Um homem da Califórnia que perdeu mais de $20 milhões em um sofisticado golpe romântico de cripto ampliou sua batalha legal, agora mirando três importantes bancos dos EUA por supostamente facilitar a fraude por meio de negligência e falha em detectar alertas. Após um processo contra o Citibank em junho, o demandante Michael Zidell entrou com uma segunda ação esta semana contra o East West Bank e o Cathay Bank, acusando todos os três de conivência e promoção do golpe por meio de supervisão imprudente e desconsideração das obrigações antifraude.
Zidell alega que entre o início de 2023 e abril daquele ano, ele foi manipulado a transferir milhões de dólares para contas controladas por golpistas que se passavam por um interesse romântico e investidor bem-sucedido de NFT. De acordo com os registros do tribunal, o golpe foi orquestrado através de uma plataforma de negociação falsa que eventualmente desapareceu, juntamente com os fundos de Zidell.
As ações judiciais, apresentadas em um tribunal federal na Califórnia, traçam um quadro contundente das falhas de conformidade bancária e levantam preocupações mais amplas sobre o papel das instituições financeiras tradicionais na facilitação de fraudes relacionadas à cripto em grande escala.
Zidell afirma ter feito um total de 43 transferências somando mais de $20 milhões para contas fornecidas pela plataforma de negociação fraudulenta. Destes:
- $4 milhões foram enviados para o Citibank em 12 transferências separadas.
- $6,9 milhões foram enviados para o East West Bank via 18 transferências.
- $9,7 milhões foram transferidos para o Cathay Bank através de 13 transações.
Em cada caso, Zidell afirma que os bancos deveriam ter identificado múltiplos alertas, incluindo grandes transações em números redondos, transferências frequentes para contas sem histórico prévio e indicadores claros de um possível golpe do tipo "pig butchering" - um termo usado para descrever fraudes românticas de longo prazo que culminam em grandes perdas financeiras.
“Os bancos fecharam os olhos para seus deveres e obrigações legais”, alega a denúncia, citando a falha das instituições em investigar ou relatar atividades suspeitas sob as leis de anti-lavagem de dinheiro.
Romance, NFTs e o Desaparecimento de uma Plataforma
Zidell diz que o golpe começou no início de 2023, quando ele foi contatado no Facebook por uma mulher que se apresentou como "Carolyn Parker", alegando ser uma empresária bem-sucedida. Após estabelecer um relacionamento romântico, Parker apresentou a Zidell uma plataforma de negociação de NFT supostamente lucrativa, dizendo que ela havia ganhado milhões em investimentos em ativos digitais.
De acordo com o processo, Parker encorajou Zidell a investir por meio da plataforma e guiou-o por uma série de transferências eletrônicas para bancos múltiplos, supostamente necessárias para processar grandes volumes de clientes. Toda a operação desmoronou em abril de 2023, quando o site e Parker desapareceram simultaneamente.
“Golpe romântico. Rug pull. Pig butchering. Esses são apenas alguns dos termos para descrever o golpe que atingiu os demandantes”, afirma o processo.
O caso destaca como golpes relacionados a criptomoedas estão se tornando cada vez mais sofisticados, misturando engenharia social com o hype das criptos e explorando vulnerabilidades não apenas em indivíduos, mas no sistema bancário tradicional.
Alegações Legais: Conivência com Fraude e Abuso Financeiro de Idosos
As queixas de Zidell contra o East West Bank e o Cathay Bank espelham as alegações feitas contra o Citibank. Ele acusa as instituições de:
- Negligência ao não investigar e interromper transações suspeitas.
- Conivência com fraude de valores mobiliários, fornecendo serviços bancários e infraestrutura aos golpistas.
- Conivência com abuso financeiro de idosos, uma nova acusação introduzida no segundo processo.
Embora a idade de Zidell não seja divulgada publicamente, a lei da Califórnia define “idoso” como qualquer indivíduo com 65 anos ou mais. Sua equipe jurídica argumenta que os bancos tinham a obrigação sob a lei estadual de proteger clientes idosos de exploração financeira e não conseguiram fazer isso.
“Os réus ajudaram materialmente Parker e seus co-conspiradores ao abrir contas bancárias, processar transferências eletrônicas e permitir que essas contas fossem usadas como canais para a fraude”, afirma a reclamação.
Se o tribunal concordar com as alegações de Zidell, o caso pode estabelecer um novo precedente sobre como os bancos dos EUA devem abordar a devida diligência em casos envolvendo suspeitas de fraude vinculada a cripto e clientes vulneráveis.
Indústria Bancária Sob Escrutínio
As ações judiciais levantam questões difíceis sobre a responsabilidade dos bancos tradicionais no cenário em rápida evolução da fraude de ativos digitais. Enquanto os bancos geralmente são obrigados a seguir regras robustas de combate à lavagem de dinheiro e conheça seu cliente, críticos argumentam que a aplicação é muitas vezes inconsistente - especialmente quando se trata de esquemas de fraude complexos que exploram plataformas online e engenharia social.
No caso de Zidell, o volume, a frequência e o destino das transferências eletrônicas - juntamente com o anonimato das contrapartes - provavelmente teriam desencadeado uma diligência devida aprimorada na maioria dos protocolos de conformidade interna. No entanto, de acordo com as ações judiciais, nenhuma dessas medidas foi tomada.
Especialistas jurídicos sugerem que os processos podem iniciar uma discussão mais ampla sobre se os bancos precisam de diretrizes mais fortes ao lidar com transações de cripto em grande volume, especialmente para clientes mais velhos ou aqueles que não estão familiarizados com riscos emergentes nos mercados de ativos digitais.
A Cointelegraph entrou em contato com o East West Bank e o Cathay General Bancorp, a empresa-mãe do Cathay Bank, para comentários. Até a publicação, nenhuma resposta oficial foi emitida. O Citibank também se recusou a comentar o litígio em andamento.
Um Conto Cauteloso na Era das Criptos
O caso de Zidell está longe de ser isolado. Segundo o FBI, golpes de “pig butchering” - em que as vítimas são “engordadas” por meio de longas decepções antes de serem exploradas financeiramente - estão aumentando, particularmente no setor de criptomoedas. Muitos desses esquemas usam sites convincentes, painéis de investimento falsos e táticas psicológicas sofisticadas para atrair e prender vítimas.
Em 2023, o FBI relatou mais de $3,9 bilhões em perdas por fraudes relacionadas a investimentos, com golpes de cripto representando uma parcela crescente. As agências de aplicação da lei alertaram que plataformas de mídia social como Facebook, Instagram e WhatsApp estão sendo cada vez mais usadas para iniciar relações fraudulentas.
Enquanto a indústria cripto é frequentemente culpada por facilitar fraudes devido à sua natureza descentralizada e anônima, as ações judiciais de Zidell colocam os holofotes sobre os intermediários financeiros tradicionais. Se os bancos tivessem agido mais cedo ou sinalizado comportamentos incomuns, a enorme perda financeira poderia ter sido mitigada, argumenta sua equipe jurídica.
Zidell está buscando danos compensatórios, honorários advocatícios e juros por meio de um julgamento por júri. Se bem-sucedido, seus processos podem abrir caminho para que outras vítimas de golpes apresentem reivindicações semelhantes contra bancos, aumentando as apostas para as instituições financeiras que navegam na interseção da infraestrutura fiduciária e a economia cripto.