로 성장했으며, 고객들이 돈과의 다른 관계를 원하는 것을 증명했습니다. 이러한 과정을 통해, 이 기업들은 또한 화끈한 성장을 실질적인 비즈니스 모델로 전환할 수 있음을 입증해야 했습니다. 2025년 현재, 그것이 가능하다는 명확한 증거가 보입니다: 여러 네오뱅크들은 현재 수익을 내고 있으며, 선도적인 5개 중 모든 기업이 초기 스타트업 시절보다 재정적으로 더 강해지고 운영적으로 더 지혜로워졌습니다.