根據FBI年度網路犯罪報告，網路犯罪份子趁勢利用加密貨幣平台，2024年竊取創紀錄的93億美元，這一令人警惕的趨勢正威脅公眾對數位資產的信心。
這代表加密詐騙損失年增率高達66%，遠超整體網路犯罪損失的33%增幅，後者達166億美元。隨著加密貨幣主流化，現有約4,600萬美國人持有數位資產，較2022年2700萬人顯著上升。
這波騙款激增，主因來自日趨精密的「殺豬盤」詐騙、AI操縱及犯罪集團精於技術與人性弱點的操作。
隨著加密貨幣融入主流金融體系，詐騙犯精進策略，鎖定新手與資深投資人。
加密詐騙演變：歷史回顧
加密貨幣詐騙自比特幣初期發展至今劇烈演變。從2017-2018年牛市的釣魚與假ICO，逐步演變為技術與社交工程多元交錯的複雜詐騙生態系。
當前已進入第三代詐騙潮流，特徵為長期社交操作、複雜技術架構及跨鏈洗錢。
2020-2021年間損失約32億美元，主要為戀愛詐騙與假交易所。至2022-2023年因深偽技術及AI應用，增至56億美元。如今93億美元不僅規模增長，詐騙手法更精進。
詐騙解析：58億美元蒸發於投資詐騙
投資詐騙橫掃加密領域，占據58億美元損失，即所有加密盜竊的62%。FBI確認「殺豬盤」（來自中文「殺豬盤」，意指養肥再宰）為主流手法。此類騙局，犯罪者耗時數周甚至數月建立假關係，誘騙被害人進入虛假投資平台，常見做法包括：
- 仿冒主流平台（如Coinbase、Binance、Kraken）精細設計的假交易App，編造交易紀錄及客服系統。
- 以AI生成分身於交友/社群網站建立信任關係，常冒充海外投資高手或理財顧問。
- 操控穩定幣交易，78%案件涉及Tether (USDT)及DAI，被害人被鼓勵兌換穩定幣以降低價格波動風險。
- 假造高收益報告，初期允許小額「試提」取信受害人。
2024年第三季被破獲的知名案件，詐騙集團利用Elon Musk及科技名人AI深偽影片鼓吹「量子交易演算法」，宣稱運用量子運算預測市場，該案在北美與歐洲共詐走約1.2億美元退休金，直至被查獲。
長者災情慘重：28億美元損失於加密ATM與QR碼
60歲以上成人雖僅占22%報案量，卻遭遇28億美元（占總損失30%）加密詐騙。易受害，除因積蓄較多，也因對加密技術不熟悉。針對長者的手法包括：
- 加密ATM詐騙：2,700多位受害者被誘導至加密貨幣櫃員機存入現金，理由多為「稅款」、「技術支援費」或「帳戶安全」等，常始於冒充政府或技術支援人員的電話。
- QR碼釣魚：以錢包恢復工具或特殊投資機會為名，發送惡意QR碼，從退休帳戶騙取1.07億美元，多由偽造金融機構、交易所釣魚郵件引導。
- 假遺產騙局：冒稱已故親友或遺忘資產留有比特幣需「轉帳認證費」或「手續費」才可領取，常利用公開區塊鏈紀錄尋找休眠錢包偽稱遺產。
「長輩被盯上除了是積蓄龐大，多數更不易察覺突如其來的加密建議或急迫的財務決策警訊，」FBI網路犯罪副主任Cynthia Kaiser說：「許多受害者只因一場看似普通的對話，短時間內傾家蕩產。」
殺豬盤2.0：戀愛詐騙結合去中心化金融
2024年殺豬盤手法再升級，善用去中心化平台迴避偵查、加劇資金追回困難。主要趨勢有：
- 跨鏈洗錢：透過隱私幣（Monero、Zcash）及ThorChain等跨鏈橋洗錢，平均資金轉手17次才出脫。
- 假流動性池：推銷高收益DeFi項目於Ethereum/Solana，收款8.9億美元即失蹤，並藏有提領陷阱。
- 企業冒用：假冒BlackRock、Fidelity等金融機構發行代幣，騙款2.4億美元，趨勢呼應傳統金融進入加密市場。
- 多鏈佈局：現代詐騙同時於Bitcoin、Ethereum、Solana及新興Layer-2展開，非早期僅限於以太坊。
區塊鏈分析公司Cyvers追蹤猖獗殺豬盤損失55億美元多流向以太坊錢包，41%贓款遭中心化交易所清洗。「最可怕的是這些集團高度組織化，」Cyvers執行長Merav Ozair說：「他們分工細緻，有專屬受害者搜捕、技術支持、洗錢部門。」
FBI反制：「層級提升行動」追回2.85億美元
2024年3月啟動的「層級提升行動」是FBI迄今最完整的加密詐騙防制任務，已干擾4,300餘起詐騙、阻止約2.85億美元損失，措施包括：
- 即時錢包監控：與Chainalysis、TRM Labs等合作，追蹤異常交易模式、預警詐騙徵兆於資金無法追回前攔截。
- 受害者聯繫：根據區塊鏈與情報主動聯絡潛在受害者，76%收到預警者全無察覺已受騙，資產得以及時追回。
- 交易所協作：主要交易所如Binance、Coinbase共凍結8300萬美元詐騙關聯帳戶，但部分人批評反應仍嫌遲緩，防堵尚有限。
- 國際合作：與東南亞執法單位聯手，破獲17個大型詐騙據點、逮捕340人。
「加密貨幣的透明度讓我們能追蹤贓款，這是傳統金融詐騙做不到的，但搶時間是關鍵，」TRM Labs執行長Esteban Castaño說：「一旦資金進入混幣器或隱私幣，追回機率跌至兩成以下。」
產業對策：AI對決AI，詐騙軍備賽
犯罪集團大量應用生成式AI複製聲音、創建栩栩如生假身分、設計精密釣魚內容，區塊鏈安全技術也以AI反擊：
- TRM Labs「錢包篩查」：以機器學習掃描20餘條區塊鏈交易，偵測詐騙模式，交易所可於可疑交易前攔截。
- Pocket Network「PhishFort」：瀏覽器擴充功能，封鎖1.2萬多個已知釣魚和詐騙網站，並即時更新新威脅。
- Coinbase「資產回溯工具」：用戶可通報詐騙地址，系統自動追蹤可能的洗錢足跡，2024年協助14,000人追回資產，涉及4,700萬美元。
- Chainalysis詐騙智能平台：提供可整合至交易所/錢包服務的詐騙基礎設施資料庫。
儘管工具普及，詐騙與防護持續拉鋸。每阻擋一個方案，約有五個新平台誕生；不少託管於分散式網域，傳統下架方式難以有效遏止。
監管十字路口：穩定幣與KYC爭議
約64%詐騙所得經穩定幣洗出，全球監管機關力促加強對美元掛鉤資產的規範：
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Tether合規強化：穩定幣發行者2024年凍結12億美元詐騙關聯USDT，較2023年4億美元大增，並加強大額交易即時監控。
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美國擬議「穩定幣法案」：規定實時交易 monitoring for issuers, penalizing delays in fraud reporting and requiring enhanced verification for large transfers.
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國際合作：金融行動特別組織（FATF）發佈了專門針對穩定幣監管的最新指引，建議會員國對所有穩定幣轉帳實施「旅行規則」的要求。
批評者認為這些措施違背了加密貨幣去中心化的精神。「答案不是監控，而是教育，」Chainalysis 技術長 Pranav Arya 表示，指出有 89% 的豬仔盤詐騙受害者在此之前從未接觸過加密貨幣。「監管框架必須在保護和創新之間取得平衡。」
共同警覺的呼籲
FBI 的報告描繪了一幅令人警醒的圖像：加密貨幣詐騙的進化速度超越了防禦措施，既利用科技的新穎性，也利用了人性中的信任。產業正處於十字路口，未來的普及度可能因大眾對風險的認知上升而受到威脅。
雖然像錢包篩查、受害者關懷，以及區塊鏈監控等工具展現出潛力，但這個生態系統最大的挑戰仍然在於為數百萬新進加密貨幣用戶彌合知識落差。隨著「升級行動」於 2025 年在全球拓展，其成功與否將仰賴競爭交易所、區塊鏈開發者與監管機構之間前所未有的合作。
「這不只是執法機關的問題，也不只是產業的問題——這是一份共同的責任，」FBI 局長 Christopher Wray 說。「驅動這些犯罪的同一項技術，其實也能成為我們打擊犯罪最有力的工具，但前提是我們要攜手合作。」
對於一般用戶而言，訊息非常明確：對於高報酬投資機會保持極度懷疑、徹底核實投資平台，以及警覺社交工程手法，仍是這個日益複雜威脅環境下最強的防線。