O caminho da Revolut para obter uma licença bancária completa no Reino Unido estagnou enquanto reguladores britânicos questionam se os sistemas de gestão de risco da fintech com sede em Londres podem lidar com sua agressiva expansão internacional. O Banco da Inglaterra e a Autoridade de Regulação Prudencial pressionaram a empresa de finanças digitais por garantias de que seus mecanismos de supervisão irão escalar juntamente com suas operações globais antes de remover as restrições impostas à licença limitada que receberam em 2024.
O que Saber:
- Reguladores se preocupam que os controles de risco da Revolut possam não acompanhar seu rápido crescimento no exterior, segundo um relatório do Financial Times citando fontes anônimas.
- A empresa recebeu uma licença bancária restrita no Reino Unido em 2024, mas precisa de autorização total para transferir clientes e oferecer produtos de crédito.
- O CEO Nik Storonsky identificou a obtenção da licença irrestrita como sua principal prioridade em setembro, com executivos esperando aprovação ainda este ano.
Intensificação do Exame Regulatório
A Autoridade de Regulação Prudencial está examinando a força dos sistemas de controle da Revolut tanto no mercado interno quanto internacional antes de conceder privilégios bancários completos. Funcionários do Banco da Inglaterra querem compromissos específicos da empresa em relação aos seus planos de construir uma infraestrutura de gestão de risco que corresponda às suas ambições de expansão. O Financial Times obteve essas informações de fontes que não identificou.
A revisão regulatória foca em saber se a Revolut pode manter uma supervisão adequada à medida que cresce além das fronteiras da Grã-Bretanha. A empresa expandiu rapidamente em múltiplos países, levantando questões sobre sua capacidade de monitorar operações de forma consistente em diferentes jurisdições.
Revolut se recusou a comentar quando contatada, mas referiu-se a uma declaração de julho.
Nessa declaração, a empresa disse que estava "progredindo nas etapas finais de mobilização". A empresa reconheceu a complexidade do processo, descrevendo-o como "a maior e mais complexa mobilização já realizada no Reino Unido" dado o seu alcance global.
A declaração enfatizou paciência em vez de velocidade. "Uma análise minuciosa é uma parte esperada do processo e acertar isso é mais importante do que se apressar para cumprir uma data específica", disse a empresa na época.
O Caminho Adiante
O cofundador e CEO Nik Storonsky disse aos repórteres em setembro que obter a licença bancária completa do Reino Unido é seu objetivo principal. O processo de aprovação se estendeu por vários anos. Uma vez que os reguladores concedam autorização irrestrita, a Revolut planeja mover clientes para a nova entidade bancária e expandir suas ofertas de produtos para incluir crédito.
Os executivos da empresa mantêm a expectativa de uma aprovação final antes do final deste ano.
O Banco da Inglaterra se recusou a comentar o assunto, citando sua política de não discutir empresas individuais. A Reuters não pôde confirmar independentemente o relatório do Financial Times.
A licença restrita que a Revolut recebeu em 2024 representou um progresso após anos de solicitações e revisões. No entanto, as limitações impedem a empresa de operar com a mesma flexibilidade de bancos estabelecidos. A autorização total permitiria à Revolut competir mais diretamente com instituições financeiras tradicionais na oferta de empréstimos e outros produtos de crédito a sua base de clientes.
Compreendendo a Mobilização Bancária
Mobilização bancária refere-se ao processo que as empresas financeiras passam ao transicionar de uma licença restrita para autorização bancária completa. Nesta fase, os reguladores examinam se a empresa possui sistemas adequados para gestão de risco, monitoramento de conformidade, requisitos de capital e proteção ao cliente. A Autoridade de Regulação Prudencial estabelece padrões rigorosos para esses sistemas para proteger os depositantes e manter a estabilidade no setor financeiro.
Os controles de risco abrangem as políticas e procedimentos que os bancos usam para identificar, avaliar e gerenciar possíveis ameaças às suas operações.
Isso inclui risco de crédito de empréstimos, risco operacional de processos internos e risco de conformidade de violações regulatórias. Para uma empresa fintech em rápida expansão como a Revolut, os reguladores querem garantias de que os controles permaneçam eficazes à medida que o negócio cresce além das fronteiras.
Olhando para o Futuro
O atraso ressalta os desafios que as empresas fintech enfrentam ao buscar operar como bancos licenciados completos em grandes centros financeiros. Os reguladores mantêm padrões rigorosos, independentemente da tecnologia ou modelo de negócios da empresa. Para a Revolut, a espera continua enquanto oficiais avaliam se sua infraestrutura pode apoiar suas ambições sem comprometer a supervisão ou a proteção ao cliente.