全新白皮書提出，如何在機構財資、跨境支付與貿易金融中導入機器代理 AI， 並建構完備的治理機制與安全防線。
香港訊，2026 年 11 月 9 日 /PRNewswire/ -- 人工智慧（AI）正快速從「輔助洞察」進化為 能夠獨立理解目標、評估選項並自動執行行動的系統。在此背景下，德意志銀行 與螞蟻數字科技今日共同發布白皮書《Agentic Payments in Wholesale Finance》， 探討機器代理（agentic AI）在機構金融領域的變革潛力，以及其負責任落地所需的 治理與風險控管框架。
隨著 AI 代理在處理複雜金融操作上的能力日益提升，批發金融機構正面臨一項 根本性課題：究竟應該把多少決策權授予這些代理？同時又如何確保其決策過程 仍維持在安全、可控且可完整稽核的範圍內？
白皮書前言部分，雙方高層分別闡述了各自的策略視角。德意志銀行 數位資產與貨幣轉型負責人 Sabih Behzad 在前言中指出，機器代理 AI 的價值 不僅在於自動執行支付，更在於全面優化決策本身的品質與協調機制：
> 「真正的價值不只是把支付自動化，而是讓支付決策的形成、協調與管控 > 變得更精準、更有效率。」
螞蟻數字科技總裁邊卓群則在前言中強調，導入必須以務實、資安優先為前提：
> 「要在批發金融中真正釋放這項潛力，必須先打好一套既非可有可無、 > 也不僅是技術層面的基礎。代理需要可驗證的身份，且要綁定到 > 具明確責任的實際擁有人。其權限必須清楚定義、可供機器讀取、具邊界且 > 可隨時撤銷。決策、控制與執行需彼此分離，使代理得以提出建議， > 卻無法自行擴張權限。」
白皮書指出，機器代理支付在三大場景中特別有望釋放顯著的營運效率與策略價值：
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財資與流動性管理：
AI 代理可自動預測流動性缺口與餘裕，評估因應選項，並在內部資金調撥、 投資配置、外部融資與外匯操作等面向，執行合規動作。 -
跨境支付協調與優化：
AI 代理能同時考量外匯匯率、支付管道、執行時間等多重變數，動態優化 交易成本、處理速度、通達性、監管合規與結算風險。 -
貿易金融：
AI 代理可解讀複雜的貿易單據、辨識資料不一致之處、協調例外處理流程， 並在條件成就且完成必要核准後，自動生成融資或付款指示。
報告指出，這些應用雖大幅提升複雜金融交易的管理與執行效率，但隨之而來的， 是更高層次 AI 自主性所帶來的治理責任、問責機制與風險管理挑戰。
白皮書明確主張，機構應採用「有界代理執行」（bounded agentic execution）， 而非讓代理擁有不受限的完全自主權。為協助業者從早期試驗階段順利邁向 大規模機構採用，白皮書借鑑國際貨幣基金組織（IMF）所提出的三層參考架構：
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意圖與協調層（Intent and Orchestration）：
負責代理的推理與決策過程，以及整體工作流程的協調與調度。 -
控制與授權層（Control and Authorisation）：
透過具決定性、以規則為基礎的限制條件，確保所有行動均在事先設定好的 授權邊界之內。 -
結算層（Settlement）：
執行最終的金融交易結算行為。
此架構的核心精神，是刻意將 AI 驅動的「推理與決策」與實際「資金與交易執行」 嚴格分離。白皮書在此框架下，提出一系列關鍵防護措施，包括具體明確、 設有邊界且可撤回的授權限制、強健的代理身份綁定機制，以及完善的 Know Your Agent（KYA，「了解你的代理」）驗證流程。
為說明上述原則如何落實於實際機構環境，白皮書特別收錄 Anvita Flow 作為核心實務案例。由螞蟻數字科技打造的 Anvita Flow，是一套先進的 機器代理平台，展示金融機構如何在真實且受監管的營運環境中，安全編排 複雜支付流程，同時維持對代理權限與執行行為的嚴格控管。
《Agentic Payments in Wholesale Finance》完整白皮書已於 德意志銀行與螞蟻數字科技官方網站上開放下載。