Ba tổ chức tài chính lớn của Thụy Sĩ hoàn tất giao dịch thanh toán bắt buộc đầu tiên bằng cách sử dụng tiền gửi ngân hàng trên blockchain công khai, đánh dấu một khoảnh khắc quan trọng cho việc tích hợp công nghệ sổ cái phân tán của ngân hàng truyền thống. Giao dịch này liên quan đến UBS, PostFinance, và Sygnum Bank như một phần của nghiên cứu khả thi toàn diện về việc triển khai token gửi tiền.
Những Điều Cần Biết:
- Ba ngân hàng Thụy Sĩ—UBS, PostFinance, và Sygnum Bank—thực hiện giao dịch thanh toán blockchain đầu tiên giữa các tổ chức bằng cách sử dụng tiền gửi ngân hàng mã hóa
- Thanh toán này đại diện cho một giải pháp đột phá thay thế cho stablecoin, cho phép các ngân hàng khác nhau xử lý giao dịch trên hạ tầng blockchain chung
- Khác với các giải pháp hiện tại như hệ thống của JPMorgan, phương pháp này cho phép tiền gửi mã hóa hoạt động giữa nhiều tổ chức ngân hàng
Công Nghệ Đột Phá Cho Giao Dịch Giữa Các Ngân Hàng
Giao dịch đã sử dụng token gửi tiền, đại diện cho các khoản tiền gửi ngân hàng truyền thống đã được chuyển đổi để sử dụng trên blockchain thông qua mã hóa. Quá trình này cho phép khách hàng gửi token đại diện cho các khoản tiền gửi thực tế của họ qua mạng blockchain. Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ tuyên bố hoàn tất thành công giao dịch tiên phong này vào thứ Ba.
Thomas Frei, trưởng phòng đổi mới sản phẩm tại Sygnum Bank, nhấn mạnh tầm quan trọng của thành tựu này. "Đây là điều thực sự mới mẻ," Frei tuyên bố, nhấn mạnh tính chất chưa từng có của các khoản thanh toán blockchain giữa các tổ chức. Nghiên cứu đã chứng minh rằng các ngân hàng tham gia có thể quản lý hiệu quả rủi ro đối tác trong khi xử lý các giao dịch trên hạ tầng chung.
Sự đổi mới này giải quyết hạn chế lớn trong các hệ thống thanh toán blockchain hiện tại.
Trong khi JPMorgan trước đây đã phát triển các khoản tiền gửi mã hóa, các giải pháp đó vẫn bị giới hạn cho sử dụng nội bộ trong một tổ chức duy nhất. Cách tiếp cận của các ngân hàng Thụy Sĩ phá vỡ rào cản này bằng cách cho phép tiền gửi mã hóa hoạt động giữa nhiều nền tảng ngân hàng.
"Token gửi tiền của chúng tôi có thể được sử dụng giữa các ngân hàng khác nhau, điều mà chưa từng có trước đây," Frei giải thích. Sự tương tác này đại diện cho một sự chuyển đổi cơ bản từ các ứng dụng ngân hàng blockchain trước đây đã hoạt động độc lập.
Sự Thay Thế Cho Các Giải Pháp Tiền Điện Tử Đã Được Thiết Lập
Hệ thống token gửi tiền tự đặt mình là một sự thay thế trực tiếp cho stablecoin, là các loại tiền điện tử được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn liền với các đồng tiền truyền thống, hàng hóa hoặc công cụ tài chính. Frei mô tả sự phát triển này là việc khởi động "một dạng thanh toán mới trên blockchain, một lựa chọn thay thế cho stablecoin."
Điều này mang những hệ quả đáng kể cho các tổ chức ngân hàng truyền thống. Trong khi stablecoin hoạt động độc lập với hạ tầng ngân hàng truyền thống, token gửi tiền duy trì sự liên kết trực tiếp với các khoản tiền gửi ngân hàng đã được thiết lập. Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng tận dụng công nghệ blockchain trong khi duy trì các khung pháp lý hiện có và các mối quan hệ khách hàng.
Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ chỉ ra rằng các triển khai trong tương lai có thể cho phép xử lý thanh toán tức thì và dứt khoát trên hạ tầng chung. Ngoài ra, các khoản thanh toán này có thể tích hợp trực tiếp vào các quy trình kinh doanh tự động, có khả năng hợp lý hóa giao dịch thương mại trong các ngành công nghiệp.
Tuy nhiên, cần có sự phát triển lớn hơn trước khi triển khai thương mại. Frei đã thừa nhận rằng cần phải nỗ lực đáng kể thêm trước khi các ngân hàng sẵn sàng tung ra sản phẩm cho việc sử dụng rộng rãi.
Hiểu Các Thuật Ngữ Công Nghệ Tài Chính Chính
Token gửi tiền đại diện cho một loại tài sản kỹ thuật số cụ thể có sự hậu thuẫn trực tiếp bởi các khoản tiền gửi ngân hàng truyền thống. Khác với tiền điện tử mà giá trị được xác định từ đầu cơ thị trường hoặc cơ chế thuật toán, các token gửi tiền có sự tương ứng một-một với các khoản tiền gửi thực tế của ngân hàng. Mã hóa đề cập đến quá trình chuyển đổi các công cụ tài chính truyền thống thành các đại diện kỹ thuật số tương thích blockchain.
Stablecoin, ngược lại, cố gắng duy trì giá trị ổn định thông qua các cơ chế khác nhau bao gồm neo đồng tiền, bảo đảm hàng hóa hoặc kiểm soát thuật toán. Những loại tiền kỹ thuật số này hoạt động độc lập với hệ thống ngân hàng truyền thống, mặc dù chúng có thể được đảm bảo bởi tài sản ngân hàng nắm giữ.
Rủi ro đối tác mô tả tiềm năng cho một bên trong một giao dịch tài chính không thể thực hiện nghĩa vụ hợp đồng. Trong thanh toán blockchain, rủi ro này trở nên đặc biệt phức tạp do tính chất phân tán của quá trình xử lý và thanh toán giao dịch.
Những Suy Nghĩ Cuối Cùng
Việc thực hiện thành công thanh toán blockchain giữa ba ngân hàng Thụy Sĩ đại diện cho một tiến bộ đáng kể trong việc áp dụng công nghệ sổ cái phân tán của ngân hàng truyền thống. Cách tiếp cận token gửi tiền cung cấp một giải pháp có quy định thay thế cho các giải pháp tiền điện tử hiện tại trong khi duy trì sự liên kết giữa nhiều tổ chức ngân hàng, dù vậy vẫn cần nhiều công việc phát triển trước khi triển khai thương mại.