Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã chọn startup trí tuệ nhân tạo Bồ Đào Nha Feedzai để phát triển hệ thống ngăn ngừa gian lận cho đồng euro kỹ thuật số đang được lên kế hoạch, đánh dấu một bước quan trọng trong nỗ lực của ngân hàng trung ương nhằm giảm sự phụ thuộc của khu vực euro vào các hệ thống thanh toán do Mỹ thống trị.
Những điều cần biết:
- ECB đã trao cho Feedzai một hợp đồng trị giá lên tới 278,69 triệu đô la (237,3 triệu euro) để tạo ra hệ thống đánh giá gian lận dựa trên AI cho các giao dịch đồng euro kỹ thuật số
- Thỏa thuận kéo dài bốn năm là một trong năm hợp đồng trị giá từ 27,6 triệu đến 220,7 triệu euro được công bố vào thứ Năm nhằm thúc đẩy dự án tiền tệ kỹ thuật số
- Ngân hàng trung ương đang chờ đợi phê duyệt lập pháp dự kiến vào giữa năm 2026, với kế hoạch ra mắt vào năm 2029 để đối phó sự thống trị thị trường của Visa và Mastercard cũng như các stablecoin neo đô la
Chi tiết hợp đồng và chiến lược triển khai
Feedzai, hợp tác cùng nhà thầu phụ PwC, sẽ xây dựng mô hình trí tuệ nhân tạo đánh giá rủi ro gian lận cho các thanh toán bằng đồng euro kỹ thuật số. Hệ thống phân tích các bất thường trong mô hình hành vi điển hình của khách hàng, lịch sử giao dịch và tương tác người dùng để phát hiện hoạt động có khả năng gian lận.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ sử dụng những đánh giá rủi ro này để quyết định có phê duyệt các giao dịch được thực hiện qua ví kỹ thuật số được hỗ trợ bởi ECB hay không. Giá trị cơ bản của hợp đồng là 79,1 triệu euro trong vòng bốn năm, với các điều khoản cho phép mở rộng lên tới 237,3 triệu euro tùy thuộc vào nhu cầu dự án.
ECB đã công bố bốn hợp đồng bổ sung vào thứ Năm, trị giá từ 27,6 triệu euro đến 220,7 triệu euro. Công ty tư vấn công nghệ thông tin Pháp Capgemini nhận một trong các giải thưởng này. Thành viên hội đồng ECB Piero Cipollone cho biết tháng trước ngân hàng sẽ không chi "một xu nào cho đến khi dự án thực sự bắt đầu" theo các thỏa thuận khung này.
Hiểu biết về tiền tệ kỹ thuật số và ngăn ngừa gian lận
Một đồng euro kỹ thuật số sẽ hoạt động như một đồng tiền điện tử được hỗ trợ bởi ngân hàng trung ương, khác biệt với các loại tiền điện tử như Bitcoin hoặc stablecoin thương mại. Không giống như các khoản tiền gửi ngân hàng truyền thống, số dư đồng euro kỹ thuật số sẽ là yêu cầu trực tiếp đối với chính ECB, tương tự như tiền mặt vật lý nhưng ở dạng điện tử.
Hệ thống phát hiện gian lận mà Feedzai sẽ phát triển sử dụng các thuật toán máy học để thiết lập các mô hình cơ bản cho từng người dùng. Khi giao dịch lệch đáng kể khỏi những mô hình này, hệ thống sẽ gắn cờ chúng để kiểm tra bổ sung.
Cách tiếp cận này khác biệt so với phát hiện gian lận dựa trên nguyên tắc truyền thống, vốn dựa vào các ngưỡng và tiêu chí được xác định trước mà những kẻ gian lận tinh vi thường lách qua.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ tích hợp đánh giá điểm AI này vào quy trình phê duyệt của họ, cân nhắc rủi ro gian lận so với sự thuận tiện của khách hàng. Hệ thống nhằm mục tiêu cân bằng an ninh với trải nghiệm người dùng trong một mạng lưới thanh toán mà ECB hy vọng sẽ cạnh tranh với các mạng lưới thẻ đã thiết lập.
Bối cảnh chính trị và kinh tế
Dự án đồng euro kỹ thuật số phản ánh những lo ngại rộng lớn hơn của châu Âu về sự phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính trên các công ty và hệ thống thanh toán của Mỹ. Sự ủng hộ của Tổng thống Donald Trump đối với các stablecoin neo đô la đã làm tăng những lo ngại này ở Brussels và Frankfurt. Visa và Mastercard xử lý phần lớn các khoản thanh toán thẻ tại châu Âu, trao quyền kiểm soát lớn cho các tập đoàn Mỹ đối với dữ liệu tài chính và luồng giao dịch của châu Âu.
Phê duyệt lập pháp vẫn là trở ngại quan trọng. ECB dự đoán sẽ nhận được quyền phê duyệt vào khoảng giữa năm 2026, mặc dù sự chia rẽ chính trị trong Liên minh Châu Âu có thể làm trì hoãn thời gian này. Nếu được phê duyệt đúng lịch, ngân hàng đặt mục tiêu vào năm 2029 để ra mắt đồng tiền kỹ thuật số.
Feedzai, đăng ký tại Coimbra, Bồ Đào Nha, tuyên bố xử lý 8 nghìn tỷ đô la trong khối lượng thanh toán hàng năm cho các khách hàng bao gồm ngân hàng Novobanco của Bồ Đào Nha và ngân hàng Wio có trụ sở tại Abu Dhabi.
Suy nghĩ kết luận
Những hợp đồng mà ECB trao vào thứ Năm đại diện cho bước tiến cụ thể hướng tới một đồng euro kỹ thuật số, mặc dù dự án vẫn đối mặt với rào cản pháp lý trước khi thực hiện. Sự tập trung của ngân hàng trung ương vào việc ngăn ngừa gian lận thông qua AI cho thấy nỗ lực của họ để xây dựng lòng tin vào một hệ thống tiền tệ sẽ thay đổi căn bản cách châu Âu thực hiện giao dịch điện tử.