Uma extensa rede de serviços de cripto-para-espécie não registrados está operando em todo o Canadá, permitindo que indivíduos convertam milhões de dólares praticamente sem verificação de identidade, de acordo com uma investigação conjunta da CBC News, Radio-Canada, Toronto Star e La Presse publicada na segunda-feira.
A investigação descobriu que tanto lojas de transferência de dinheiro de rua quanto plataformas digitais offshore estão facilitando trocas de cripto por dinheiro de alto valor fora do quadro de lavagem de dinheiro do Canadá, criando o que os especialistas descrevem como oportunidades ilimitadas para financiamento criminoso.
Em um teste encoberto em Toronto, um repórter entrou em um negócio de transferência de dinheiro registrado na FINTRAC e coletou $1.900 em espécie após apenas verificar o número de série de uma nota de $5. O repórter havia transferido a criptomoeda tether para a 001k, uma exchange baseada na Ucrânia acessível pelo Telegram. De acordo com a lei canadense, qualquer transferência superior a $1.000 requer a coleta de informações do destinatário. A loja falhou em fazer isso.
Quando questionado, um gerente alegou ter usado seu próprio dinheiro, afirmando que foi "ganho legalmente," enquanto funcionários do balcão disseram não ter conhecimento da transação. O negócio permanece registrado no Centro de Análise de Relatórios e Transações Financeiras do Canadá, a agência de inteligência financeira do país responsável por fazer cumprir a conformidade anti lavagem de dinheiro.
Ofertas de Milhões de Dólares em Espécie Sem Verificação
O alcance das transações não verificadas se estende muito além de Toronto. Em Quebec, jornalistas receberam ofertas da 001k e de outro serviço para entregar até $1 milhão em espécie para localidades de Montreal em troca de transferências de tether. Nenhum documento de identidade foi solicitado.
Dados da empresa de análise de blockchain Chainalysis mostram que a 001k gerenciou mais de $14,8 bilhões em transferências de criptomoeda desde agosto de 2022. A plataforma opera sem registro na FINTRAC no Canadá.
"Serviços com absolutamente zero verificações criam um ambiente onde crimes ilimitados são possíveis," disse Richard Sanders, um investigador que rastreia redes de cripto-para-espécie, no relatório da CBC.
Nick Smart da Crystal Intelligence disse aos investigadores que os negócios de cripto-para-espécie de Hong Kong processaram pelo menos $2,5 bilhões no ano passado, descrevendo-os como "um lugar perfeito para operar como criminoso porque ninguém vai fazer perguntas."
Capacidade de Aplicação Insuficiente
A luta do Canadá com fluxos ilícitos de dinheiro é bem documentada em setores tradicionais incluindo cassinos, imóveis e bancos. O surgimento de serviços de cripto-para-espécie abriu novos canais que exploram as mesmas fraquezas regulatórias, dizem os especialistas.
Joseph Iuso, diretor executivo da Canadian Money Services Business Association, disse à CBC que a FINTRAC não tem capacidade para monitorar completamente todas as mais de 2.600 empresas de serviços de pagamento registradas operando no país. A lacuna entre os requisitos de registro e a fiscalização efetiva cria espaço para que tanto as empresas registradas violem as regras quanto para que operadores não registrados funcionem abertamente.
Um diretório online lista mais de 20 operadores de cripto-para-espécie não registrados de Halifax a Vancouver. Vários operadores baseados em Toronto disseram a repórteres encobertos que não solicitariam identificação para transações grandes.
A FINTRAC recusou-se a comentar diretamente sobre a investigação, mas afirmou estar "preparada para tomar ações fortes conforme necessário" através de penalidades monetárias administrativas e encaminhamentos para a aplicação da lei. A agência demonstrou disposição para aplicar multas significativas. Em outubro, impos uma multa recorde de $177 milhões na plataforma cripto Cryptomus por não relatar mais de 1.000 transações suspeitas vinculadas a mercados da darknet, material de exploração infantil e evasão de sanções.
Apreensão Histórica Marca Marco de Aplicação
A lacuna na aplicação persiste apesar de ações recentes de alto perfil. Em setembro, a Polícia Montada Real Canadense realizou a maior apreensão de criptomoeda do Canadá, recuperando $56 milhões da exchange TradeOgre e desmantelando completamente a plataforma.
A investigação de um ano começou após uma dica da Europol em junho de 2024. Investigadores descobriram que a TradeOgre não se registrou na FINTRAC e não verificou identidades de clientes. A polícia declarou acreditar que a maioria dos fundos transacionados na plataforma era de fontes criminosas.
O caso marcou a primeira vez que a aplicação da lei canadense desmantelou uma plataforma de exchange de criptomoedas. As autoridades apreenderam infraestrutura de computadores em Beauharnois, Quebec, que supostamente facilitava o comércio. A investigação envolveu a Equipe de Investigação de Lavagem de Dinheiro da RCMP usando análises de blockchain para rastrear fluxos ilícitos entre TradeOgre e mercados darknet, programas de ransomware e esquemas de fraude.
Novo Marco Regulatória de Stablecoin a Caminho
O Canadá está se movendo para tratar das lacunas regulatórias por meio de nova legislação. O orçamento federal de 2025 anunciado em novembro inclui planos para uma regulamentação abrangente de stablecoins, posicionando stablecoins lastreadas em fiat como instrumentos de pagamento em vez de valores mobiliários.
O marco exigirá que emissoras de stablecoin mantenham reservas completas, estabeleçam políticas de resgate claras e implementem sistemas de gestão de risco incluindo salvaguardas para dados pessoais e financeiros. O Banco do Canadá irá alocar $10 milhões ao longo de dois anos a partir de 2026-2027 para supervisionar a implementação, com custos anuais de supervisão subsequentes de cerca de $5 milhões a serem recuperados dos emissores regulamentados.
A medida vem meses após os Estados Unidos aprovarem a GENIUS Act em julho, estabelecendo o primeiro quadro federal para stablecoins de pagamento. A legislação do Canadá segue abordagens semelhantes adotadas pela União Europeia por meio de sua regulamentação Mercados em Cripto-Ativos e pelo quadro iminente do Reino Unido esperado para 2026.
"Por anos, o setor de cripto tem pedido regras claras, proporcionais e prudenciais em torno de stablecoins," declarou Eric Richmond, conselheiro geral na plataforma de negociação de cripto canadense Shakepay, após o anúncio do orçamento. "Este marco é um grande passo em direção a nos dar clareza."
Considerações Finais
A adoção de criptomoedas continua significativa no Canadá apesar dos desafios regulatórios em andamento. Dados mostram que 3% dos canadenses usaram Bitcoin para pagamentos em 2023. O interesse institucional cresceu substancialmente, com uma pesquisa KPMG de 2024 constatando que 39% dos investidores institucionais canadenses possuíam exposição a cripto, acima dos 31% em 2021.
O país hospeda mais de 3.000 ATMs de Bitcoin, a segunda maior rede globalmente. Embora essas máquinas operem legalmente e devam cumprir os requisitos de reporte da FINTRAC, uma investigação da CBC publicada em outubro descobriu que se tornaram o método principal que golpistas usam para obter dinheiro de vítimas de fraude. Vítimas de fraudes relataram perdas de $14,2 milhões através de ATMs de cripto em 2024, com perdas em ritmo para exceder esse valor em 2025.
O desafio para as autoridades canadenses é equilibrar a inovação legítima de criptomoedas com a fiscalização eficaz contra o financiamento ilícito. Embora a tecnologia blockchain permita o rastreamento de transações, os serviços de cripto-para-espécie eliminam os controles nos pontos críticos onde os ativos digitais entram ou saem do sistema financeiro tradicional.
A última investigação revela que esses pontos de entrada e saída permanecem perigosamente porosos em todo o país, permitindo que qualquer pessoa com uma conexão à internet mova somas substanciais com escrutínio mínimo.