Europejski Bank Centralny wybrał portugalski startup sztucznej inteligencji Feedzai do opracowania systemów zapobiegania oszustwom dla planowanego cyfrowego euro, co oznacza znaczny krok w wysiłkach banku centralnego na rzecz zmniejszenia zależności strefy euro od systemów płatności zdominowanych przez USA.
Co trzeba wiedzieć:
- ECB przyznała Feedzai kontrakt o wartości do 278,69 mln dolarów (237,3 mln euro) na stworzenie opartego na AI systemu oceny ryzyka oszustw dla transakcji cyfrowym euro
- Czteroletnia umowa jest jednym z pięciu kontraktów o łącznej wartości od 27,6 mln do 220,7 mln euro ogłoszonych w czwartek na rzecz postępu projektu waluty cyfrowej
- Bank centralny oczekuje na zatwierdzenie legislacyjne spodziewane do połowy 2026 roku, z planowanym uruchomieniem na 2029 rok, by przeciwdziałać dominacji rynku przez Visa i Mastercard oraz stablecoiny podparte dolarem
Szczegóły kontraktu i strategia wdrożenia
Feedzai, współpracując z podwykonawcą PwC, zbuduje model sztucznej inteligencji przypisujący oceny ryzyka oszustw do płatności cyfrowym euro. System analizuje odchylenia od typowych wzorców zachowań klientów, historii transakcji i interakcji użytkowników, aby wychwytywać potencjalnie oszukańcze działania.
Dostawcy usług płatniczych wykorzystywaliby te oceny ryzyka do podejmowania decyzji o autoryzacji transakcji realizowanych przez portfele cyfrowe wspierane przez ECB. Podstawowa wartość kontraktu wynosi 79,1 mln euro na cztery lata, z możliwością rozszerzenia do 237,3 mln euro w zależności od potrzeb projektu.
ECB ogłosiła w czwartek cztery dodatkowe kontrakty, o wartości od 27,6 mln do 220,7 mln euro. Francuska firma doradcza IT Capgemini otrzymała jedno z tych zleceń. Członek zarządu ECB Piero Cipollone powiedział w zeszłym miesiącu, że bank nie wyda „ani grosza, dopóki projekt faktycznie się nie zacznie” w ramach tych umów ramowych.
Zrozumienie waluty cyfrowej i zapobiegania oszustwom
Cyfrowe euro miałoby służyć jako elektroniczna waluta wspierana przez bank centralny, odróżniająca się od kryptowalut takich jak Bitcoin czy komercyjne stablecoiny. W przeciwieństwie do tradycyjnych depozytów bankowych, salda cyfrowego euro oznaczałyby bezpośrednie roszczenia wobec samego ECB, podobnie jak gotówka fizyczna, ale w formie elektronicznej.
System wykrywania oszustw, który Feedzai ma opracować, używa algorytmów uczenia maszynowego do ustanawiania podstawowych wzorców dla indywidualnych użytkowników. Gdy transakcje znacząco odbiegają od tych wzorców, system oznacza je do dodatkowej analizy.
To podejście różni się od tradycyjnego wykrywania oszustw opartego na zasadach, które polega na z góry określonych progach i kryteriach, które zaawansowani oszuści często potrafią obejść.
Dostawcy usług płatniczych integrują tę ocenę AI w swoich procesach autoryzacji, ważąc ryzyko oszustwa z wygodą klienta. System dąży do zrównoważenia bezpieczeństwa z doświadczeniem użytkownika w sieci płatniczej, którą ECB ma nadzieję, że będzie konkurować z ugruntowanymi sieciami kartowymi.
Kontekst polityczny i gospodarczy
Projekt cyfrowego euro odzwierciedla szersze europejskie obawy dotyczące zależności infrastruktury finansowej od amerykańskich firm i systemów płatności. Poparcie prezydenta Donalda Trumpa dla stablecoinów związanych z dolarem spotęgowało te obawy w Brukseli i Frankfurcie. Visa i Mastercard przetwarzają większość płatności kartami w całej Europie, dając amerykańskim korporacjom znaczącą kontrolę nad europejskimi danymi finansowymi i przepływami transakcji.
Zatwierdzenie legislacyjne pozostaje kluczową przeszkodą. ECB spodziewa się uzyskania autoryzacji około połowy 2026 roku, chociaż podziały polityczne w Unii Europejskiej mogą opóźnić ten harmonogram. Jeśli zostanie zatwierdzony zgodnie z planem, bank celuje w 2029 rok jako datę uruchomienia waluty cyfrowej.
Feedzai, zarejestrowany w Coimbrze w Portugalii, twierdzi, że przetwarza 8 bilionów dolarów rocznie w wolumenie płatności dla klientów, w tym portugalskiego pożyczkodawcy Novobanco i banku Wio z Abu Dhabi.
Zamykające przemyślenia
Przyznanie kontraktów przez ECB w czwartek stanowi konkretny postęp w kierunku cyfrowego euro, choć projekt wciąż stoi przed przeszkodami regulacyjnymi przed wdrożeniem. Skupienie banku centralnego na zapobieganiu oszustwom przy użyciu AI demonstruje jego próbę budowania zaufania do systemu walutowego, który zasadniczo zmieni sposób, w jaki Europejczycy realizują transakcje cyfrowe.