미국 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 7일(현지시간) 자체 보관(Self-hosted) 암호화폐 지갑의 1만 달러 초과 이전에 대한 보고를 의무화하는 2020년 제안을 포함해, 암호화폐 관련 두 가지 규정안을 전면 철회했다.
핵심 내용
- 자체 지갑에서 1만 달러를 넘는 암호화폐 이전을 보고하도록 한 2020년 제안이 철회됐다.
- 국제 암호화폐 믹싱을 ‘우선적 자금세탁 우려(primary money laundering concern)’로 지정하려던 2023년 제안도 함께 폐기됐다.
- 두 규정안 모두 발효 전 단계에서 철회돼, 은행·거래소의 현재 컴플라이언스 의무는 변함이 없다.
FinCEN 철회 결정의 배경
FinCEN은 짧은 보도자료를 통해 두 건의 규정안 철회 사실을 발표하며, 그간 접수된 각종 의견서를 검토한 결과라고 밝혔다. 아울러 도널드 트럼프 행정부 시절 추진된 규제 완화 기조, 그리고 디지털 자산 규제가 “목적에 부합하는(fit-for-purpose)” 수준에 머물러야 한다는 원칙과도 연계해 설명했다. 두 제안 모두 실제 효력이 발생한 적이 없어, 국내외 은행과 암호화폐 거래소의 규제 환경은 당분간 현행과 동일하다.
자체 지갑 규정안은 트럼프 1기 임기 말인 2020년 12월 처음 제시된 뒤, 약 6년 동안 계류돼 왔다. 당시 안은 은행과 송금업자 등 금융서비스업(MSB)에 대해 자체 지갑으로 향하는 3,000달러 초과 거래의 기록 보관을 의무화하고, 1만 달러를 넘는 거래(24시간 내 소액 분할 이체를 합산해 기준을 초과하는 경우 포함)에 대해서는 별도 보고서를 제출하도록 요구하는 내용을 담고 있었다.
두 번째 공지는 2023년 10월 제안된 국제 암호화폐 믹싱 규제안을 종결하는 것으로, 해당 안은 국외 암호화폐 믹싱을 자금세탁의 주요 우려 대상으로 지정해 은행들로 하여금 관련 지갑 주소, 트랜잭션 해시, IP 주소 등을 보고하도록 하는 내용을 담고 있었다. 이 철회 공지는 지미 L. 커비(Jimmy L. Kirby) 부국장이 서명했으며, 당시 의견 제출자들은 지나치게 포괄적인 정의가 정상적인 프라이버시 보호 활동까지 위축시키고 금융회사에 과도한 부담을 줄 수 있다고 경고했다고 적시했다. FinCEN은 향후에도 믹서(mixer)를 통한 불법 자금 흐름을 주시하며, 필요 시 추가 조치를 검토하겠다고 밝혔다.
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코인센터 반응
워싱턴 D.C. 소재 암호화폐 정책 싱크탱크 코인센터(Coin Center)는 수년간 두 규정안에 반대해 온 단체다. 이 단체는 성명을 통해, 믹싱 정의가 “지나치게 광범위(extraordinarily broad)”해 일반 이용자들이 일상적으로 활용하는 프라이버시 보호 기술까지 모두 포섭한다고 지적했다. 또 자체 지갑 규정안이 암호화폐 거래에 이중 잣대를 적용해, 금융기관이 실질적인 고객이 아닌 제3자의 민감 정보를 광범위하게 수집하도록 압박하는 결과를 낳을 것이라고 주장했다.
코인센터의 피터 반 발켄버그(Peter Van Valkenburgh) 전무는 소셜미디어 X에 글을 올려, 이번 철회가 “암호화폐 프라이버시에게 힘든 한 달을 보낸 뒤 찾아온 몇 안 되는 희소식”이라고 평가했다. 다만 그는 재무부가 유사한 규정을 다시 시도할 권한을 그대로 보유하고 있다는 점을 경고하며 “유사한 나쁜 규정을 새로 만들 수 있는 근본 법적 권한은 여전히 남아 있다”고 강조했다.
혁신을 위한 크립토 위원회(Crypto Council for Innovation) 역시 이번 조치를 디지털 자산 생태계에 “긍정적”이라고 평가했다.
토네이도 캐시 선례
재무부는 이미 믹서에 대한 입장을 일부 선회한 바 있다. 대표적인 이더리움(Ethereum) (ETH) 기반 믹서인 토네이도 캐시(Tornado Cash)의 경우, 2025년 3월 미 항소법원이 재무부 해외자산통제실(OFAC)의 제재가 권한을 넘어섰다고 판결한 뒤, 제재 리스트에서 제외됐다. 두 규정안 철회 공지에서 인용된 2025년 7월 백악관 보고서는 합법적 이용자들이 프라이버시 보호를 위해 믹서를 사용할 수 있다고 인정한 바 있으며, 재무부는 올해 3월 의회에 제출한 보고서에서 금융기관이 의심 거래 자산을 일시적으로 동결할 수 있도록 입법을 요청했다.
