JPMorgan Chase, tahvil ve mevduat sertifikası ticaret yeteneklerini Cuma günü mobil bankacılık uygulamasında tanıtacak, bu da ülkenin en büyük bankasının öz-yönlendirilen yatırım pazarından daha büyük bir pay alma çabasını temsil ediyor. Yeni araçlar, müşterilere sıradan bankacılık işlemleri için kullandıkları aynı uygulama üzerinden sabit gelirli menkul kıymetleri araştırma ve satın alma imkanı sağlıyor.
Bilinmesi Gerekenler:
- JPMorgan'ın öz-yönlendirilen yatırım platformu, yakın zamanda yönetim altındaki varlıklarında 100 milyar doları aştı
- Banka, ayda birkaç kez işlem yapan yatırımcıları hedefliyor ve toplam varlıkta 1 trilyon doları hedefliyor
- Yeni özellikler, bankacılık hizmetleriyle entegre özelleştirilebilir tahvil ekranları ve getir karşılaştırmaları içeriyor
Çevrimiçi Yatırım Devlerine Yetişmek
Geliştirilmiş platform, JPMorgan'ın Charles Schwab, Fidelity ve E-Trade gibi köklü çevrimiçi brokerlara olan farkı kapatma girişimini temsil ediyor. Bu rakipler, onlarca yıl boyunca satın almalar ve erken piyasa girişi yoluyla trilyonlarca varlık biriktirdi. JPMorgan'ın 100 milyar dolarlık dönüm noktası, onların devasa ölçümleri karşısında küçük kalıyor.
JPMorgan'ın varlık yönetim bölümündeki çevrimiçi yatırımın başındaki Paul Vienick, stratejiyi açıkladı. "Amacımız, müşterilerin sabit gelirli ürünleri satın almak istediğinde son derece basit bir deneyim yaratmaktı," dedi. Banka, hisse senedi ve ETF ticaretinden öğrendiği dersleri sabit gelirli ürünlere uyguladı.
JPMorgan, 2018'de U.S. Open tenis turnuvasında yapılan pazarlama ile "You Invest" ile öz-yönlendirilen yatırım pazarına ilk kez girdi ancak marka yankı uyandırmadı. 2021 itibarıyla, banka 55 milyar dolarlık varlıkla, Öz-Yönlendirilen Yatırım platformu olarak yeniden markalandı.
CEO Jamie Dimon o yıl keskin bir değerlendirmede bulundu. Bir finansal konferansta analistlere, "Hala çok iyi bir ürün olduğunu düşünmüyoruz," dedi. "Bu şeyi itiyoruz."
Yeni Liderlik Altında Stratejik Değişim
Banka, Ekim 2021'de TD Ameritrade'den Vienick'i yatırım operasyonlarını yeniden düzenlemek için işe aldı. Geçmişi Morgan Stanley ve Bank of America'da görevleri içeriyor. Vienick, yakın zamanda JPMorgan'ın Manhattan merkezindeki bir röportajda "Varlık yönetiminde genel olarak yetişmemiz gerektiğinin farkındayız," dedi.
JPMorgan'ın varlık yönetimi genişlemesi, dijital platformların ötesine geçiyor.
2023'teki First Republic satın alımı, zengin Amerikalılara fiziksel şubelerdeki finansal danışmanlar aracılığıyla hizmet etme çabalarını artırdı. Banka, Amerika'nın 19 milyon zengin hanesinin yarısına hizmet eder ancak yatırım paralarının yalnızca %10'unu çeker.
Sektör dinamikleri artık danışman destekli müşteriler için bile güçlü çevrimiçi araçlar gerektiriyor. Finansal danışmanları kullanan müşterilerin yaklaşık yarısı, dijital platformlar aracılığıyla bağımsız olarak da yatırım yapıyor, Vienna'ye göre.
Yeni tahvil ticaret özellikleri, menkul kıymetleri araştıran ve aylık birkaç kez işlem yapan daha angaje yatırımcıları hedefliyor. Bu müşteriler, doğrudan tahvil sahipliğini, karşılıklı fon maruziyetine tercih ediyor. JPMorgan, platformuna fon transferinde 700 dolara kadar teşvik sunuyor.
Hırslı Büyüme Hedefleri
Gelecekteki geliştirmeler arasında mesai sonrası hisse senedi ticaret kabiliyeti olacağını Vienick açıkladı. Daha geniş strateji, müşteri ilişkilerini JPMorgan'ın bankacılık, kredi kartı ve yatırım hizmetleri arasında birleştirmeyi amaçlıyor. Bu entegrasyon, birleşik finansal görünümler ve hesaplar arasında anlık fon transferleri sağlar.
JPMorgan'ın rekabetçi avantajları, kapsamlı şube ağı, yüksek sermaye kaynakları ve Dimon'ın liderlik itibarıdır. Bu faktörler, Vietnam'ın köklü çevrimiçi brokerlara karşı nihai başarısı konusunda kendine uzun vadeli bir güven veriyor.
Onun projeksiyonları iddialı. "Temel varlık yönetimi dışındaki öz-yönlendirilen işin trilyon dolarlık bir iş olabileceğine kesinlikle inanıyorum," dedi Vienick. "Zor bir iş olacak. Müşterilerin talep ettiğini sağlamak anlamına gelecek."
Kapanış Düşünceleri
JPMorgan Chase'in mobil platformlarının genişlemesi, bankanın öz-yönlendirilmiş yatırıma ciddi bir şekilde katılma kararlılığını yansıtıyor, geç piyasa girişine rağmen. Tahvil ticaretinin mevcut bankacılık hizmetleriyle entegrasyonu, kapsamlı 1 trilyon dolarlık varlık hedefini belirlerken, JPMorgan'ı saf yatırım platformlarından farklılaştırabilir.