Beyaz Saray, kripto para müşterilerini bırakmaları veya siyasi maksatlı hesap kapatmaları nedeniyle bankalara para cezaları uygulayacak bir başkanlık kararnamesi hazırlıyor. Bu emir, finansal kurumların dijital varlık şirketlerine ve müşterilerine hizmet vermeyi reddederek Eşit Kredi Fırsatı Yasası, antitröst yasaları ve tüketici finansal koruma yasası ihlallerini araştırmasını federal bankacılık düzenleyicilerine yönlendiriyor.
Bilinmesi Gerekenler:
- Başkanlık kararnamesi, kripto müşterilere ayrımcılık yaptığı tespit edilen bankalara para cezaları, rıza anlaşmaları ve diğer disiplin önlemleri ile tehdit ediyor.
- Trump yönetimindeki bankacılık düzenleyicileri, daha önce bankaların kripto bağlantılı hesapları reddetmesine izin veren "itibar riski" değerlendirmelerini ortadan kaldırdı.
- Coinbase CEO'su Brian Armstrong da dahil olmak üzere, birden fazla yüksek profilli kripto yöneticisi ve şirket büyük finansal kurumlar tarafından bankasız bırakıldığını bildirdi.
Bankacılık Sektörünün Tepkisi ve Düzenleyici Değişim
Finansal kurumlar, kripto bağlantılı hesapları kapatma kararlarını yasal, düzenleyici ve finansal risklere atıfta bulunarak savundu. Bankalar, dijital varlık işletmelerine karşı kısıtlayıcı politikalarına gerekçe olarak kara para aklamayla mücadele uyum gerekliliklerini gösteriyor. Bu düzenlemeler, bankalara müşteri ilişkileri ve varlık yönetimi kararları üzerinde geniş takdir yetkisi sağlar.
Bank of America, kurumun "ayrıntılı öneriler sunduğunu ve düzenleyici çerçeveyi iyileştirmek için yönetim ve Kongre ile çalışmaya devam edeceğini" belirten bir sözcü aracılığıyla gelişmeye yanıt verdi. Yanıt, bankacılık sektörünün operasyonel esnekliğini sürdürme girişimini yansıtırken düzenleyici endişeleri ele alıyor.
Önerilen başkanlık kararnamesi, Biden yönetiminin politikalarından köklü bir ayrılığı temsil ediyor. Eleştirmenler tarafından "Operation Chokepoint 2.0" olarak adlandırılan şey altında, önceki yönetim sırasında bankacılık gözetimi kripto para işletmelerine karşı düşmanca görüldü. Trump'ın bankacılık düzenleyicileri, kripto savunucularının ayrımcı uygulamaları gerekçelendirmek için kullanıldığını savunduğu itibar riski değerlendirmelerini ortadan kaldırarak bu politikaları zaten tersine çevirmeye başladı.
Hesap Kapatma Modelleri Beliriyor
JPMorgan Chase, Coinbase CEO'su Brian Armstrong'a Aralık 2023'te bankanın ana gelir kaynağı kripto para faaliyetlerinden olan kişilerin hesaplarını kapatacağını bildirdi. Karar, sadece Armstrong'u değil, geleneksel bankacılık hizmetlerine dayanan potansiyel olarak binlerce kripto endüstrisi katılımcısını etkiledi.
Frax Finance'in kurucusu Sam Kazemian, JPMorgan'dan benzer bir muamele gördüğünü bildirdi. Banka, ana gelir veya servet kaynağı kripto para ile ilgili olan herkesin hesaplarını kapatacaklarını iddia etti. Bu politika, kripto endüstrisi profesyonelleri için kategorik bir ayrımı etkili bir şekilde oluşturdu.
Diğer tanınmış figürler benzer deneyimleri bildirdi. Custodia Bank CEO'su Caitlin Long, Gemini eş-kurucusu Tyler Winklevoss ve Bitcoin Vakfı'nın Charlie Shrem, kripto para bağlantıları dışında açık bir gerekçe olmaksızın hesap kapatmalarına tabi tutulduklarını iddia etti.
Elon Musk, Kasım 2024'te 30 teknoloji şirketi kurucusunun Biden yönetimi sırasında bankasız bırakıldığını gösteren kanıtlar paylaşarak bu endişeleri güçlendirdi. Açıklaması, kripto savunucularının dijital varlık işletmelerine ve yöneticilerine yönelik sistematik ayrımcılık olarak tanımladığı şeye geniş bir dikkat çekti.
Finansal Sektörün Dijital Varlıklara Karşı Direnci
Geleneksel bankacılık kurumları tarihsel olarak merkezi olmayan dijital varlıklar ve kripto para şirketleri ile düşmanca ilişkiler sürdürmektedir. Bankalar, esas olarak müşteri mevduatları üzerinden borç verme yoluyla ve finansal işlemleri kontrol altında tutarak gelir elde eder. Kripto paranın eşler arası işlem kabiliyetleri ve geleneksel finansal aracılık kuruluşlarına olan bağımlılığın azalması bu iş modeline doğrudan meydan okur.
Bankacılık sektörünün direnci, hem rekabetçi hem de düzenleyici endişelerden kaynaklanır. Kripto para işlemleri, bankaların müşteri finansal faaliyetleri üzerindeki gözetimini potansiyel olarak azaltır ve ücret gelirlerini sınırlayabilir. Ek olarak, dijital varlıklar üzerindeki düzenleyici belirsizlik, birçok kurumu kripto bağlantılı işletmelere hizmet vermekten çekinir kılmıştır.
Yine de bankalar, belirli dijital varlık sektörlerinde kar fırsatlarını tanıdıkça tutumlar değişiyor gibi görünüyor. Stabilcoin operasyonları, genellikle geleneksel bankacılık ortaklıklarını fiat para birimi desteği için gerektirdiğinden, artan kurumsal ilgi çekti. Bu seçici katılım, bankaların geleneksel bankacılık hizmetlerini tamamlayan kripto para uygulamalarına ısındığını gösteriyor.
Temel Finansal Terimlerin Anlaşılması
Eşit Kredi Fırsatı Yasası, kredi verenlerin belirli bağlamlarda siyasi aidiyet de dahil olmak üzere korunan özelliklere sahip başvuranlara ayrımcılık yapmasını yasaklar. Antitröst yasaları, pazar rekabetine zarar verebilecek anti-rekabetçi uygulamalarda bulunmayı engeller. Tüketici finansal koruma yasaları ise bankacılık müşterilerinin adil muamele görmesi için standartlar belirler ve ihlaller için uygulama mekanizmaları sağlar.
Kara para aklamayla mücadele uyumu bankaların, şüpheli faaliyetler için işlemleri izlemesini ve federal makamlara muhtemel suç olaylarını bildirmesini gerektirir.
Bu gereksinimler, bankalara yüksek riskli olarak gördükleri müşterilere hizmet vermeyi reddetmeleri için geniş bir takdir yetkisi verir. Rıza anlaşmaları, düzenleyiciler ile kurumlar arasında belirli uyum gereklilikleri ve gözetim prosedürleri kuran yasal anlaşmalardır.
İtibar riski değerlendirmeleri bankaların, müşteri kabul kararlarını alırken potansiyel halkla ilişkiler sonuçlarını dikkate almalarını sağladı. Eleştirmenler, bu değerlendirmelerin siyasi maksatlı hesap kapatmaları için açık düzenleyici gerekçe olmadan gerekçelendirmek için kullanıldığını savundu.
Uluslararası Bağlam ve İlgili Gelişmeler
Birleşik Krallık, kısa bir süre önce geleneksel finansal sistemi eleştirdiği için Coinbase reklam kampanyasını yasakladı. Bu hareket, kripto para düzenleme gerilimlerinin ABD sınırlarını aştığını ve finansal sistem eleştirisi ve pazar rekabetiyle ilgili temel soruları içerdiğini gösteriyor.
Birleşik Krallık'ın Coinbase reklamını sınırlama kararı, kripto para düzenlemesi üzerindeki küresel doğasını ve geleneksel bankacılık korumasını vurguluyor. Dijital varlık politikaları üzerinde uluslararası düzenleyici koordinasyon sınırlı kalmakta, düzenleyici arbitraj ve yargısal rekabet için fırsatlar yaratmaktadır.
Kapanış Düşünceler
Trump yönetiminin başkanlık kararnamesi, kripto para işlerini iddia edilen bankacılık ayrımcılığından korumayı amaçlayan önemli bir politika revizyonunu temsil ediyor. Ölçü, geleneksel finansal kurumlar ile dijital varlık sektörü arasındaki ilişkileri yeniden şekillendirebilir ve bankacılık müşteri seçim uygulamaları üzerinde federal müdahale için yeni emsal teşkil edebilir.