Elon Musk 推出的數位金流服務 X Money，週一在美國向 Premium 與 Premium+ 付費訂閱用戶正式開放， 主打最高 6% 美元存款年息與金屬 Visa 卡，但完全不支援任何加密貨幣。
重點整理
- X Money 已自 7 月 27 日起向美國 Premium 與 Premium+ 訂閱用戶全面開放，結束先前的邀請制封測。
- 用戶資金由 Cross River Bank 託管，FDIC 基本保險上限為 25 萬美元，透過資金拆分機制最高可延伸至 1,000 萬美元。
- 產品上線時未內建任何加密貨幣功能，參議員 Elizabeth Warren 仍要求說明 6% 利率的資金來源與風險。
X Money 上線：6% 年息搭配 Visa 金屬卡
根據 報導，X Money 週一起對年滿 18 歲的美國用戶開放， 為今年 6 月底結束的封閉測試畫下句點。
用戶可以在 X App 內開立帳戶，享有美元儲值餘額、即時點對點轉帳（目前未列出明確額度上限）， 以及可在 App 內管理的簽帳金融卡。公司並 證實， 卡片已同步支援 Apple Wallet。
Premium+ 用戶帳戶餘額可享最高 6% 年利率；一般 Premium 用戶則需達成指定薪資或固定款項的「直接入帳」條件， 才能拉高利率到同一水準。卡片消費可以獲得 3% 回饋，海外刷卡免收國外交易手續費，ATM 提領也免收手續費， 並可加價申請刻有自己帳號名稱的金屬卡版本。
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存款託管在 Cross River Bank 華倫持續向馬斯克施壓
X 本身並沒有銀行執照。
目前由 X Payments LLC 透過 41 個州與華盛頓特區的「金錢傳輸牌照」營運， 紐約與麻薩諸塞州仍因尚未取得當地監管單位 核准， 暫時無法使用此服務。客戶資金託管在紐澤西的 Cross River Bank， 這家中小型銀行過去十多年來一直是多家金融科技公司的幕後資金提供者， 並透過 FDIC 提供每戶 25 萬美元的存款保險。
對高資產 Premium+ 用戶，X Money 提供「現金拆分」（cash sweep）機制， 將大額存款分散到多家合作機構帳戶中，理論上可把保險覆蓋額度拉高至 1,000 萬美元。 不過，這類保障主要針對銀行本身倒閉風險，若是 X 平台本身出問題，並不在 FDIC 保護範圍內。
參議員 Elizabeth Warren 今年 4 月 14 日曾致函馬斯克， 詢問 在聯邦基金利率目標區間僅 3.5% 至 3.75% 的情況下，X Money 如何支撐 6% 的存款利率， 並要求說明資金運用與風險承擔結構。
她在信中同時點名 Cross River 曾在 2023 年遭 FDIC 開出與公平放貸相關的執法命令。 截至目前，外界尚未看到針對華倫信件的公開回覆。
比特幣、狗狗幣通通缺席 「萬能 App」暫不碰加密貨幣
儘管市場多年來不斷揣測馬斯克會把代幣或加密支付整合進 X， 此次上線的產品完全沒有 Bitcoin (BTC)、 Dogecoin (DOGE) 或任何穩定幣功能。
華倫也在另一封信中詢問，X 是否打算依據 GENIUS Act 相關條文， 發行由民間商業機構主導的支付型穩定幣。不過公司對此同樣尚未正面回應。
負責主導產品的 Dhruv Batura 先前在接受訪問時 表示， 6 月的限量上線屬於刻意安排的「壓力測試」，目的在於在全面開放前先暴露並修補各類技術與營運問題。
馬斯克在 2023 年將 Twitter 更名為 X， 並拋出「一站式金融生活」願景，希望用戶未來能在同一平台完成所有財務活動。
但這項藍圖推進速度不若外界想像般迅速：先是在 2025 年初與 Visa 建立合作關係， 之後進入封閉內測，再在 6 月下旬首度對少數 Premium+ 用戶釋出公測版， 直到本週才邁入較具規模的公開階段。
