JPMorgan Chase начал внедрение агентов искусственного интеллекта для выполнения сложных задач в своих операциях, что часть того, что главный аналитический директор банка называет "фундаментальной перезагрузкой" для создания первого в мире финансового учреждения, полностью подключенного к ИИ. Это усилие, которое уже предоставляет 250 000 сотрудникам доступ к большим языковым моделям, направлено на автоматизацию процессов, сокращение численности сотрудников в определенных отделах и позиционирование банка для более высоких маржин, поскольку он соревнуется с конкурентами за доминирование в банковской системе, управляемой ИИ.
Что нужно знать:
- Платформа JPMorgan LLM Suite теперь создает презентации для инвестиционного банкинга за 30 секунд, работу, которая ранее требовала от команд аналитиков работать всю ночь
- Банк планирует предоставить каждому сотруднику персонализированного ИИ-ассистента, автоматизировать все процессы заднего офиса и развернуть консьержей ИИ для взаимодействия с клиентами
- Операционный персонал потребительского банкинга сократится как минимум на 10% за пять лет, поскольку системы ИИ заменяют сотрудников в настройке счетов, выявлении мошенничества и расчетах по сделкам
Разработка платформы демонстрирует быстрый прогресс
Банк обновляет свою платформу LLM Suite каждые восемь недель, заполняя ее данными из баз данных и программных приложений по основным бизнес-линиям. Дерек Уолдрон, курирующий инициативу, сказал CNBC, что система в настоящее время использует модели от OpenAI и Anthropic. Половина из 250 000 сотрудников с доступом к платформе используют ее ежедневно, хотя сотрудники филиалов и колл-центров остаются исключенными.
Уолдрон продемонстрировал технологию, предложив ей создать пятистраничную презентацию для генерального директора и финансового директора Nvidia. Система произвела набор слайдов PowerPoint с актуальными новостями, данными о прибылях и убытках и сравнением с конкурентами примерно за 30 секунд.
Банк также обучает ИИ составлять конфиденциальные меморандумы по слияниям и поглощениям, которые обычно содержат сотни страниц.
Демонстрация стала первым случаем, когда JPMorgan показал свою платформу ИИ кому-либо за пределами организации. Уолдрон, бывший партнер McKinsey с докторской степенью по вычислительной физике, сказал, что платформа представляет собой начальные стадии того, что он называет "агентским ИИ" — системы, которые обрабатывают многосоставные процессы без контроля со стороны человека.
Стратегическое видение нацелено на доминирование на рынке
Генеральный директор Джейми Даймон посвятил ИИ центральное внимание на четырехдневном ретрите для руководителей в июле за пределами Нэшвилла, штат Теннесси. Участники обсуждали вызовы, связанные с внедрением ИИ в рабочую силу, и потенциальные изменения в модели наставничества в инвестиционном банкинге, согласно источнику, знакомому с частной встречей, который пожелал остаться анонимным.
Годовой бюджет JPMorgan на технологии в размере 18 миллиардов долларов поддерживает трансформацию, хотя Уолдрон признал "разрыв в ценности" между способностями ИИ и внедрением на предприятии. Процесс подключения тысяч приложений в единый экосистему ИИ займет годы.
Банки, которые успешно внедрят ИИ раньше конкурентов, временно получат более высокие маржи до тех пор, пока индустрия не догонит их.
Это преимущество позволит JPMorgan расширить свой потенциальный рынок в глобальной финансах, ориентируясь на компании среднего рынка для инвестиционных банковских услуг.
Банк произвел рекордные прибыли за семь из последних десяти лет при Даймоне, который стал генеральным директором в 2005 году. У него самая большая рыночная капитализация среди глобальных банков. Успех с ИИ может поднять учреждение на новые высоты несмотря на то, что оно уже является самым прибыльным банком в истории США.
Уолдрон обрисовал конечное состояние: каждый сотрудник оснащен персонализированным ИИ-ассистентом, каждый процесс управляется агентами ИИ, каждый клиентский опыт управляется консьержами ИИ. JPMorgan начал строить к этой цели в 2023 году, когда предоставил сотрудникам доступ к моделям OpenAI с помощью LLM Suite, фактически создавая корпоративную версию ChatGPT для составления писем и резюме документов.
Преобразование рабочей силы ставит вопросы
Технология предпочтительна для сотрудников, которые поддерживают прямые отношения с клиентами — частные банкиры, управляющие богатыми инвесторами, трейдеры, обслуживающие хедж-фонды и пенсионные управляющие, инвестиционные банкиры, связанные с руководителями Fortune 500. Работники, занимающиеся рутинными процессами, сталкиваются с вытеснением.