JPMorgan Chase는 introduce 금요일에 모바일 뱅킹 애플리케이션에서 채권 및 예금증서 거래 기능을 도입할 예정입니다. 이는 미국 최대 은행이 자가투자 시장에서 더 큰 점유율을 확보하려는 최신 노력입니다. 새로운 도구를 통해 고객은 일상적인 은행 거래에 사용하는 동일한 앱을 통해 고정 수익 증권을 연구하고 구매할 수 있습니다.
알아야 할 사항:
- JPMorgan의 자가투자 플랫폼은 최근 관리 자산이 1천억 달러를 돌파
- 은행은 월간 수 차례 거래하는 투자자를 타깃으로 하며 총 자산 1조 달러를 목표로 함
- 은행 서비스와 통합된 맞춤형 채권 화면과 수익률 비교 등 새로운 기능 포함
온라인 투자 대기업 따라잡기
강화된 플랫폼은 Charles Schwab, Fidelity 및 E-Trade와 같은 확립된 온라인 브로커리지와의 격차를 좁히려는 JPMorgan의 시도를 나타냅니다. 이 경쟁자들은 인수 및 조기 시장 진입을 통해 수십 년간 수 조 달러의 자산을 모았습니다. JPMorgan의 1천억 달러 이정표는 그들의 엄청난 규모에 비해 미미합니다.
JPMorgan의 자산관리 부문 온라인 투자 수석인 Paul Vienick는 전략을 설명했습니다. "우리의 목표는 고정 수익을 구매하려는 고객들에게 매우 간단한 경험을 제공하는 것이었습니다,"라고 그는 말했습니다. 은행은 주식 및 ETF 거래에서 배운 교훈을 고정 수익 제품에 적용했습니다.
JPMorgan은 2018년 "You Invest"로 자가투자 시장에 처음 진입했으며, 미국 오픈 테니스 토너먼트에서 마케팅을 진행했습니다. 브랜드가 반응을 얻지 못했습니다. 2021년까지 은행은 약 550억 달러의 자산으로 자가투자 플랫폼으로 재브랜드화했습니다.
CEO Jamie Dimon은 그해 금융회의에서 애널리스트들에게 "우리는 그것이 매우 좋은 제품이라고조차 생각하지 않는다"고 소신 있는 평가를 내렸습니다. "그래서 우리는 그걸 밀어붙이고 있습니다."
새로운 리더십 아래의 전략적 전환
은행은 2021년 10월에 TD Ameritrade에서 Vienick를 채용하여 투자 운영을 개편했습니다. 그의 경력에는 Morgan Stanley와 Bank of America에서의 근무가 포함됩니다. "자산관리 분야에서 우리는 전반적으로 따라잡아야 할 부분이 있다는 것을 인식했습니다,"라고 Vienick는 최근 맨해튼 미드타운 JPMorgan 본부에서의 인터뷰에서 말했습니다.
JPMorgan의 자산관리 확장은 디지털 플랫폼을 넘어 확장됩니다.
2023년 First Republic 인수는 물리적 지점에서 금융 자문을 통해 부유한 미국인들을 돕기 위한 노력을 강화했습니다. 은행은 미국의 1천9백만 부유한 가구의 절반을 서비스하지만, 그들의 투자자산 중 단지 10%만을 차지합니다.
산업 역학은 이제 조언자 지원 고객에게도 강력한 온라인 도구를 요구합니다. 금융 자문을 사용하는 고객의 약 절반이 디지털 플랫폼을 통해 독립적으로 투자한다고 Vienick는 설명합니다.
새로운 채권 거래 기능은 증권을 연구하고 월간 여러 차례 거래를 수행하는 더욱 참여하는 투자자를 타깃으로 합니다. 이 고객들은 뮤추얼 펀드 노출보다 직접적인 채권 소유를 선호합니다. 현재 JPMorgan은 플랫폼으로 자금을 전환하면 최대 700달러의 인센티브를 제공합니다.
야심 찬 성장 목표
미래 개선 사항에는 장 종료 후 주식 거래 기능이 포함될 예정이라고 Vienick는 밝혔습니다. 더 넓은 전략은 JPMorgan의 은행, 신용카드 및 투자 서비스를 통한 고객 관계를 통합하는 것을 목표로 합니다. 이 통합은 통합된 금융 관점을 제공하고 계정 간 즉시 자금 이체를 가능하게 합니다.
JPMorgan의 경쟁 우위에는 광범위한 지점 네트워크, 상당한 자본 자원 및 Dimon의 리더십 평판이 포함됩니다. 이러한 요소들은 Vienick에게 확립된 온라인 브로커리지에 대한 궁극적인 성공을 확신하게 합니다.
그의 기대는 야심 찹니다. "나는 자본 관리 외부의 자가투자 사업이 천억 달러 사업이 될 수 있다는 믿음을 가지고 있습니다,"라고 Vienick는 말했습니다. "이는 열심히 해야 하고 고객이 요청하는 것을 제공하고 있다는 것을 의미합니다."
마무리 생각
JPMorgan Chase의 모바일 플랫폼 확장은 은행이 늦게 시장에 진입했음에도 불구하고 자가투자 분야에서 진지하게 경쟁하려는 결심을 반영합니다. 기존 은행 서비스와의 채권 거래 통합은 순수 투자 플랫폼과 차별화할 수 있으며, 은행의 야심 찬 1조 달러 자산 목표를 타깃으로 합니다.