Патрик Хансен, директор по стратегии и политике ЕС в Circle, вновь выступил, чтобы исправить распространенную дезинформацию о Регламенте ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLR), подчеркивая, что эта структура не запрещает кошельки с самоконтролем или P2P криптовалютные транзакции, несмотря на вирулентные утверждения об обратном.
Эти разъяснения появляются на фоне возобновившейся путаницы в криптовалютном сообществе по мере приближения AMLR к ожидаемой дате внедрения летом 2027 года. Вмешательство Хансена продолжает тенденцию, начатую в марте 2024 года, когда он аналогично развенчал вызывающие панику сообщения, в которых ошибочно утверждалось, что ЕС запрещал анонимные криптокошельки.
«Снова множество крупных криптоаккаунтов утверждают, что предстоящие правила AML запретят самоконтроль или анонимные крипто и Bitcoin транзакции в ЕС. Это неправильно», — сказал Хансен в последних комментариях в социальных сетях, касаясь заблуждений, которые неоднократно появлялись на криптовалютных форумах и в новостных изданиях.
Путаница исходит от неверного толкования всеобъемлющей структуры борьбы с отмыванием денег, разработанной для борьбы с финансовыми преступлениями и финансированием терроризма в 27 государствах-членах Европейского союза. Согласно детальному разбору Хансена, обязанности AMLR распространяются исключительно на провайдеров услуг по обращению с криптоактивами (CASPs)— в том числе на биржи, брокеров и платформы для депозитных кошельков, а не на лиц, использующих решения с самоконтролем.
«AMLR - это не крипторегулирование», - объяснил Хансен в своем разъяснении марта 2024 года. «Это широкая структура защиты от отмывания денег/финансирования терроризма, которая применяется к учреждениям, классифицированным как 'обязаные субъекты'.»
Регламент исключает провайдеров аппаратных и программных кошельков, таких как Ledger и MetaMask, которые не имеют доступа или контроля над криптоактивами пользователей. Переводы между лицами не затрагиваются, сохраняя децентрализованный подход, который сперва привлек многих к криптовалютам.
Что фактически требует AMLR
Напротив паники в социальных сетях, AMLR укрепляет существующие практики, а не вводит новые строгие ограничения. Структура требует от CASP—централизованных бирж и депозитных услуг, регулируемых законодательством о рынках криптоактивов (MiCA), следовать стандартным процедурам по идентификации клиента и защите от отмывания денег.
Эти обязанности не являются новыми. Все криптовалютные биржи и провайдеры депозитных кошельков в ЕС уже работают в условиях аналогичных требований, установленных Пятым директивом по борьбе с отмыванием денег (AMLD5). AMLR консолидирует и обновляет эти правила в единой структуре.
Статья 58 AMLR прямо запрещает CASP предоставлять анонимные счета, что означает, что депозитные криптобизнесы не могут обслуживать анонимных пользователей. Однако, как подчеркнул Хансен, «Это в любом случае уже запрещено в рамках существующих правил AML, так что ничего нового.»
Регламент действительно накладывает лимит в €10,000 на наличные платежи, хотя государства-члены оставляют за собой право устанавливать более строгие пороги. Кроме того, приватные монеты, такие как Monero и Zcash, будут запрещены на регулируемых платформах, когда AMLR вступит в силу в июле 2027 года, но это ограничение касается только CASPs, а не отдельных пользователей.
Умягченные ранние предложения
Хансен признал, что продолжительное участие отрасли позволило улучшить окончательный текст AMLR по сравнению с ранними проектами. Первоначальные предложения включали гораздо более строгие меры, которые могли сильно ограничить инновации в криптовалютах в Европе. Требует точности, соразмерности и постоянного взаимодействия с заинтересованными сторонами. Эволюция AMLR от чрезмерно ограничительных ранних проектов до более сбалансированного финального текста демонстрирует, что защита интересов имеет значение, но только когда она основана на фактическом понимании, а не на спекуляциях, вызванных страхом.
На данный момент пользователи криптовалют в Европе могут сохранять уверенность в том, что их право на собственное хранение остается защищенным, даже несмотря на то, что регулирующая среда вокруг профессиональных поставщиков услуг продолжает развиваться в сторону большей прозрачности и ответственности.