เครือข่ายคริปโตที่ไม่ได้จดทะเบียนเปิดโอกาสให้ทำธุรกรรมเงินสดระดับล้านดอลลาร์โดยไม่มีการตรวจสอบตัวตนทั่วประเทศแคนาดา

เครือข่ายบริการแลกเปลี่ยนคริปโตเป็นเงินสดที่ไม่ได้จดทะเบียนกำลังดำเนินการทั่วแคนาดา ทำให้บุคคลสามารถแลกเปลี่ยนคริปโตเป็นล้านดอลลาร์โดยแทบไม่มีการตรวจสอบตัวตน ตามการสืบสวนร่วมกัน ของสื่อ CBC News, Radio-Canada, Toronto Star และ La Presse ที่เผยแพร่เมื่อวันจันทร์

การสืบสวนพบว่า ทั้งร้านส่งเงินที่ระดับถนนและแพลตฟอร์มดิจิตอลนอกชายฝั่งกำลังทำธุรกรรมเงินสดแลกคริปโตมูลค่าสูงนอกกรอบการป้องกันการฟอกเงินของแคนาดา ซึ่งสร้างสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญเรียกว่าเป็นโอกาสที่ไม่จำกัดในการทำธุรกรรมอาชญากรรม

ในการทดสอบแฝงที่โตรอนโต หนึ่งในผู้สื่อข่าวได้เข้าไป ในร้านส่งเงินที่จดทะเบียนกับ FINTRAC และได้รับเงินสดมูลค่า 1,900 ดอลลาร์หลังจากตรวจสอบเพียงหมายเลขบนธนบัตรมูลค่า 5 ดอลลาร์เท่านั้น ผู้สื่อข่าวได้โอนเงินคริปโต tether ไปยัง 001k ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนที่อยู่ในยูเครนที่สามารถเข้าถึงได้ผ่าน Telegram ตามกฎหมายแคนาดา การโอนเงินที่เกินกว่า 1,000 ดอลลาร์นั้นต้องการการเก็บข้อมูลของผู้รับซึ่งร้านไม่ได้ทำตามข้อกำหนดดังกล่าว

เมื่อถูกซักถาม หนึ่งในผู้จัดการอ้างว่าเขาใช้เงินสดของเขาเอง โดยบอกว่าเป็นเงินที่ "หาได้อย่างถูกกฎหมาย" ในขณะที่เจ้าหน้าที่ในร้านบอกว่าไม่ทราบถึงธุรกรรมนี้ ธุรกิจดังกล่าวยังคงจดทะเบียนกับศูนย์วิเคราะห์ธุรกรรมและรายงานทางการเงินของแคนาดา ซึ่งเป็นหน่วยงานข่าวกรองทางการเงินของประเทศที่มีหน้าที่บังคับใช้การปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน

ข้อเสนอเงินสดมูลค่าล้านดอลลาร์โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบ

ขอบเขตของธุรกรรมที่ไม่ได้ตรวจสอบนั้นกว้างไกลกว่าโตรอนโต ในควิเบก นักข่าวได้รับข้อเสนอ จาก 001k และบริการอื่นๆ ที่จะส่งเงินสดมูลค่าสูงถึง 1 ล้านดอลลาร์ไปยังสถานที่ในมอนทรีออลเพื่อแลกกับการโอน tether โดยไม่ต้องมีการขอเอกสารยืนยันตัวตนแต่อย่างใด

ข้อมูลจากบริษัทวิเคราะห์บล็อกเชน Chainalysis แสดงว่า 001k ได้ดำเนินการโอนคริปโตมากกว่า 14.8 พันล้านดอลลาร์ ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2022 โดยแพลตฟอร์มนี้ดำเนินการโดยไม่ได้จดทะเบียนกับ FINTRAC ในแคนาดา

"บริการที่ไม่มีการตรวจสอบเลยสร้างสภาพแวดล้อมที่สามารถทำอาชญากรรมได้อย่างไม่จำกัด," Richard Sanders นักสืบที่ติดตามเครือข่ายคริปโตเป็นเงินสด กล่าวในรายงานของ CBC

Nick Smart จาก Crystal Intelligence บอกกับผู้สืบสวนว่าธุรกิจคริปโตเป็นเงินสดในฮ่องกงได้ดำเนินการอย่างน้อย 2.5 พันล้านดอลลาร์ ในปีก่อนหน้า โดยอธิบายว่ามันเป็น "สถานที่ที่สมบูรณ์แบบในการปฏิบัติการในฐานะอาชญากรเพราะไม่มีใครจะถามอะไร"

ความสามารถในการบังคับใช้อยู่ใต้ระดับที่ต้องการ

ความยากลำบากของแคนาดาในการควบคุมการไหลของเงินที่ผิดกฎหมายนั้นได้รับการบันทึกไว้อย่างดีในภาคส่วนแบบดั้งเดิม รวมถึงคาสิโน อสังหาริมทรัพย์ และธนาคาร การเกิดขึ้นของบริการแลกเปลี่ยนคริปโตเป็นเงินสดได้เปิดช่องทางใหม่ที่ใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ด้านกฎระเบียบเดียวกัน ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

Joseph Iuso ผู้อำนวยการบริหารของสมาคมธุรกิจบริการเงินของแคนาดา บอกกับ CBC ว่า FINTRAC ไม่มีความสามารถในการตรวจสอบธุรกิจบริการเงินที่จดทะเบียนมากกว่า 2,600 รายที่ดำเนินการในประเทศ ช่องว่างระหว่างข้อกำหนดการจดทะเบียนและการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพสร้างพื้นที่ให้ทั้งธุรกิจที่จดทะเบียนเพื่อฝ่าฝืนกฎและผู้ปฏิบัติการที่ไม่ได้จดทะเบียนสามารถดำเนินกิจการอย่างเปิดเผย

หนึ่งในไดเรกทอรีออนไลน์ระบุว่ามีผู้ดำเนินการแลกเปลี่ยนคริปโตเป็นเงินสดที่ไม่ได้จดทะเบียนมากกว่า 20 รายจากฮาลิแฟกซ์ถึงแวนคูเวอร์ หลายผู้ดำเนินการที่ตั้งอยู่ในโตรอนโตก็บอกกับนักข่าวแฝงว่าพวกเขาจะไม่ขอให้มีการยืนยันตัวตนสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่

FINTRAC ปฏิเสธที่จะให้ความเห็นโดยตรงเกี่ยวกับการสืบสวนแต่บอกว่ามัน "พร้อมที่จะดำเนินการที่เข้มงวดตามความจำเป็น" ผ่านบทลงโทษทางการเงินในเชิงบริหารและการส่งเรื่องไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย หน่วยงานดังกล่าวได้แสดงความพร้อมในการออกค่าปรับสูง ในเดือนตุลาคม ได้ บังคับใช้ค่าปรับที่มีสถิติมูลค่า 177 ล้านดอลลาร์ ต่อแพลตฟอร์มคริปโต Cryptomus ที่ขาดในการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยกว่า 1,000 รายการที่เชื่อมโยงกับตลาดมืด วัสดุการแสวงหาประโยชน์จากเด็ก และการหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร

การยึดทรัพย์ประวัติศาสตร์เป็นหลักฐานการบังคับใช้

ช่องว่างในการบังคับใช้ยังคงมีอยู่แม้จะมีการดำเนินการที่มีชื่อเสียงสูงเมื่อเร็ว ๆ นี้ ในเดือนกันยายน กองกำลังตำรวจของแคนาดา ได้ทำการยึดเงินคริปโตที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของแคนาดา, โดยยึดเงินคริปโตมูลค่า 56 ล้านดอลลาร์จากแพลตฟอร์ม TradeOgre และถอดการทำงานของแพลตฟอร์มลงอย่างสมบูรณ์

การสืบสวนที่ยาวนานถึงหนึ่งปีเริ่มขึ้นหลังจาก คำแนะนำจาก Europol ในเดือนมิถุนายน 2024 ผู้สืบสวนพบว่า TradeOgre ไม่ได้จดทะเบียนกับ FINTRAC และไม่ได้ยืนยันตัวตนของลูกค้า กองกำลังตำรวจระบุว่าเขาเชื่อว่าเงินส่วนใหญ่ที่ทำธุรกรรมบนแพลตฟอร์มดังกล่าวมาจากแหล่งที่ผิดกฎหมาย

กรณีนี้ถือเป็นครั้งแรกที่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายของแคนาดาถอดการทำงานของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเงินคริปโต หน่วยงานยึดโครงสร้างพื้นฐานคอมพิวเตอร์ที่ Beauharnois, Quebec ซึ่งถูกกล่าวหาว่าส่งเสริมการซื้อขาย การสืบสวนนี้เกี่ยวข้องกับทีมสืบสวนการฟอกเงินโดยใช้การวิเคราะห์บล็อกเชนเพื่อติดตามธุรกรรมที่ผิดกฎหมายระหว่าง TradeOgre และ ตลาดมืด, โปรแกรมแลกเปลี่ยนเงินแบบเรียกค่าไถ่ และแผนการฉ้อโกงต่าง ๆ

กรอบการทำงานของสเตเบิลคอยน์ใหม่กำลังมา

แคนาดากำลังพยายามแก้ไขช่องว่างทางกฎระเบียบด้วยกฎหมายใหม่ ยุทธศาสตร์การงบประมาณของรัฐบาลกลางประจำปี 2025 ที่ประกาศในเดือนพฤศจิกายนมีแผนสำหรับกฎระเบียบสเตเบิลคอยน์ที่ครอบคลุม โดยกำหนดให้สเตเบิลคอยน์ที่ถือสำรองด้วยเงินสดเป็นเครื่องมือการชำระเงินแทนที่จะเป็นหลักทรัพย์

กรอบการทำงานดังกล่าวจะต้องให้ผู้ออกสเตเบิลคอยน์รักษาสำรองเต็มรูปแบบ จัดตั้งนโยบายการไถ่ถอนที่ชัดเจน และใช้ระบบการจัดการความเสี่ยงที่รวมถึงมาตรการป้องกันข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลการเงิน ธนาคารแห่งประเทศแคนาดาจะ จัดสรรเงิน 10 ล้านดอลลาร์ในช่วงสองปี เริ่มต้นในปี 2026-2027 เพื่อดูแลการดำเนินงาน โดยมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลแต่ละปีถัดจากนี้ที่เกี่ยวข้องประมาณ 5 ล้านดอลลาร์ที่จะได้รับการชดเชยจากผู้ออกที่ได้รับการควบคุม

การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นหลังจากสหรัฐอเมริกาได้ผ่านกฎหมาย GENIUS Act ในเดือนกรกฎาคม ซึ่งเป็นการสร้างกรอบการทำงานแห่งชาติแรกสำหรับสเตเบิลคอยน์การชำระเงิน กฎหมายของแคนาดาตามแนวทางที่คล้ายกันซึ่งมีการบังคับใช้โดยสหภาพยุโรปในกฎระเบียบด้านสินทรัพย์คริปโตและกรอบการทำงานในสหราชอาณาจักรที่จะมีผลบังคับใช้ในปี 2026

"เป็นเวลาหลายปีแล้วที่ภาคคริปโตเรียกร้องให้มีกฎเกณฑ์ชัดเจนสัดส่วนและระมัดระวังรอบสเตเบิลคอยน์," Eric Richmond, ทนายความทั่วไปของแพลตฟอร์มการซื้อขายคริปโตของแคนาดา Shakepay กล่าวหลังจากการประกาศเกี่ยวกับงบประมาณ "กรอบนี้เป็นก้าวใหญ่ในทิศทางที่ให้ความชัดเจนกับเรา"

ข้อคิดปิดท้าย

การยอมรับคริปโตเคอเรนซียังคงมีความสำคัญในแคนาดาแม้จะมีความท้าทายด้านกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง ข้อมูลแสดงว่า 3% ของชาวแคนาดาใช้ Bitcoin ในการชำระเงินในปี 2023 ความสนใจสถาบันได้เติบโตขึ้นอย่างมากโดย สำรวจของ KPMG ในปี 2024 พบว่า 39% ของนักลงทุนสถาบันชาวแคนาดามีการเปิดเผย crypto มากขึ้นจาก 31% ในปี 2021

ประเทศนี้มีตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์มากกว่า 3,000 แห่งซึ่งเป็นเครือข่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสองในโลก แม้ว่าเครื่องเหล่านี้จะดำเนินการชอบด้วยกฎหมายและต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดรายงานของ FINTRAC, การสอบสวนหนึ่งของ CBC ที่เผยแพร่ในเดือนตุลาคมพบว่า มันกลายเป็นวิธีการหลักที่ผู้ฉ้อโกงใช้ในการเรียกเงินจากเหยื่อการหลอกลวง เหยื่อการฉ้อโกงรายงานการสูญเสียเงินจำนวน 14.2 ล้านดอลลาร์ผ่านตู้เอทีเอ็มคริปโตในปี 2024 และการสูญเสียต่อเนื่องเห็นว่าเกินกว่าตัวเลขดังกล่าวในปี 2025

ความท้าทายสำหรับเจ้าหน้าที่แคนาดาคือการหาสมดุลระหว่างนวัตกรรมคริปโตเคอเรนซีที่ถูกกฎหมายกับการบังคับใช้อย่างมีประสิทธิภาพต่อการเงินที่ผิดกฎหมาย แม้ว่าเทคโนโลยีการทำธุรกรรมบล็อกเชนจะง่ายต่อการติดตามธุรกรรม แต่บริการแลกเปลี่ยนคริปโตเป็นเงินสดนั้นยังคงลดการควบคุมในจุดสำคัญที่สินทรัพย์ดิจิตอลเข้าสู่หรือออกจากระบบการเงินแบบดั้งเดิม

การสอบสวนล่าสุดพบว่าจุดเข้าและออกเหล่านี้ยังคงมีความอันตรายที่สามารถเจาะเข้าไปได้ทั่วประเทศ ทำให้ใครก็ตามที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตสามารถโอนเงินจำนวนมากได้ด้วยการตรวจสอบที่น้อย