JPMorgan Chase đã mở 14 trung tâm tài chính cao cấp tại các mã ZIP giàu có ở New York, California, Florida và Massachusetts như một phần của chiến lược tham vọng để nắm bắt thị phần lớn hơn trong thị trường quản lý tài sản của Mỹ. Ngân hàng lớn nhất quốc gia tính theo tài sản đang nhằm vào các triệu phú có ít nhất $750,000 trong các khoản tiền gửi và đầu tư thông qua dịch vụ Khách hàng Cá nhân J.P. Morgan mới của mình, cung cấp dịch vụ ngân hàng cấp độ hướng dẫn trong các chi nhánh được thiết kế lại giống như các khách sạn cao cấp thay vì các địa điểm ngân hàng truyền thống.
Điều Cần Biết:
- JPMorgan vận hành 14 chi nhánh cao cấp mới ở các khu vực giàu có, mục tiêu đạt 31 địa điểm vào năm tới
- Ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu $750,000 nhưng nhắm tới khách hàng có tài sản từ $2-3 triệu
- Dù phục vụ một nửa trong tổng số 19 triệu hộ gia đình giàu có ở Mỹ, JPMorgan chỉ giữ 10% số tiền đầu tư của họ
Theo Đuổi Thị Trường Giàu Có
Sáng kiến này đại diện cho cuộc đẩy mạnh quyết liệt nhất từ trước đến nay của JPMorgan vào quản lý tài sản, một lĩnh vực mà các đối thủ như Morgan Stanley và Bank of America hiện đang dẫn đầu, mặc dù JPMorgan chiếm ưu thế ở các lĩnh vực ngân hàng khác. Jennifer Roberts, CEO của Chase Consumer Banking, cho biết ngân hàng thấy tiềm năng to lớn trong số khách hàng hiện tại sử dụng tài khoản vãng lai Chase hoặc thẻ tín dụng nhưng đầu tư tiền của họ ở nơi khác.
"Chúng tôi có cơ hội lớn này để thuyết phục khách hàng thực hiện kinh doanh quản lý tài sản của họ với chúng tôi cùng với mối quan hệ tiền gửi của họ," Roberts nói. Chiến lược này dựa trên việc JPMorgan mua lại First Republic Bank vào năm 2023, được biết đến với việc phục vụ các gia đình giàu có vùng duyên hải trước khi sụp đổ trong cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực.
Dịch vụ Khách hàng Cá nhân J.P. Morgan mới khác biệt rõ rệt với các chi nhánh Chase thông thường. Khách hàng nhận được những nhân viên ngân hàng dành riêng thay vì phải chuyển qua nhiều nhân viên lần lượt. Roberts so sánh trải nghiệm này với "một dịch vụ cấp độ hướng dẫn nơi nếu bạn có vấn đề, một người sẽ chịu trách nhiệm cho bạn và bạn không cần phải lo lắng về điều đó."
Ngân hàng dự định mở rộng từ 14 địa điểm hiện tại lên 31 Trung tâm Tài chính J.P. Morgan vào cuối năm tới. Mỗi địa điểm nhắm tới khách hàng có khoảng $2 triệu đến $3 triệu trong số dư, mặc dù số tối thiểu chính thức vẫn là $750,000 trong tổng tiền gửi và đầu tư.
Ngân Hàng Cao Cấp
Các trung tâm tài chính mới hoàn toàn từ bỏ thẩm mỹ ngân hàng truyền thống. Các cửa sổ giao dịch viên không còn nữa, được thay thế bằng các bàn hướng dẫn và các máy ATM đơn lẻ. Khách thăm quan gặp gỡ các bảng màu tông đất, các trần cao, khu vực chỗ ngồi kiểu phòng khách và các phòng họp tràn ngập nghệ thuật trên nhiều tầng lầu.
Trong một lần thăm quan gần đây tại một địa điểm ở Manhattan, bầu không khí giống như một văn phòng gia đình giao thoa với một khách sạn cao cấp. Môi trường yên tĩnh chỉ có những âm thanh nhẹ nhàng: chai Perrier mở và máy pha espresso kêu rì rì. Những viên sôcôla Dylan thay thế các kẹo mút ngân hàng truyền thống.
"Các yếu tố thiết kế và môi trường yên tĩnh thực sự nhằm minh họa rằng chúng tôi đang ở đó để có một cuộc trò chuyện nghiêm túc hơn, ít giao dịch hơn về việc lập kế hoạch tài sản của bạn qua thời gian," Stevie Baron, trưởng bộ phận ngân hàng giàu có của JPMorgan, cho biết. Những cuộc trò chuyện này tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn và phân tích danh mục đầu tư hơn là các giao dịch thường xuyên.
Mức dịch vụ mới này nằm trên Chase Private Client, phục vụ khách hàng với số dư tối thiểu $150,000 thông qua các chi nhánh thông thường. JPMorgan kỳ vọng dịch vụ cao cấp này sẽ giúp nhân đôi tài sản khách hàng của ngân hàng bán lẻ từ mức $1,08 nghìn tỷ đạt được vào tháng Ba. Một số yếu tố thiết kế có thể cuối cùng sẽ xuất hiện trong các chi nhánh Chase nằm ở các khu vực có thu nhập cao, Baron lưu ý.
Thách Thức Tiếp Thị Phía Trước
Tạo ra một thương hiệu cao cấp từ hoạt động ngân hàng chính thống đặt ra những thách thức đáng kể, tương tự như việc Toyota phát triển Lexus. Hai trung tâm hàng đầu tại New York và San Francisco, mở cửa vào cuối năm ngoái, đã gặp lượng khách thấp hơn dự kiến.
"Thách thức lớn nhất của chúng tôi là không có nhiều người đi vào vì họ không thực sự hiểu họ là gì," Roberts thừa nhận. Ngân hàng đối mặt với sự cân bằng tế nhị giữa việc báo hiệu tính độc quyền trong khi vẫn duy trì được tính thân thiện với khách hàng tiềm năng.
JPMorgan nhấn mạnh tên J.P. Morgan thay vì Chase cho các địa điểm này để truyền tải dịch vụ cao cấp. Tuy nhiên, Roberts nhấn mạnh rằng không khách hàng nào bị từ chối. "Bất kỳ khách hàng nào cũng có thể đến và sử dụng bất kỳ chi nhánh nào của chúng tôi vào bất kỳ lúc nào," cô nói. Mạng lưới chi nhánh của ngân hàng đã phục vụ như một đường dẫn cho các dịch vụ quản lý tài sản. Roberts thừa nhận khó khăn trong việc thu hút khách hàng đã có mối quan hệ với các nhà quản lý tài sản, nhưng bày tỏ sự tự tin vào tiến trình của ngân hàng.
Những Suy Nghĩ Cuối Cùng
Chiến lược chi nhánh cao cấp của JPMorgan Chase đại diện cho một đặt cược tính toán trong việc chuyển đổi khách hàng hiện tại thành khách hàng quản lý tài sản thông qua dịch vụ cao cấp và môi trường cao cấp. Thành công sẽ phụ thuộc vào việc vượt qua những thách thức về nhận diện thương hiệu trong khi chứng minh được giá trị cho các khách hàng giàu có đã được phục vụ bởi các nhà quản lý tài sản đã có.