เส้นทางของ Revolut ในการได้รับใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบในสหราชอาณาจักรได้ชะงักงันเมื่อผู้กำกับดูแลอังกฤษตั้งคำถามเกี่ยวกับระบบการจัดการความเสี่ยงของบริษัทด้านฟินเทคที่ตั้งอยู่ในลอนดอนว่าจะสามารถจัดการกับการขยายตัวระหว่างประเทศอย่างรวดเร็วได้หรือไม่ ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษและหน่วยงานที่ควบคุมสถาบันทางการเงินกดดันให้บริษัทการเงินดิจิทัลต้องรับประกันว่ากลไกการดูแลของบริษัทจะเพิ่มขึ้นพร้อมกับการดำเนินงานทั่วโลกก่อนที่จะยกเลิกข้อจำกัดที่วางไว้ในใบอนุญาตที่จำกัดซึ่งได้รับในปี 2024
สิ่งที่ควรรู้:
- ผู้กำกับดูแลกังวลว่าการควบคุมความเสี่ยงของ Revolut อาจไม่ทันกับการเติบโตอย่างรวดเร็วในต่างประเทศตามรายงานของ Financial Times ที่อ้างแหล่งที่มาไม่เปิดเผยชื่อ
- บริษัทได้รับใบอนุญาตธนาคารจำกัดสหราชอาณาจักรในปี 2024 แต่ต้องการการอนุญาตเต็มรูปแบบเพื่อโอนลูกค้าและเสนอผลิตภัณฑ์เครดิต
- CEO Nik Storonsky ระบุว่าการได้รับใบอนุญาตไม่จำกัดเป็นเป้าหมายสูงสุดของเขาในเดือนกันยายน โดยผู้บริหารหวังว่าจะได้รับการอนุมัติในปีนี้
การตรวจสอบของผู้ควบคุมเข้มงวดขึ้น
หน่วยงานที่ควบคุมสถาบันทางการเงินกำลังพิจารณาความแข็งแกร่งของระบบควบคุมของ Revolut ทั้งในตลาดภายในประเทศและระหว่างประเทศก่อนที่จะให้สิทธิ์ธนาคารเต็มรูปแบบ เจ้าหน้าที่ธนาคารแห่งอังกฤษต้องการคำมั่นสัญญาเฉพาะจากบริษัทเกี่ยวกับแผนการสร้างโครงสร้างพื้นฐานการจัดการความเสี่ยงที่ตรงกับความทะเยอทะยานในการขยายตัวของบริษัท ข้อมูลนี้ถูกได้จากแหล่งที่ Financial Times ไม่ได้ระบุ
การทบทวนข้อกฎระเบียบมุ่งเน้นที่ว่า Revolut สามารถรักษาการดูแลที่เพียงพอได้หรือไม่เมื่อเติบโตเกินกว่าขอบเขตของสหราชอาณาจักร บริษัทได้ขยายตัวอย่างรวดเร็วในหลายประเทศ ซึ่งก่อให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความสามารถในการตรวจสอบการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอในเขตอำนาจต่างๆ
Revolut ปฏิเสธที่จะให้ความเห็นเมื่อมีการติดต่อแต่ได้อ้างถึงแถลงการณ์ในเดือนกรกฎาคม
ในแถลงการณ์ดังกล่าว บริษัทกล่าวว่ากำลัง "เดินหน้าผ่านขั้นตอนสุดท้ายของการเคลื่อนย้าย" บริษัทรับทราบถึงความซับซ้อนของกระบวนการ โดยอธิบายว่าเป็น "การเคลื่อนย้ายที่ใหญ่และซับซ้อนที่สุดที่เคยดำเนินการในสหราชอาณาจักร" เนื่องจากขนาดทั่วโลก
แถลงการณ์เน้นย้ำถึงความอดทนมากกว่าความเร็ว "การทบทวนโดยละเอียดเป็นสิ่งที่คาดหวังได้จากกระบวนการนี้และการทำให้ถูกต้องนั้นสำคัญกว่าการเร่งให้ทันกำหนดวันที่เจาะจง" บริษัทกล่าวในเวลานั้น
เส้นทางข้างหน้า
ผู้ร่วมก่อตั้งและ CEO Nik Storonsky บอกนักข่าวว่าในเดือนกันยายน การได้รับใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบในสหราชอาณาจักรเป็นเป้าหมายหลักของเขา กระบวนการอนุมัติดังกล่าวขยายออกไปเป็นเวลานับปี เมื่อหน่วยงานกำกับอนุญาตเต็มรูปแบบแล้ว Revolut มีแผนจะโอนลูกค้าไปยังหน่วยธนาคารใหม่และขยายผลิตภัณฑ์เพื่อรวมแหล่งเงินกู้ด้วย
ผู้บริหารบริษัทคาดหวังว่าจะได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายก่อนสิ้นปีนี้
ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษปฏิเสธที่จะให้ความคิดเห็นในเรื่องนี้ โดยอ้างถึงนโยบายของธนาคารที่จะไม่พูดถึงบริษัทแต่ละราย Reuters ไม่สามารถยืนยันรายงานของ Financial Times ได้อย่างอิสระ
ใบอนุญาตที่จำกัดที่ Revolut ได้รับในปี 2024 เป็นความก้าวหน้าหลังจากหลายปีของการยื่นขอและการทบทวน อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดดังกล่าวขัดขวางบริษัทจากการดำเนินงานด้วยความยืดหยุ่นเท่ากับธนาคารที่มีชื่อเสียง การอนุมัติเต็มรูปแบบจะช่วยให้ Revolut สามารถแข่งขันโดยตรงได้มากขึ้นกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมในเรื่องการมอบสินเชื่อและผลิตภัณฑ์เครดิตอื่นๆ ให้กับฐานลูกค้า
ความเข้าใจเรื่องการเคลื่อนย้ายธนาคาร
การเคลื่อนย้ายธนาคารหมายถึงกระบวนการที่บริษัทการเงินดำเนินเมื่อเปลี่ยนจากใบอนุญาตที่จำกัดไปเป็นการอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบ ในช่วงนี้ ผู้ควบคุมจะตรวจสอบว่าบริษัทมีระบบที่เพียงพอสำหรับการจัดการความเสี่ยง การกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎ การเขียนทุนและการคุ้มครองลูกค้าหรือไม่ หน่วยงานที่ควบคุมสถาบันการเงินกำหนดมาตรฐานที่เข้มงวดสำหรับระบบเหล่านี้เพื่อปกป้องผู้ฝากเงินและรักษาเสถียรภาพในภาคการเงิน
การควบคุมความเสี่ยงครอบคลุมนโยบายและขั้นตอนที่ธนาคารใช้เพื่อระบุ ประเมิน และบริหารจัดการภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นกับการดำเนินงานของพวกเขา
ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงเครดิตจากเงินกู้ ความเสี่ยงจากกระบวนการภายใน และความเสี่ยงจากการละเมิดกฎระเบียบ สำหรับบริษัทฟินเทคที่กำลังขยายตัวอย่างรวดเร็วเช่น Revolut ผู้กำกับต้องการการรับรองว่าการควบคุมต่างๆ ยังคงมีประสิทธิภาพในขณะที่ธุรกิจกำลังเติบโตข้ามพรมแดน
มองไปข้างหน้า
ความล่าช้าชี้ให้เห็นถึงความท้าทายที่บริษัทฟินเทคต้องเผชิญเมื่อพยายามดำเนินธุรกิจในฐานะธนาคารที่ได้รับอนุญาตเต็มรูปแบบในศูนย์การเงินหลัก ผู้กำกับยังคงรักษามาตรฐานที่เข้มงวดไม่ว่าส่วนของบริษัทจะเป็นเทคโนโลยีหรือโมเดลธุรกิจใดก็ตาม สำหรับ Revolut การรออยู่ยังคงมีอยู่ในขณะที่ทางการประเมินว่าโครงสร้างพื้นฐานของบริษัทสามารถรองรับความทะเยอทะยานโดยไม่บั่นทอนการกำกับดูแลหรือการคุ้มครองลูกค้าได้หรือไม่