A empresa de fintech sueca Klarna anunciou na quarta-feira que oferecerá planos para telefones móveis nos Estados Unidos por US$ 40 por mês, marcando a mais recente expansão na ambiciosa empreitada do CEO Sebastian Siemiatkowski de transformar a pioneira do compre agora, pague depois em um "super app" financeiro movido por IA, atendendo a 100 milhões de usuários em todo o mundo.
O que Saber:
- Klarna lança planos móveis mensais de US$ 40 com dados, chamadas e mensagens ilimitadas por meio de parceria com a startup de telecomunicações Gigs
- CEO Sebastian Siemiatkowski prevê que a IA transformará a Klarna em um "assistente financeiro digital" além dos serviços de pagamento tradicionais
- A empresa reportou uma perda trimestral de US$ 99 milhões enquanto aposta na inteligência artificial para superar falhas anteriores do super app
Estratégia de Super App Movida por Inteligência Artificial
O lançamento do serviço móvel representa a renovada tentativa da Klarna de diversificar além de seu modelo de negócios principal de compre agora, pague depois. Siemiatkowski reconheceu que os esforços anteriores de super app da empresa se mostraram "confusos para o cliente" quando vários serviços foram oferecidos através de diferentes botões de interface.
Desta vez, a inteligência artificial serve como base para uma abordagem mais integrada.
"Acho que neste novo mundo de IA, há uma melhor oportunidade de servir os clientes com diferentes serviços e então adotar o nível de articulação e visualização desses serviços do que havia historicamente", disse Siemiatkowski à CNBC em uma entrevista.
O CEO enfatizou a capacidade da IA de personalizar experiências de usuário em múltiplos serviços financeiros. "Com a IA, você pode abstrair e adaptar a experiência muito mais para o usuário específico com quem está lidando", explicou.
Siemiatkowski gasta tempo considerável focando no desenvolvimento de IA, reconhecendo tanto seu potencial quanto suas limitações atuais. "Há uma tremenda oportunidade para isso — mas é só fazer funcionar", disse ele. "Todo mundo que usou sabe que pode gerar coisas emocionantes, mas você precisa garantir que funcione todas as vezes."
Visão do Assistente Financeiro Digital Ganha Forma
A estratégia de longo prazo da Klarna está centrada em se tornar o que Siemiatkowski chama de "assistente financeiro digital" para necessidades bancárias do dia-a-dia. A plataforma analisaria padrões de gastos dos usuários e automaticamente sugeriria alternativas para economizar.
"Se tivermos alguma informação que sugira que você está pagando demais pela sua assinatura de operadora ou seus dados ou por qualquer coisa", explicou Siemiatkowski, a Klarna pretende "oferecer tanto uma sugestão de um modelo de preço melhor, quanto também, com um clique, implementar isso e tornar realidade".
Analistas do setor veem mérito nessa abordagem, embora a execução permaneça desafiadora. "Em última análise, a estrela do norte para todos os produtos financeiros — especialmente as empresas de fintech — é tentar ser o conselheiro financeiro no seu bolso", disse Simon Taylor da Sardine.ai. Taylor descreveu o objetivo como criar "essa experiência de banqueiro privado, mas fornecida por uma marca que se torna o super-agregador da sua vida financeira."
A parceria de serviço para telefonia móvel com a Gigs segue movimentos semelhantes de competidores como Revolut e N26, que lançaram ofertas comparáveis nos últimos anos.
Desafios de Mercado e Desempenho Financeiro
Super apps alcançaram sucesso significativo em mercados asiáticos, particularmente Alipay e WeChat Pay na China, mas a adoção no Ocidente tem sido consideravelmente mais lenta. Diferenças culturais e ambientes regulatórios contribuem para taxas de aceitação mais lentas nos mercados europeus e americanos.
A Klarna enfrenta obstáculos adicionais além das dinâmicas de mercado.
A empresa reportou uma perda de US$ 99 milhões para o trimestre que terminou em março, atribuindo o déficit a custos pontuais, incluindo depreciação, pagamentos baseados em ações e despesas de reestruturação.
A fintech também enfrenta desafios de percepção, particularmente no mercado dos Estados Unidos. Os consumidores americanos associam principalmente a Klarna a métodos de pagamento compre agora, pague depois, que permitem compras parceladas tipicamente sem custos de juros.
Usuários europeus demonstram um entendimento mais amplo das capacidades da Klarna, reconhecendo as opções de armazenar depósitos e fazer pagamentos completos imediatos ao lado de planos de compra baseados em crédito, de acordo com Siemiatkowski.
Maturidade da Tecnologia e Posicionamento de Mercado
Siemiatkowski reconheceu que tentativas anteriores de super app falharam parcialmente devido a limitações tecnológicas. A tecnologia subjacente "simplesmente não estava madura o suficiente na época", ele admitiu.
As capacidades atuais de IA oferecem novas possibilidades para a integração perfeita de serviços, embora muitas empresas de tecnologia financeira continuem experimentando estratégias de implementação ótimas.
Taylor observou que, enquanto competidores estudam desenvolvimentos de mercado, "você tem empresas como a Klarna construindo publicamente e tentando ganhar fatia de mercado para um futuro que pode ainda não ter sido construído."
A disposição da empresa para testar novos serviços publicamente reflete a incerteza mais ampla da indústria sobre o papel final da IA na transformação de serviços financeiros.
Considerações Finais
O lançamento do serviço de telefonia móvel da Klarna representa uma aposta calculada na capacidade da inteligência artificial de ter sucesso onde tentativas anteriores de super apps falharam. Com 100 milhões de usuários e perdas trimestrais crescentes, o CEO Sebastian Siemiatkowski enfrenta pressão para diversificar fontes de receita enquanto prova que a IA pode proporcionar a experiência de assistente financeiro personalizado que ele imagina para os mercados ocidentais.