“핀테크” – 금융 서비스와 혁신적인 기술의 융합 – 은 우리가 은행 업무를 처리하고, 투자하며, 결제하는 방식을 재정의하고 있습니다. 처음에는 틈새 시장에 불과했던 핀테크는 신용카드와 ATM의 도입으로 시작해 2025년에는 2천억 달러 이상의 산업으로 발전했습니다.
오늘날 핀테크는 모바일 결제부터 보험까지 모든 것을 아우르며, 오랫동안 종이와 지점으로 지배되어온 산업에 디지털 변화를 가져오고 있습니다. 이 변화는 단순한 유행이 아닙니다 – 이는 글로벌 금융의 지형을 변화시키고 있습니다.
디지털 결제 거래는 2025년까지 20조 달러를 초과할 것으로 예상되며, 핀테크 시장 자체는 두 자릿수 성장세를 보이고 있습니다. 보스턴 컨설팅 그룹의 예측에 따르면 핀테크 수익은 2030년까지 1.5조 달러에 이를 수 있으며, 이는 엄청난 성장 가능성을 나타냅니다. 소비자들은 이제 돈 관리를 위한 매끄러운 디지털 경험을 기대하며, 이는 은행과 스타트업을 혁신의 경쟁으로 몰아넣고 있습니다.
이에 대응하여 전통적인 대출기관과 민첩한 핀테크 스타트업 간의 협력관계가 급증했으며, 이제 전 세계에 400개 이상의 핀테크 "유니콘"(가치가 10억 달러 이상인 스타트업)이 있습니다. 핀테크는 본래 주변에서의 방해자 역할을 하던 것에서 금융의 주류로 자리 잡고 있습니다.
그 영향은 전 세계적으로 나타나고 있습니다. 핀테크 플랫폼은 신흥 시장과 금융 서비스가 제공되지 않았던 공동체로 금융 서비스를 확장하고 있으며, 계좌가 없었던 수백만 명의 사람이 디지털 경제로 진입하는 데 기여하고 있습니다. 2024년 글로벌 핀테크 투자액은 435억 달러에 달하며, 이는 인도의 즉시 소액 대출에서부터 월스트리트의 AI 기반 거래 도구에 이르기까지 다양한 솔루션을 자금 지원했습니다.
이 기사에서는 2025년 가장 핫한 핀테크 트렌드 10가지를 탐험합니다. 각 트렌드는 기술이 금융 혁신을 어떻게 진행시키고 있는지, 기관과 소비자 모두에게 미치는 영향을 설명하고 있으며, 이러한 발전이 글로벌 경제를 어떻게 형성하고 있는지를 보여줍니다.
1. 모든 곳에서의 금융: 포함 서비스와 수퍼 앱
가장 큰 트렌드 중 하나는 금융 서비스가 우리의 일상적인 디지털 생활에 통합되는 것입니다.
포함 금융은 은행, 결제, 보험, 대출이 더 이상 은행으로 국한되지 않고 비금융 앱과 플랫폼에 원활하게 융합된다는 것을 의미합니다. 2025년에는 제품을 구매하고, 라이드를 예약하거나, 친구와 채팅할 때 점점 더 내장된 결제 및 신용 옵션이 제공됩니다. 테크 대기업과 스타트업 모두 소비자의 필요를 위한 원스톱 샵이 되기 위해 경쟁하고 있습니다.
그 결과는 모든 곳에 금융이 있고, 사용 중에 거의 보이지 않는 세상입니다.
산업 전반에 걸쳐 회사들은 편리함과 참여도를 높이기 위해 포함 금융을 채택하고 있습니다. 특히 전자 상거래 및 차량 호출 플랫폼은 이제 그들의 앱에서 즉시 체크아웃 대출이나 월렛 기능을 제공합니다.
쇼핑객은 온라인 체크아웃에서 클릭 한 번으로 할부 결제를 선택할 수 있고, 운전자는 라이드쉐어 앱을 통해 보험과 현금 선지급을 받을 수 있습니다. 주요 업체들은 아시아에서 입증된 모델을 따라 여러 서비스를 번들로 제공하는 “수퍼 앱”을 구축하고 있습니다.
중국의 경우, WeChat과 Alipay는 사용자가 채팅하거나, 쇼핑하거나, 청구서를 지불하거나, 투자하는 등의 생태계로 발전하여 앱을 떠나지 않고도 다양한 작업을 수행할 수 있게 했습니다. 이 개념은 전 세계로 확산되고 있으며 PayPal, Cash App, Revolut와 같은 서양 기업들은 주식 거래에서 암호화폐, 지불 청구서까지 기능을 확장하여 사용자를 한 인터페이스 내에 머물게 합니다. 동남아시아에서는 Grab과 Gojek이 결제 및 대출과 함께 음식 배달 서비스를 제공합니다. 소비자들은 "하나의 편리함"을 높이 평가하며 제공자는 더욱 깊은 고객 데이터와 충성도를 얻습니다.
포함 금융의 성장 잠재력은 엄청납니다. 분석가들은 2030년까지 포함 금융 시장이 약 7조 달러로 급증할 것이라 예측하며, 이것이 얼마나 널리 퍼질 수 있는지를 반영합니다.
2. 금융의 주도권을 잡는 AI
2024년이 대중의 주목을 받는 생성적 AI의 돌파구였다면, 2025년은 금융 기관이 그들의 운영 전반에서 인공지능을 완전히 수용한 해입니다.
은행, 보험업자 및 핀테크 스타트업은 AI와 기계 학습을 활용하여 프로세스를 자동화하고, 데이터에서 통찰력을 얻으며, 더 개인화된 서비스를 제공합니다. AI의 변혁적 힘은 고객 서비스부터 투자 전략에 이르기까지 모든 것에 영향을 미치며, 데이터 기반 금융의 새로운 시대를 예고하고 있습니다.
AI의 가시적 영향 중 하나는 스마트하고 개인화된 고객 상호작용의 부상입니다. 많은 은행들은 이제 모바일 앱에서 AI 기반 가상 비서를 제공하여 질문에 답하거나 예산 조언을 제공하거나 간단한 채팅이나 음성 명령을 통해 거래를 실행할 수 있습니다. 이러한 디지털 비서는 대규모 언어 모델(예: ChatGPT와 같은 도구 뒤의 기술)의 출현과 함께 더욱 세련된 모습을 갖추고 있습니다.
그 이면에서는 AI가 위험 관리 및 운영을 혁신하고 있습니다. 기계 학습 모델은 수천 개의 데이터 포인트를 통합하여 전통적인 신용 점수 방법보다 신속하고 종종 더 공정하게 신용 위험을 평가할 수 있습니다. 2025년에는 대출자가 AI 기반 플랫폼을 점점 더 많이 사용하여 대출 승인 결정을 내리면서 차주에게 빠르게 결정을 제공합니다.
거래 및 자산 관리에서는 AI 알고리즘이 시장 데이터를 번개 속도로 분석하여 전략을 알리거나 거래를 실행합니다. 이는 헤지펀드에서 이미 일반적인 관행이며, 이제는 주류 투자관리사로 확산되고 있습니다.
AI로 인한 생산성 증가는 상당합니다. 액센츄어의 한 연구에 따르면 생성적 AI가 은행의 생산성을 30% 이상 높일 수 있으며, 자동화가 반복적인 작업을 처리하고 사람들이 복잡한 판단에 집중할 수 있도록 돕기 때문입니다. 은행은 이에 따라 투자권을 택하고 있습니다: 2024년에만 소수의 은행만이 AI를 완벽히 통합하여 워크플로우에 적용했으나, 이제는 대부분이 AI 파일럿 프로젝트를 진행하거나 대규모로 적용하고 있습니다.
3. 디지털 화폐의 부상: CBDC에서 스테이블코인까지
화폐 자체가 디지털화되고 있습니다.
2025년 핀테크에서 가장 핫한 분야 중 하나는 중앙은행과 민간 부문 모두에 의해 주도되는 디지털 화폐의 개발입니다.
중앙은행 디지털 통화(CBDC) – 본질적으로 중앙은행이 발행한 디지털 현금 – 는 많은 경제에서 개념에서 현실로 이동하고 있습니다. 동시에 안정자산(달러와 같은 안정된 자산에 고정된 암호화폐)의 사용이 폭발적으로 증가하여 규제 당국의 주목을 받으며 주류 금융에 통합되고 있습니다. 이러한 평행 트렌드는 화폐와 결제의 정의가 기술을 통해 진화한다는 것을 반영합니다.
전 세계 중앙은행들은 디지털 시대를 위한 화폐 현대화의 수단으로 CBDC를 보고 있습니다. 전 세계 GDP의 거의 98%를 차지하는 130개 이상의 국가가 지금 CBDC 프로젝트를 탐색하거나 테스트하고 있습니다. 주요 경제인 중국은 잘 앞서가고 있습니다: 중국의 디지털 위안화(디지털 인민폐) 파일럿은 수억 명의 사용자로 확산되었으며, 몇 년간의 시도 끝에 누적 거래량이 1조 달러에 가까워집니다.
유로존, 인도, 브라질 및 기타 국가들은 자신만의 디지털 통화에 대한 파일럿 또는 계획을 진행 중이며, 향후 몇 년 내에 도입할 계획입니다. 몇몇 국가는 이미 전국적으로 CBDC를 출시하기도 했습니다 – 예: 나이지리아의 eNaira와 바하마의 샌드 달러.
한편 스테이블코인은 특히 국경 간 거래 및 암호화폐 시장에서 전통 금융 시스템의 간극을 메우기 위해 급증했습니다. 이는 법정 화폐(예: 달러 또는 유로)에 고정된 디지털 토큰(대부분 블록체인 네트워크에서 실행)으로, 전통 화폐의 안정성에 암호화폐의 속도와 프로그래머블성을 결합합니다.
2025년에는 USDT(테더)와 USDC와 같은 스테이블코인이 암호화폐 생태계의 기본이 되어 트레이더들이 자금을 주차하는 데 사용되고 있으며, 거래소의 일반적인 분모로 사용되고 있습니다. 그러나 그 사용은 암호화폐 거래를 넘어서 확장되었습니다.
이러한 수용은 규제 당국과 입법자들이 대응하도록 밀고 있습니다. 미국, EU, 아시아의 정부들은 2024년 동안 스테이블코인 발행자를 어떻게 규제할지를 두고 논의했습니다.
2025년에는 주요 스테이블코인을 은행 예치금이나 머니 마켓 펀드와 유사하게 대하고, 발행자가 고품질의 준비금을 보유하고 감사 대상이 되도록 요구하는 새로운 법률을 볼 가능성이 높습니다. 역설적이게도 이러한 규제 명확성은 스테이블코인에 긍정적입니다 – 이는 규칙이 설정되면 주류 금융에서 더 널리 사용될 수 있는 길을 열어줄 수 있습니다.
4. 디파이와 토큰화가 주류로 진입
탈중앙화 금융(DeFi) – 전통 중개자가 없이 블록체인 네트워크에서 운영되는 금융 서비스 – 은 그 야생적인 초기 단계를 지나 성숙하여, 심지어 은행과 자산 관리업체조차 무시할 수 없는 부문이 되었습니다.
2025년에는 DeFi 플랫폼이 수십억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 대출 및 차입에서 거래 및 자산 관리에 이르기까지 스마트 계약을 통해 모든 것을 가능하게 하고 있습니다.
더욱 중요한 것은, DeFi를 뒷받침하는 기술이 실물 자산을 토큰화하는 데 사용되면서 주식, 채권, 기타 자산이 발행 및 거래되는 방식을 변화시킬 수 있다는 것입니다. "암호화 금융"과 전통적인 금융의 경계가 희미해지면서 기관들이 DeFi에 기웃거리는 가운데 자산의 토큰화 개념이 탄력을 얻고 있습니다.
2025년까지 우리는 정부와 기업이 채권 또는 기타 증권을 토큰으로 발행하여 즉시 결제와 함께 피어-투-피어로 거래할 수 있는 실험을 목격했습니다. 여러 증권 거래소(스위스, 싱가포르 등)는 기존 증권과 함께 토큰화된 증권을 나열하는 디지털 자산 거래소를 출범시켰습니다.
세계경제포럼(WEF)은 2027년까지 약 10%의 세계 GDP가 블록체인 네트워크에 토큰화된 자산으로 저장될 수 있다고 예측했으며, 이는 이 트렌드가 얼마나 중요할 수 있는지를 나타냅니다.
암호화폐에 능숙한 개개인은 암호화 자산을 거래할 뿐만 아니라 은행을 완전히 피해가며, DeFi 프로토콜을 사용해 보유 자산에 대한 수익을 올리고 있습니다. 대출이 필요하세요? 은행을 찾는 대신 일부 사용자는 암호화폐를 담보로 제공하여 탈중앙화 대출 플랫폼으로부터 스테이블코인이나 기타 자산을 빌리고 있습니다. 다음 내용을 영어에서 한국어로 번역하십시오. 형식은 다음과 같습니다:
마크다운 링크에 대해서는 번역을 건너뜁니다.
내용: Uniswap 또는 PancakeSwap과 같은 탈중앙화 거래소(DEX)는 사용자가 자금을 제공하는 유동성 풀을 사용하여 중개업체 없이 24/7 토큰 거래를 가능하게 합니다. 이러한 혁신은 더 개방적이며 항상 작동하는 금융 시스템의 일면을 보여주었습니다. 그러나 초기 DeFi는 변동성과 해킹으로 오염되었습니다.
이 트렌드에서 주목할 만한 하위 그룹은 복잡한 금융 계약을 자동화하는 스마트 계약입니다. 보험 계약, 부동산 에스크로, 심지어 회사 배당금 배포까지도 블록체인 상에서 자가 실행 계약으로 코딩될 수 있습니다.
5. 레이어 2를 넘어: 상태 채널과 레이어-3 프론티어
최근 몇 년 동안 Bitcoin의 Lightning Network 또는 Ethereum의 롤업과 같은 레이어-2 솔루션이 메인 블록체인(레이어 1) 밖에서 더 많은 거래를 처리하기 위해 구현되어 혼잡을 줄이고 수수료를 낮추었습니다. 이제 레이어 3는 특정 고성능 사용 사례에 초점을 맞춘 추가 오버레이로 떠오르고 있습니다.
Yellow Network는 번개 같은 속도로 탈중앙화 거래 및 청산을 용이하게 하기 위해 설계된 개척적인 레이어-3 프로토콜입니다. 상태 채널 기술을 활용하여 당사자(예: 암호화폐 거래소 또는 중개업체) 간에 다수의 거래를 직접 오프체인으로 수행할 수 있게 하며, 기본 블록체인은 주기적인 결제 및 보안을 위해서만 의존합니다.
상태 채널을 신뢰할 수 있는 상대방과 탭을 실행하는 것과 같다고 생각해 보십시오: 두 당사자가 메인 블록체인에 일부 자금을 잠가 채널을 열고 오프체인에서 자유롭게 거래합니다. 이러한 거래는 네트워크상의 모든 노드가 실행하지 않기 때문에 즉각적이며 실질적으로 무료입니다.
완료되면 채널을 닫고 블록체인에서 순 결과를 결제하며, 이는 최종 잔액을 기록하는 단일 거래일 수 있습니다. 이 접근 방식은 처리량을 엄청나게 증가시킵니다.
이것이 왜 중요한가요?
암호화폐 시장이 성숙하면서 큰 도전 과제가 규모 확장성과 유동성의 파편화였습니다. 각기 다른 거래소와 블록체인마다 자체적인 활동의 구역이 있으며 이를 통해 거래하는 것은 느리고 비용이 많이 들 수 있습니다.
Yellow와 같은 레이어-3 솔루션은 피어-투-피어 청산 네트워크를 통해 이러한 구역을 연결하는 것을 목표로 합니다. Yellow Network를 사용하는 중개업체와 거래소는 중앙 집중식 거래소를 거치거나 블록체인을 막히게 하지 않고 서로 주문과 유동성을 동기화할 수 있습니다.
결과적으로 전통적인 금융 시장에서 기대할 수 있는 성능에 더 가까워집니다: 고빈도 거래, 즉시 거래 확인 및 자본의 효율적 사용이지만 탈중앙 방식으로 수행됩니다.
최종 순 결산 결과를 온체인에서만 결제함으로써, 상태 채널 네트워크는 Ethereum이나 다른 베이스 블록체인의 보안을 유지하면서 일상 활동의 속도 제한을 피합니다.
2024년에 Yellow Network는 테스트넷을 시작하고 암호화폐 산업의 유명 인물을 포함한 전략적 후원자를 유치하여 주목받았습니다. Ripple의 공동 설립자가 참여한 씨드 펀딩을 모집하여 이 인프라를 구축했습니다. 2025년까지 이 프로젝트는 레이어 3가 레이어 1과 2를 어떻게 보완할 수 있는지 보여주고 있습니다.
6. 실시간 레일과 제한 없는 결제
우리가 돈을 이동하는 방식이 극적인 업그레이드를 겪고 있습니다. 2025년에는 친구에게 보내거나 해외 공급업체에, 결제가 즉시, 24시간 가능하며 저비용이어야 한다는 기대가 있습니다.
이는 전통적인 결제의 느린 은행 영업시간 세계에서의 명백한 이탈입니다. 핀테크 혁신, 새로운 결제 네트워크, 심지어 정부의 이니셔티브가 모두 실시간 결제 및 점점 더 마찰 없는 국가 간 송금을 이끌고 있는 새로운 시대를 만들고 있습니다. 본질적으로 돈이 인터넷의 속도에 따라가고 있습니다.
국내에서는 많은 국가가 은행 이체를 몇 초 만에 완료할 수 있는 즉시 결제 시스템을 구현했습니다.
예를 들어, 미국에서는 연방준비은행의 FedNow 서비스가 출시되어 미국인들이 언제든지 은행 간에 돈을 즉시 송금할 수 있게 되었습니다. 이제 더 이상 "다음 영업일"을 기다릴 필요가 없습니다. 청구서 납부나 급여는 일요일 새벽 3시에도 화요일 오후와 마찬가지로 결제될 수 있습니다. 유럽, 아시아, 라틴 아메리카의 국가들도 유사한 시스템을 도입했습니다 (예: 인도의 UPI와 브라질의 PIX는 수십억 건의 거래를 처리하여 수백만 명을 디지털 금융에 끌어들이며 성공을 거두었습니다).
2025년까지 즉시 결제 인프라가 표준이 되어 핀테크 앱들이 이를 활용한 원활한 사용자 경험을 제공합니다.
보다 큰 혁명은 국가 간 결제에 있습니다. 이는 역사적으로 금융의 가장 마찰이 많은 부분이었습니다.
국제 송금은 오래전부터 느린 SWIFT 메시지, 다수의 중개업체, 높은 수수료(종종 송금 수수료 5-7%), 그리고 돈이 어디에 있는지에 대한 투명성 부족으로 어려움을 겪었습니다. 핀테크 기업과 새로운 프로토콜이 이를 변화시키고 있습니다.
스페셜리스트 송금 스타트업인 Wise(구 TransferWise) 또는 Revolut는 스마트 라우팅과 로컬 유동성 풀을 사용하여 해외 송금의 비용과 시간을 크게 줄이기 위한 자체 네트워크를 구축했습니다. 이제 이러한 속도는 글로벌로 가치를 수 분 내에 이동하는 블록체인 기반 결제 솔루션에 의해 압도되고 있습니다.
암호화폐와 스테이블코인은 여기서 역할을 합니다: 예를 들면, 사용자가 달러를 달러 연동 스테이블코인으로 변환하고 해외 수신자에게 보내면, 수신자는 지역 통화로 현금화할 수 있습니다. 이는 몇 분 만에 이루어지며 종종 은행 송금 수수료의 일부만 차지합니다. 이러한 접근 방식은 특히 은행 제한이 있는 지역에서 상당한 성장을 보였고, 2025년까지 스테이블코인은 특정 회랑에서 송금의 의미 있는 부분을 지원합니다 (예: 라틴 아메리카 출신이 고향으로 자금을 보내는 경우).
7. 대출 재고: 대체 대출 및 신용 평가
신용에 대한 접근성은 경제적 기회의 기반이지만 전통적인 신용 시스템은 오랫동안 인구의 많은 부분을 제외시켜왔습니다.
2025년에는 핀테크가 대출 및 신용 평가를 재창조하여 더욱 포괄적이고 개인 상황에 더 잘 맞추도록 돕고 있습니다.
구매 시점 결제 플랜에서 AI 기반 플랫폼까지, 대체 데이터를 분석하여 신용도를 평가하는 AI 플랫폼까지 대출은 더욱 유연해지고 있습니다. 이러한 혁신은 소비자와 중소기업의 대출 접근성을 확대하면서 기존의 신용 평가 모델을 넘어서는 리스크 모델을 순응하도록 촉구하고 있습니다.
주요 개발 중 하나는 구매 시점 결제(BNPL) 서비스의 주류화입니다. ▲
금융기술(fintech)은 해당 영역의 권한을 더 적극적으로 주장하고 있습니다. 그들은 은행과 유사한 활동(결제, 대출, 수취 서비스)을 수행하는 지급결제금융사가 있다면, 은행처럼 라이선스가 필요하거나 소비자 보호법을 따라야 한다고 명확히 하고 있습니다. 주목을 받는 여러 핀테크는 명확한 법적 지위를 확보하기 위해 은행 자격을 추구하기도 했습니다(예를 들어, 여러 디지털 대출업체와 결제 회사들이 최근 몇 년간 은행 라이선스를 획득하거나 신청했습니다). 이러한 경계의 흐릿함은 핀테크가 자본 요건, 자금세탁방지(AML) 통제, 공정 대출 관행과 관련하여 전통적인 기관처럼 비판을 받을 가능성이 커진다는 것을 의미합니다.
RegTech 솔루션이 등장하여 컴플라이언스 관리를 관리하는 데 필수적이 되었습니다. 이들은 자체적으로 전문화된 핀테크 기업이지만, 자동화를 통해 금융기관이 규정을 탐색하는 데 도움을 주는 데 초점을 맞추고 있습니다.
매일 1만 명의 신규 사용자에 대한 KYC(고객 알기 규칙) 검증이 필요하십니까? AI를 기반으로 한 RegTech 도구는 ID를 스캔하고 감시 목록을 교차 확인하며 수동 검토 팀보다 훨씬 빨리(그리고 아마도 더 정확하게) 이상 징후를 감지할 수 있습니다.
9. 바이오메트릭과 디지털 아이덴티티가 보안을 재정의하다
핀테크가 더 많은 서비스를 온라인으로 제공함에 따라 디지털 금융 보안이 최우선 과제가 되었으며, 구식 비밀번호나 종이 ID는 더 이상 그 임무를 수행하기에 충분하지 않습니다.
2025년에는 핀테크 업계가 계정을 보호하고 고객 온보딩을 간소화하기 위해 생체 인증 및 디지털 신원 확인 솔루션을 빠르게 채택하고 있습니다. 곧 지문, 얼굴 또는 음성이 은행에 접속하는 유일한 "비밀번호"가 될 수 있으며, 대출을 위한 신원을 증명하는 것이 간단한 셀피 비디오만큼 쉬울 수 있습니다.
이러한 추세는 사용자 편의성의 보안에 대한 균형을 맞추는 것과 관련이 있으며, 고유한 개인적 특성을 활용하여 사기 행위로부터 금융 계정을 보호합니다.
소비자들은 이미 스마트폰을 통해 자신들의 지문이나 얼굴 인식을 사용하여 디바이스 잠금을 해제하거나 Apple Pay 또는 Google Pay 거래를 승인하는 데 익숙합니다.
금융 서비스는 이러한 친숙함을 기반으로 구축되었습니다. 이제 많은 뱅킹 앱은 계정을 개설하거나 고가 거래를 실행하기 위해 생체 인증 확인이 필요하며, 누군가의 PIN이나 비밀번호가 손상된 경우에도 강력한 보호 계층을 추가합니다.
로그인과 결제 이외에도 디지털 신원 확인은 고객이 금융 서비스를 등록하는 방식을 변화시키고 있습니다.
많은 문서를 들고 지점을 방문하여 계정을 개설하는 시대는 지나갔습니다. 핀테크 온보딩은 종종 스마트폰 카메라로 정부 발급 신분증을 스캔하고 셀피를 찍는 것을 포함합니다. 고급 소프트웨어는 사진 ID와 실시간 셀피를 비교하여(때로는 사진만이 아님을 보장하기 위해 머리를 돌리거나 눈을 깜빡이도록 요청하기도 합니다) liveness detection(생존감지 또는 실재감 감지)으로 알려진 프로세스를 수행합니다. 이를 통해 완전히 원격, 디지털 방식으로 KYC 요구 사항을 충족하여 본인의 신원을 확인합니다.
인도와 같은 국가에서는 정부가 수십억 명을 커버하는 국가 바이오메트릭 ID 시스템인 Aadhaar를 실행하면서, 핀테크는 그 인프라를 활용합니다. 고객은 지문 또는 홍채 스캔을 통해 국가 데이터베이스와 비교하여 신원을 인증함으로써 즉시 은행 계좌를 개설하거나 이동식 지갑을 얻을 수 있습니다. 심지어 농촌 키오스크에서도 가능합니다. 이는 금융포용 측면에서 주목할 만한 영향을 미치며, 거의 마찰 없는 상황에서 수백만 명을 공식 금융 시스템으로 끌어들고 있습니다. 이러한 성공에 영감을 받아, EU의 eIDAS 이니셔티브와 같은 다른 나라나 지역들도 유사하게 2025년과 그 이후까지 국경 간의 인증을 간소화할 수 있는 상호 운용 가능한 디지털 ID 개발에 착수하고 있습니다.
10. 금융포용을 위한 핀테크: 글로벌 격차 해소
개발도상국과 소외된 커뮤니티에서, 모바일 머니부터 소액투자 앱에 이르기까지 핀테크 서비스가 전례 없는 속도로 사람들을 공식 금융 시스템으로 끌어들이고 있습니다. 2025년에는 스마트폰이 지갑이 되고 은행 지점이 앱으로 대체됨에 따라 전 세계의 무은행 인구가 줄어들고 있는 것이 수치로 뚜렷이 나타납니다.
이 같은 금융의 대중화는 단순히 사회적 이점일 뿐만 아니라 거대한 사업 기회이기도 하며, 많은 핀테크 혁신은 처음에는 신흥 시장에서 나타난 후 전 세계로 확산되었습니다.
빛나는 사례 중 하나는 아프리카 지역에서 모바일 머니의 지속적인 성장입니다. 10여 년 전, 케냐의 M-Pesa와 같은 서비스는 인터넷이 없는 심플한 모바일 폰을 통해 사람들이 돈을 관리할 수 있음을 증명했습니다.
오늘날, 모바일 머니 플랫폼은 사하라 이남 아프리카 전역에 확산되어, 수천만 명이 은행 계좌 없이도 돈을 저장하고 송금 및 수취하며 기본적인 은행 서비스를 이용할 수 있게 해주고 있습니다. 나이지리아에서부터 방글라데시에 이르는 국가들에서는 핀테크 스타트업이 앱 기반 계좌를 제공하며, 보통 ID 카드와 셀피만으로 몇 분 안에 가입할 수 있습니다.
이러한 계좌는 대개 수수료가 없거나 낮은 구조를 가지고 있어 저소득 사용자에게 접근할 수 있습니다. 그 결과 성인 중 거래 계좌(은행 또는 모바일)를 갖는 비율이 크게 증가했습니다. 세계 은행의 최신 통계에 따르면, 무은행 인구의 큰 감소가 나타나고 있습니다. 예를 들어 2017년 전 세계 성인 중 계좌가 없는 사람의 수는 약 17억 명에서 최근 몇 년간 약 14억 명으로 감소했으며, 이 경향은 계속해서 하강하고 있습니다. 핀테크는 이러한 개선에 대한 많은 공로를 인정받고 있으며, 장벽을 낮추는 데 기여해 왔습니다: 거의 모든 사람의 주머니에 모바일 폰이 있는 경우, 모든 마을에 은행 지점이 필요하지 않습니다.
소액대출 및 소액투자 플랫폼은 포용의 또 다른 측면입니다.
동남아시아, 라틴아메리카 및 아프리카에서는 앱을 통해 사람들이 주식, 국채 또는 크라우드펀딩 프로젝트에 적은 금액(수 달러 정도)으로도 투자할 수 있게 되었습니다. 이를 통해 자산을 분할하고 최소화를 줄이며, 핀테크는 소액 자금을 가진 사람들이 이전에 손이 닿지 않을 것 같았던 투자 기회에 참여할 수 있도록 합니다.
결론: 새로운 금융 시대를 향하여
2025년의 주요 핀테크 트렌드는 금융업계를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 금융은 그 어느 때보다도 더 통합되고, 지능적이며, 포괄적으로 변화하고 있습니다.
은행과 핀테크 기업은 더 이상 상호 무관한 제로섬 경쟁자가 아닙니다; 전통적인 기관들이 새로운 기술을 채택함에 따라 협력과 융합이 이루어지고, 스타트업은 금융에 대한 이해를 성숙시키고 있습니다.
결과적으로 더 빠르고, 저렴하며, 개별 요구에 맞춘 금융 서비스를 향한 풍부한 생태계가 만들어지고 있습니다. 우리가 돈을 사용하는 방식, 차용하는 방식, 그리고 화폐의 형태처까지 혁신은 오래된 관습을 새롭게 상상하고 있습니다.