A Rede de Combate a Crimes Financeiros do Tesouro dos EUA (FinCEN, na sigla em inglês) retirou nesta segunda-feira duas propostas de regras para o setor de criptoativos, incluindo um plano de 2020 que obrigaria o envio de relatórios sobre transferências para carteiras auto-hospedadas acima de US$ 10 mil.
Pontos-chave:
- O FinCEN arquivou uma proposta de 2020 que exigia relatórios de transferências para carteiras auto-hospedadas acima de US$ 10 mil.
- A agência também abandonou um plano de 2023 que classificaria a mistura internacional de criptoativos como principal preocupação de lavagem de dinheiro.
- Nenhuma das propostas chegou a entrar em vigor, portanto as obrigações atuais de bancos e corretoras de cripto permanecem inalteradas.
Detalhes da retirada pelo FinCEN
A agência, conhecida como FinCEN, anunciou as retiradas em um comunicado breve, dizendo ter analisado os comentários públicos enviados sobre ambas as propostas. O órgão vinculou a decisão à agenda desregulatória do governo do então presidente Donald Trump e ao esforço de manter as normas para ativos digitais “adequadas ao propósito”. Como nenhuma das regras chegou a vigorar, nada muda, na prática, para bancos ou exchanges de criptomoedas neste momento.
A proposta relativa a carteiras auto-hospedadas remonta a dezembro de 2020, nas últimas semanas do primeiro mandato de Trump, e permaneceu sem definição por quase seis anos. O texto exigiria que bancos e empresas de serviços monetários mantivessem registros de transferências para carteiras auto-hospedadas acima de US$ 3 mil e enviassem relatórios para operações acima de US$ 10 mil, incluindo pequenos envios fragmentados que, somados em 24 horas, superassem esse limite.
Um segundo ato normativo encerrou uma proposta de outubro de 2023 que declararia a mistura internacional de criptomoedas como uma “principal preocupação de lavagem de dinheiro”, obrigando bancos a reportar endereços de carteira, hashes de transação e endereços de IP. O aviso foi assinado pelo vice-diretor Jimmy L. Kirby, que destacou que participantes da consulta pública alertaram que a definição excessivamente ampla poderia inibir atividades legítimas e impor custos pesados às instituições financeiras. O FinCEN afirmou que continuará monitorando mixers em busca de usos ilícitos e poderá voltar a agir no futuro.
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Reação do Coin Center
O Coin Center, think tank de políticas públicas em Washington que se opôs às duas propostas por anos, afirmou que a definição de mixing era “extraordinariamente ampla” e acabava englobando técnicas de privacidade usadas por usuários comuns de cripto. A entidade argumentou ainda que a regra sobre carteiras imporia um duplo padrão às transações com cripto e forçaria instituições a coletar dados de pessoas que nem sequer são suas clientes.
O diretor-executivo do grupo, Peter Van Valkenburgh, escreveu no X que as retiradas são um raro ponto positivo após um mês difícil para a privacidade em cripto. Ele advertiu, porém, que o Tesouro mantém a prerrogativa legal de tentar novamente: “A autoridade legal subjacente para criar novas regras ruins, semelhantes, continua existindo”, escreveu.
Já o Crypto Council for Innovation classificou o recuo como “positivo para o ecossistema de ativos digitais”.
Precedente do Tornado Cash
O Tesouro já vinha sinalizando uma mudança de postura em relação a mixers antes do anúncio desta segunda. Em março de 2025, o órgão retirou o Tornado Cash, mixer construído na rede Ethereum (ETH), da sua lista de sanções após um tribunal de apelações decidir que o departamento responsável havia excedido sua autoridade legal. Um relatório da Casa Branca de julho de 2025, citado nos dois avisos, reconheceu que usuários em situação regular podem recorrer a mixers para preservar a privacidade, e um relatório do Tesouro ao Congresso, divulgado em março deste ano, pediu que legisladores autorizem instituições financeiras a congelar temporariamente ativos considerados suspeitos.
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