摩根大通開始部署能處理複雜任務的人工智慧代理，進行被首席分析長稱為「根本性重組」的計畫，打造全球首家全方位AI連結金融機構。該計畫已讓25萬名員工可運用大型語言模型，目標是流程自動化、壓縮部分部門人力，並在AI驅動銀行賽局中搶佔先機。
你該知道的重點：
- LLM Suite平台現能於30秒內產出投資銀行簡報，過去需分析團隊熬夜才能完成
- 銀行計畫給每位員工配備專屬AI助手，自動化所有後勤流程，客戶互動交由AI禮賓服務管理
- 消費金融營運人員將於五年內減少至少10%，AI將取代人工開戶、偵測詐欺及交易結算
平台發展進展迅速
銀行每八週就為LLM Suite平台更新一次，並輸入來自核心事業線的資料與軟體應用。負責該計畫的Derek Waldron向CNBC表示，該系統目前採用OpenAI與Anthropic的模型。已開啟帳號的25萬人員工中，一半每天都在使用，但分行與客服人員尚未納入。
Waldron曾示範輸入指令，讓系統為Nvidia的執行長及財務長產出五頁簡報，30秒內自動生成包含時事、財報與同業比較的PowerPoint檔案。
銀行更在訓練AI起草極為機密、動輒數百頁的併購備忘錄。
這次示範是摩根大通首次向外公開展示自家AI平台。具計算物理博士學位的前麥肯錫合夥人Waldron表示，這代表所謂「代理型AI」的初步階段——能無需人類監督執行多步驟流程的系統。
策略願景瞄準市場主導地位
執行長Jamie Dimon在田納西州納許維爾舉行的四日高層研討會上，將AI升格為核心主題。與會者討論了員工採納的挑戰及投資銀行師徒機制的變革空間。知情人士透露會議內容不公開，故要求匿名。
摩根大通每年180億美元的科技預算支撐這場轉型，不過Waldron坦言，AI功能與企業落地之間仍存價值落差。連接數千個應用形成統一AI生態圈，還需數年時間。
率先部署AI的銀行，將暫時享有優於同業的高利潤率，直到全行業追趕上來。
這將使摩根大通可擴大在全球金融業的服務範疇，進一步拓展中型市場的投行業務。
Dimon自2005年擔任執行長，帶領銀行過去十年有七年創下歷史新高獲利，更穩居全球銀行市值第一。若AI應用奏效，銀行有望突破紀錄，持續寫下美國史上最高獲利銀行的新頁。
Waldron描繪最終目標：所有員工皆有個人AI助手，所有流程由AI代理驅動，每位客戶體驗都由AI禮賓服務管理。自2023年起，摩根大通透過LLM Suite讓員工運用OpenAI模型，打造專屬於企業內部的ChatGPT，用於撰寫郵件與摘要文件。
人力結構洗牌引發疑慮
這項技術優勢偏向掌握客戶關係的員工——如為富有投資人服務的理專、對沖基金交易員及與財富500大高層互動的投資銀行家。負責日常流程的員工則面臨被替代的風險。
消費金融部門高層五月時告訴投資人，AI導入後五年內營運人員至少會減少10%。開戶、詐欺偵測與交易處理相關職位最有風險。Waldron表示，重複性報告或軟體維護崗位會轉為管理執行該類任務的AI代理。
一家大型投資銀行更考慮將基層分析師與高階主管人數比例由六比一降到四比一。根據規劃，部分基層分析師將就近派駐於班加羅爾或布宜諾斯艾利斯等人力成本較低城市，不再集中於紐約。藉由AI協同，跨時區團隊可輪班處理交易，讓工作無縫傳遞。
華爾街多家高層私下表示，這種成本結構劇變將進一步推升利潤率。
基層人員減少，表示支出大幅緊縮，即便AI協助團隊承攬更多交易、擴展業務也無妨。
至於企業是選擇再培訓被取代員工，還是直接精簡人事，仍未能確定。Waldron坦承AI一定會重塑員工結構，但詳細變動方式仍屬未知。
摩根大通很快會讓生成式AI直接與客戶互動，先從資訊擷取等有限應用開始，之後逐步帶進更進階的功能。與之前需為各類工作打造專屬自動化工具不同，LLM Suite可支援從交易員、財富管理到風險主管等所有角色。
產業背景與落地挑戰
2022年底OpenAI推出ChatGPT後，生成式AI帶動市場大漲，科技巨擘與晶片供應商首先受益。成長仰賴企業客戶用AI提升生產力或裁減人事來降本。
根據MIT七月報告，雖然企業AI投資累計逾三百億美元，大部分卻尚未見明顯回報。這類現象類似九零年代初期互聯網時代——短期熱潮多於實質成效。
Debevoise & Plimpton律師Avi Gesser表示，如今企業客戶更擔心AI落後同業，而非潛在泡沫風險。隨著流程與防護機制設計更完善，客戶愈能認清這些工具所帶來的具體效益。
重要金融科技術語說明
大型語言模型可經由分析大量資料集來處理及生成近似人類語言的文本，這些模型推動聊天機器人、內容生成工具和數據分析系統。代理型AI則指能自主完成複雜多步驟任務的系統，不需人類介入即可做決策及行動完成目標。
投行簡報（deck）是銀行家為推銷服務、分析潛在交易或提供市場分析而製作的簡報資料，需大量研究、財務建模及格式美編。保密資訊備忘錄則針對潛在併購買家，詳細說明公司業務、財報、產業與策略，動輒數百頁。
結語
摩根大通積極透過AI代理推進31.7萬員工組織的自動化工程，五年內營運人力將至少削減一成。LLM Suite平台每八週即引入新數據，現已讓25萬員工能以數秒完成過去需人力數小時完成的任務。這場轉型雖帶來利潤提升及市場擴展，但AI取代例行性人力引發員工是否能再培訓或遭裁撤的疑問。