Blok zinciri teknolojisi – bir zamanlar esas olarak kripto paralarla eş anlamlıydı – dünya genelinde önemli bankalar tarafından giderek daha fazla kullanılıyor. Erken dönemdeki şüpheciliğin ardından, birçok bankacılık devi verimliliği artırmak ve rekabetçi kalmak amacıyla blok zinciri teknolojisini operasyonlarına entegre ediyor.
Yellow.com, blok zinciri teknolojilerini benimseyen dünya çapındaki lider bankalar hakkında bir dizi makale başlatıyor.
Her bankanın neden bu teknolojiye yatırım yaptığını, takip ettikleri kullanım senaryolarını (anında ödeme ağlarından dijital varlık saklama ve menkul kıymetlerin tokenleştirilmesine kadar) ve bu çabaların onları gelecekte nerede konumlandırdıklarını inceliyoruz. Birlikte, blok zincirinin küresel bankacılığı nasıl şekillendirmeye başladığını ve gelecekteki “blok zinciri çağı” bankacılık manzarasının nasıl görünebileceğini gözler önüne seriyorlar.
Bu makalede genel terimlerden bahsedeceğiz ve bir bankayla başlayacağız.
Bilinmesi Gerekenler:
-
JPMorgan, HSBC ve Citi gibi küresel bankalar, gerçek zamanlı ödemeler, varlık tokenleştirme ve dijital saklama alanında başlattıkları girişimlerle blok zinciri benimsemesine öncülük ediyorlar.
-
Bankacılıkta blok zinciri kripto paraların çok ötesine geçerek işlem hızında, veri güvenliğinde ve şeffaflıkta önemli iyileştirmeler sunuyor.
-
Uzman tahminleri, blok zincirinin önümüzdeki on yıl içinde finansal piyasaları yeniden şekillendirebileceğini, anında mutabakatlar, maliyetlerin düşmesi ve artan piyasa verimliliği sağlayabilecek olduğunu öneriyor.
-
Düzenleyici netlik ve bankalar arası işbirliği, dünya çapında önemli finansal kurumlar arasında daha hızlı blok zinciri benimsenmesini sağlayan kilit faktörlerdir.
Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, daha hızlı işlemler vaadi ve basitleştirilmiş işlemler sayesinde blok zinciri kullanımlarını araştırmak için milyarlarca dolar yatırım yaptı. Teknoloji henüz bankacılıkta yaygın olarak kabul edilmemiş olsa da, savunucuları bunun ticaret ve kayıt tutmayı daha verimli ve şeffaf hale getirebileceğini, kripto piyasalarındaki ilk kullanımlarının çok ötesine gidebileceğini söylüyor. Bu değişim, finansal kurumların blok zincirinin dağıtılmış defterinin bankacılıktaki uzun süreli sorunları çözebileceğini anlamasıyla birlikte geliyor.
Birkaç faktör bu ivmeyi tetikliyor.
Kripto piyasasındaki yüksek profilli dalgalanmalar paradoksal olarak geleneksel finans sektöründeki temel blok zincir altyapısının potansiyel değerini vurguladı. Aynı zamanda, düzenleyiciler yavaş yavaş kuralları netleştiriyor ve böylece bankaların dijital varlıklarla daha rahat ilgilenmesini sağlıyor. ABD'de, örneğin, düzenleyiciler bankaların belirli kripto hizmetleri sunmalarına izin verme yolunda adımlar attı. 2025'te FDIC, bankaların yasallıkla izin verilen kripto faaliyetlerini yerine getirmek için ön onay almasına gerek olmadığını, risklerin yönetildiği sürece açıkladı. Politikadaki bu değişimlerle birlikte, artan müşteri ilgisi, bankaları küçük pilot projelerden daha somut blok zinciri tabanlı sistem dağıtımlarına geçmeye teşvik etti.
Bu trend küreseldir. Avrupa ve Asya'da, bankalar ödemeler, ticari finansman ve menkul kıymetler işlem çözümlemeleri için blok zinciri kullanmak üzere konsorsiyumlar ve platformlar başlattı. Merkez bankaları kendi dijital para birimlerini araştırarak ticari bankaların yenilik yapmasını daha da teşvik ediyor. 2023 yılının sonlarında, bir grup banka, İngiltere'de merkez bankası parasıyla ilk blok zinciri tabanlı toptan ödemeleri tamamladı, bu da yakın gelecekte bankalar arası transferlerin nasıl çalışabileceğine dair ipuçları veriyor. Teknoloji olgunlaştıkça, bir zamanlar moda sözcük olan blok zinciri, bankalar için çapraz sınır ödemelerden uyuma kadar her şeyi modernize etmek için stratejik bir varlık hâline geliyor.
Bankacılıkta Blok Zinciri: Kripto Paraların Ötesinde
Blok zincirinin bankalar için çekiciliği, finansal hizmetlerin altyapısını dönüştürme potansiyelinde yatıyor. Temel olarak, bir blok zinciri, birden fazla tarafın güvenebileceği müdahalelere dirençli bir defterdir. Bankacılık için bu, eşi benzeri görülmemiş veri sağlığı ve şeffaflık anlamına gelir.
Bir blok zincire yapılan işlem kayıtları, değiştirilemez ve katılımcılar arasında paylaşılır, tek bir gerçek kaynağı oluşturur. Bu, manuel mutabakattan kaynaklanan hataları azaltır ve tüm tarafların -örneğin, bir banka ağı- aynı defterleri görmesini sağlar. Geliştirilmiş şeffaflık, yetkili paydaşların defterdeki işlem geçmişlerini anında doğrulamasına olanak sağladığından, denetim ve düzenleyici raporlamayı kolaylaştırabilir.
Teknoloji ayrıca gelişmiş güvenlik sunar. Blok zincirler, verileri kriptografi ve merkezi olmayan mutabakat yoluyla güvence altına alır ve onları yetkisiz değişikliklere karşı dirençli hâle getirir.
Tek bir zayıf nokta yoktur: hack'lere veya arızalara karşı savunmasız merkezi bir veri tabanı yerine, veriler düğümler arasında dağıtılır. Büyük miktarlar ve hassas bilgileri koruyan bankalar için bu dayanıklı mimari çekici. Özellikle girişlerin zincirde onaylandıktan sonra değişiklik yapma olanaklarının neredeyse imkânsız olması nedeniyle bazı sahtecilik türlerini azaltabilir.
Özetle, blok zinciri finansal verilerin bütünlüğüne olan güveni artırabilir, bu da bankacılık sisteminin temel taşlarından biridir.
Siemens, JPMorgan'ın blockchain hizmetini [gerçek zamanlı olarak global para transferi için](https://www.reuters.com/business/finance/jpmorgan-eyes-swiss-corporate-business-gains-blockchain-boost-2024-09-11/#:~:text=Blockchain%20technology%20was%20presenting%20opportunities,via%20payment%20transactions%2C%20he%20added) zaten kullanıyor.
JPMorgan'ın Onyx platformunun bir parçası olan bu hizmet, kurumsal müşteriler için günün her saati ödeme imkanı sağlamak amacıyla tokenleştirilmiş banka mevduatlarını kullanarak geleneksel havale gecikmelerini ortadan kaldırıyor.
Ödemelerin ötesinde, JPMorgan, dağıtık defterler yoluyla ticaret mutabakatı ve hesap uzlaştırma gibi diğer kullanımları da araştırıyor. Bankalar arası veri paylaşımını ve ödeme talimatı doğrulamasını düzene sokmak amacıyla Liink'i (eski adıyla IIN) geliştirdi; bu, blockchain tabanlı bir bankalararası bilgi ağıdır.
Banka ayrıca blockchain konsorsiyumlarında da aktif: Ethereum Enterprise Alliance gibi endüstri ağlarının kurucu üyelerindendi ve blockchain üzerinde ticaret finansmanı ve repo ticareti projelerinde iş birliği yaptı. JPMorgan'ın blockchain'e erken dönemde olan bağlılığı, teknolojinin temel bankacılık işlemlerinde maliyetleri düşürebileceğine ve müşteri hizmetlerini iyileştirebileceğine olan inancından kaynaklanıyor. Yöneticiler, kurumsal müşteri tabanı içinde nakit yönetimi ve ticaret finansmanında blockchain kullanımını genişletmek için üç ila beş yıllık bir yol haritası belirlediler.
_Bu, blockchain teknolojilerini benimseyen bankalar hakkında yazdığımız makale serisinin yalnızca ilki. Takipte kalın._