O Banco Central Europeu escolheu a startup portuguesa de inteligência artificial Feedzai para desenvolver sistemas de prevenção de fraude para o seu euro digital planejado, marcando um passo significativo no esforço do banco central para reduzir a dependência da zona do euro em sistemas de pagamento dominados pelos EUA.
O que Saber:
- O BCE concedeu à Feedzai um contrato de até 278,69 milhões de dólares (237,3 milhões de euros) para criar um sistema de pontuação de fraude baseado em IA para transações em euros digitais
- O acordo de quatro anos é um dos cinco contratos totalizando entre 27,6 milhões e 220,7 milhões de euros anunciados quinta-feira para avançar o projeto da moeda digital
- O banco central aguarda aprovação legislativa esperada até meados de 2026, com lançamento planejado para 2029 para combater o domínio de mercado da Visa e Mastercard e stablecoins atreladas ao dólar
Detalhes do Contrato e Estratégia de Implementação
A Feedzai, trabalhando ao lado da subcontratada PwC, construirá um modelo de inteligência artificial que atribui pontuações de risco de fraude a pagamentos de euros digitais. O sistema analisa desvios dos padrões típicos de comportamento do cliente, históricos de transações e interações do usuário para identificar atividades potencialmente fraudulentas.
Provedores de serviços de pagamento usariam essas avaliações de risco para determinar se autorizariam transações realizadas por meio de carteiras digitais apoiadas pelo BCE. O valor base do contrato é de 79,1 milhões de euros em quatro anos, com previsões permitindo expansão até 237,3 milhões de euros conforme as necessidades do projeto.
O BCE anunciou quatro contratos adicionais na quinta-feira, variando de 27,6 milhões de euros a 220,7 milhões de euros. A empresa francesa de consultoria em tecnologia da informação Capgemini recebeu um desses prêmios. Membro do conselho do BCE, Piero Cipollone, disse no mês passado que o banco não gastará "um centavo até que o projeto realmente comece" sob esses acordos-quadro.
Compreensão da Moeda Digital e Prevenção de Fraude
Um euro digital funcionaria como uma moeda eletrônica respaldada pelo banco central, distinta de criptomoedas como Bitcoin ou stablecoins comerciais. Diferentemente de depósitos bancários tradicionais, os saldos em euros digitais representariam reivindicações diretas ao próprio BCE, semelhante ao dinheiro físico, mas em formato eletrônico.
O sistema de detecção de fraude que a Feedzai desenvolverá utiliza algoritmos de aprendizado de máquina para estabelecer padrões de base para usuários individuais. Quando as transações se desviam significativamente desses padrões, o sistema as sinaliza para escrutínio adicional.
Esta abordagem difere da detecção de fraude baseada em regras tradicionais, que se baseia em limites e critérios pré-determinados que fraudadores sofisticados frequentemente contornam.
Os provedores de serviços de pagamento integrariam essa pontuação de IA em seus processos de autorização, equilibrando o risco de fraude com a conveniência do cliente. O sistema visa equilibrar segurança com experiência do usuário em uma rede de pagamento que o BCE espera que compita com as redes de cartões estabelecidas.
Contexto Político e Econômico
O projeto do euro digital reflete preocupações europeias mais amplas sobre a dependência da infraestrutura financeira em empresas americanas e sistemas de pagamento. O apoio do Presidente Donald Trump a stablecoins atreladas ao dólar intensificou essas preocupações em Bruxelas e Frankfurt. A Visa e a Mastercard processam a maioria dos pagamentos com cartão na Europa, dando a empresas dos EUA controle significativo sobre os dados financeiros e fluxos de transações europeus.
A aprovação legislativa permanece como o obstáculo crítico. O BCE espera receber autorização por volta do meio de 2026, embora divisões políticas dentro da União Europeia possam atrasar este cronograma. Se aprovado conforme o cronograma, o banco mira um lançamento em 2029 para a moeda digital.
A Feedzai, registrada em Coimbra, Portugal, afirma processar $8 trilhões em volume de pagamentos anuais para clientes, incluindo o banco português Novobanco e o Wio Bank, sediado em Abu Dhabi.
Pensamentos Finais
As concessões de contrato do BCE na quinta-feira representam progresso concreto em direção a um euro digital, embora o projeto ainda enfrente obstáculos regulatórios antes da implementação. O foco do banco central na prevenção de fraudes por meio da IA demonstra sua tentativa de construir confiança em um sistema monetário que mudaria fundamentalmente a forma como os europeus realizam transações digitais.