摩根大通已开始部署能够处理复杂任务的人工智能代理， 作为银行首席分析官所称的“根本性重构”的一部分，旨在创建世界上 第一个完全由AI连接的金融机构。该计划已为25万名员工提供访问大型语言模 型的机会，目标是自动化流程、减少某些部门的员工数量，并在与竞争对手竞 争中抢占AI驱动银行业的主导地位。
需要了解的几点：
- 摩根大通的LLM Suite平台现在可以在30秒内创建投资银行演示， 此前需要团队分析师彻夜工作
- 银行计划为每位员工提供个性化AI助手，自动化所有后台流程，并 为客户互动部署AI礼宾服务
- 随着AI系统替代人工参与账户设立、欺诈检测和交易结算，消费银 行运营人员将在五年内至少减少10%
平台开发显示出快速进展
银行每八周更新其LLM Suite平台，从主要业务线的数据库和软件应用中获取数据。 负责该项目的德里克·沃尔德隆告诉CNBC，该系统目前使用来自OpenAI和Anthropic的 模型。虽然分行和呼叫中心的员工仍被排除在外，但有平台访问权限的 25万名员工中有一半每天使用它。
沃尔德隆通过让系统为Nvidia的CEO和CFO创建一个五页的演示文稿来展示技术。 系统在大约30秒内生成了包含当前新闻、收益数据和同行比较的PowerPoint文档。
银行还在培训AI撰写通常有数百页的机密并购备忘录。
此次演示标志着摩根大通首次向外界展示其AI平台。拥有计算物理学博士学位且曾是麦肯锡合伙人的沃尔德隆称该平台代表了他称为 “代理AI”的早期阶段，即在无人看管的情况下处理多个步骤的系统。
战略愿景瞄准市场主导地位
CEO杰米·戴蒙在七月份纳什维尔附近的一次为期四天的高管静修会上将AI作为主题。与会者就员工 采用挑战和投资银行学徒制的潜在变化进行了讨论，一位要求匿名的知情人士如是说。
摩根大通每年180亿美元的技术预算支持着这种转型，尽管沃尔德隆承认AI能力和企业实施之间存 在“价值差距”。将数千个应用连接到统一AI生态系统的过程将耗时数年。
成功领先对手部署AI的银行将在整个行业赶上之前享有暂时的高利润率。
这种优势将使摩根大通能够扩大其在全球金融中的可达市场，瞄准更多中档公司进行投资银行服务。
在戴蒙于2005年成为CEO以来的过去十年中，该银行有七年创造了创纪录的利润。它在全球银行中拥有最大的市值。AI的成功可能会推动银行尽管已经是美国历史上最盈利的银行，仍达到新的高度。
沃尔德隆概述了最终状态：每位员工都配备个性化AI助手，每个流程都由AI代理驱动，每个客户体验都通过AI礼宾服务来管理。摩根 大通在2023年开始朝这个愿景构建，通过LLM Suite给员工提供了访问OpenAI模型的权限，基本上创建了一个用于撰写电子邮件和摘要文档的企业版ChatGPT。
劳动力转型引发疑问
这项技术有利于直接与客户保持关系的员工，如管理富裕投资者的私人银行家、为对冲基金提供服务的交易员和与财富500强高管接触的投资银行家。处理常规流程的员工面临被取代的风险。
消费银行首席执行官们于五月告诉投资者，通过AI部署运营人员将在五年内至少减少10%。风险领域包括管理账户设立、欺诈检测和交易结算的员工。沃尔德隆表示，员工将从创建报告和软件更新转变为管理执行这些任务的AI代理。
一家主要的投资银行正讨论将初级银行家与高级管理人员的比例从六比一减少到四比一。根据提议，其中一半的初级银行家将在像班加罗尔或布宜诺斯艾利斯这样劳动力成本较低的城市工作，而不是聚集在纽约。AI驱动的团队可以在不同时区间轮班处理交易，将工作从一个区域传递到另一个区域。
改变的成本结构将提升利润率，据多家要求匿名讨论内部审议的华尔街高级管理人员说。
薪资上的初级银行家人数减少意味着即便AI驱动的团队处理更多交易并推销给更多公司，费用也将降低。
公司最终是否会再培训被替换的员工或简单地削减工资尚不明确。沃尔德隆承认AI肯定会改变劳动力构造，但确切性质仍不明确。
摩根大通很快将允许生成性AI直接与客户交互，首先从信息提取等有限应用开始，然后再部署更高级版本。不同于以前每个独立工作需要定制工具的自动化浪潮，LLM Suite可以为所有角色提供服务，包括交易员、财富经理和风险官员。
行业背景和实施挑战
自从OpenAI在2022年底发布ChatGPT以来，对生成性AI的乐观情绪推动了市场的上涨，惠及技术巨头和与该领域联系最紧密的芯片制造商。增长取决于企业客户通过员工减少提升生产力或降低开支的预期。
尽管企业集体投资超过300亿美元，但大多数公司没有在AI项目上取得任何有形的回报，根据MIT在七月发布的报告。模式类似于20世纪90年代互联网时代的动态，当时短期预期超过了现实。
企业客户现在更担心如果推迟AI采用会落后于同行，而不是潜在的泡沫风险，Debevoise & Plimpton合伙人阿维·格塞尔如此表示，他建议公司在AI问题上提供咨询。客户正在认识到这些工具在正确实施工作流和适当的保护措施下可以实现的功能。
理解关键金融技术术语
大语言模型通过分析海量数据集中的模式来处理和生成类似人类的文本。这些模型为聊天机器人、内容创作工具和分析系统提供支持。代理AI指能够在最低限度人类监控下完成复杂多步骤任务的系统，做出决策并采取行动以实现设定的目标。
投资银行演示材料是银行家用来推销服务、分析潜在交易或向客户提供市场分析的材料。这些文件通常需要广泛的研究、财务建模和格式化。保密信息备忘录为并购潜在买家提供详细的公司信息，通常包含数百页的财务报表、市场分析和战略评估。
结束语
摩根大通正在其317,000名员工的队伍中部署AI代理，作为成为第一家完全AI连接的金融机构的举措的一部分，计划在五年内自动化流程并减少至少10%的运营人员。银行的LLM Suite平台每八周从主要业务线的额外数据中更新，已经为25万名员工提供了访问AI工具的机会，这些工具在几秒钟内完成以前需要人力数小时完成的任务。虽然转型承诺了更高的利润率和市场扩展，但关于被替代员工是否会被再培训或解雇的问题仍然存在。AI系统替代人工在常规流程中的角色。