摩根大通銀行（JPMorgan Chase）已經開始部署能夠處理複雜任務的人工智能代理人，覆蓋其整個營運，該行首席分析主管稱這是“根本性重構”，致力打造全球首間全面AI連接的金融機構。這項行動，為25萬員工全面開放大型語言模型，目標自動化工作流程、裁減部分部門人手，並讓銀行在AI競賽中搶佔先機，獲得更高利潤率。
重點提要：
- JPMorgan的LLM Suite平台現可於30秒內製作投資銀行簡報，原本需團隊徹夜趕工
- 計劃為每位員工配置AI助理，全面自動化後勤流程，並以AI禮賓服務改善客戶體驗
- 預料五年內，零售銀行營運人手將至少減少10%，AI會取代賬戶開立、詐騙偵測及交易結算的人力
平台開發展現飛速進度
銀行每八週升級一次LLM Suite平台，將來自多條業務線的數據和軟件匯入。負責人Derek Waldron向CNBC透露，目前系統運用OpenAI及Anthropic模型。已開通平台的25萬員工中，有半數每天使用，分行及客戶中心人員暫未包括在內。
Waldron親自示範，讓系統為Nvidia的CEO與CFO編製五頁簡報。LLM Suite僅用約30秒便產生包含最新新聞、盈利數據及同業比較的PowerPoint檔案。
同時，銀行也正訓練AI草擬繁複、通常達數百頁的併購機密備忘錄。
這是摩根大通首次向外披露AI平台。Waldron——曾任麥肯錫合夥人、計算物理博士——表示這平台正展現他所稱的“代理型AI”早期實力，即無需人類監管即可處理多步流程的系統。
策略願景：爭取市場主導地位
CEO Jamie Dimon於七月在田納西納什維爾郊外舉行的四天高層退修營將AI列為核心議題。據知情人士透露，各方討論了員工採納AI的挑戰及對投資銀行學徒制度可能帶來的轉變。
摩根大通每年180億美元技術預算推動這場變革，Waldron坦言AI能力與企業落地仍存在“價值落差”。連接數千應用至統一AI生態系統，預計需時若干年。
率先落實AI的銀行將可在同業追趕前享有暫時性的高利潤率。
這優勢有助摩根大通擴展全球金融市場版圖，瞄準更多中型企業的投資銀行服務。
Dimon自2005年領導以來，該行十年內有七度創下歷史盈利紀錄，現為全球最高市值銀行。若AI成績理想，摩根大通或將再創巔峰，超越以往美國銀行史上最賺錢地位。
Waldron描繪最終藍圖：每位員工配專屬AI助理、每項流程由AI代理驅動、每個客戶體驗交由AI禮賓管理。自2023年開放LLM Suite連接OpenAI模型以來，已為員工帶來能撰寫郵件、總結文件的企業版ChatGPT。
人手結構變革引發關注
技術更有利於維繫高端客戶關係的員工——如管理富裕資產的私人銀行家、對沖基金交易員、服務財富500大企業的投行人員。負責例行流程者則承受被取代壓力。
零售銀行高層五月向投資者表示，AI推行後，營運人手五年間將降至少一成。受影響最大者為賬戶開立、詐騙偵測及交易結算員工。Waldron稱員工將從製作報告、更新軟件的崗位，轉為管理執行相應工作的AI代理。
某大型投行正討論將初級銀行家與高層的比例，由1比6降至1比4。方案指，半數初級員工或改在如班加羅爾（Bengaluru）或布宜諾斯艾利斯等低人力成本城市工作，不再集中於紐約。AI團隊可按時區分班處理交易，跨地區無縫交接。
多間華爾街高層匿名表示，這一變革的成本結構將大幅提升利潤率。
精簡編制後，AI團隊能應付更多交易和推介，成本反而下降。
企業會否選擇再培訓被AI取代的人手或直接裁員尚未有定論。Waldron坦承，AI必然改寫人手編制，但具體細節仍待觀察。
摩根大通即將允許生成式AI直接與客戶互動，初期用於如資訊提取等範疇，逐步投放進階工具。以往自動化需為各崗位度身訂造方案；現LLM Suite則能同時服務交易員、財富管理及風險官等職能。
行業環境及落地挑戰
自OpenAI於2022年底發佈ChatGPT以來，生成式AI樂觀情緒持續推高科技股市及芯片商股價。增長取決於企業客戶能否藉AI提高生產力或縮減開支。
根據MIT 七月報告，儘管全球累計投入AI逾300億美元，大部分企業項目尚未帶來實際收益。這現象如九十年代互聯網泡沫——初期預期往往脫離現實。
Debevoise & Plimpton合夥人、AI事務顧問Avi Gesser指出，如今企業更擔心AI落後於人，而非擔憂行業泡沫風險。只要有正確的流程與防護設計，企業已逐漸看到AI工具的實際功用。
金融科技關鍵詞解讀
大型語言模型（LLM）透過分析海量數據來處理和生成類人文字，推動聊天機械人、內容生成工具和分析系統。代理型AI指具備自主決策，能以極少人類監管下完成繁複多步任務的系統。
投資銀行簡報（deck）是銀行家為推介服務、分析交易或市場而製作的簡報材料，需大量研究、財務模型與排版。機密備忘錄則為併購買方披露詳細公司資料，由數百頁報表、市場分析等組成。
結語
為成為全球首間全面AI連接的金融機構，摩根大通正將AI代理推向其31.7萬員工，計劃五年內將營運編制削減最少10%。LLM Suite平台每八週更新引入主線業務數據，現已為25萬人員工提供AI工具，把需時數小時的工作壓縮至數秒內完成。儘管轉型有助提振利潤和擴展市場，AI系統取代例行工作時，被取代員工會否培訓或裁撤仍存疑問。