欧洲银行管理局发布了 周二发布的全面指南，要求整个欧盟的银行实施更严格的资本要求和详细的加密货币持有风险管理协议。 根据资本要求条例发布的最终草案监管技术标准，这一监管框架标志着朝着 标准化金融机构如何处理整个27个成员国集团的数字资产的重要一步。
需要了解的内容：
- EBA的新指南为持有加密资产的银行建立了统一的资本要求，结束了 之前阻碍机构参与的监管不确定性
- 银行现在必须实施严格的风险模型，以考虑数字资产交易中的信用风险、 市场风险和交易对手信用风险
- 该框架与欧盟的加密资产市场法规（MiCA）保持一致，并为 希望进入加密货币市场的机构提供了监管清晰度
监管框架地址日益增长的机构兴趣
8月5日发布是在欧洲银行对加密货币相关服务表示兴趣的几个月咨询之后发布的。 金融机构一直在探索作为数字资产托管人、加密产品发行人、 为客户提供交易和借贷服务的角色。
"机构对参与加密资产活动表现出越来越多的兴趣，" EBA 在其公告中表示。管理局将这一趋势归因于潜在的新收入来源和银行业的竞争压力。
指南要求银行使用标准化方法计算和汇总加密资产敞口。 这种方法确保在所有欧盟成员国中一致应用审慎规则，消除了之前使跨境操作复杂化的国家法规补丁。
由于监管模糊以前犹豫不决进入加密货币市场的银行现在有明确的操作参数。 该框架在维护欧洲监管机构认为对金融稳定至关重要的严格监督的同时， 为机构提供了信心。
实施标准和风险管理要求
技术标准指定了机构评估其加密货币风险的详细程序。 银行必须制定全面的风险模型，以应对与数字资产持有相关的多个潜在损失类别。
信用风险评估要求银行评估加密货币交易中交易对手违约的可能性。 市场风险计算必须考虑数字资产的著名价格波动。 交易对手信用风险模型必须考虑加密货币交易平台和托管服务提供商的独特特性。
"RTS 解决了实施方面的问题，并将确保机构在整个欧盟对加密资产敞口的 资本要求进行协调，" EBA解释道。这些技术要求代表了由任何主要金融管辖区实施的一些最详细的加密货币法规。
该框架规定银行必须针对加密货币头寸维持的最低资本缓冲。 这些要求遵循国际银行标准，同时考虑与数字资产相关的特定风险。
ESMA引入员工能力标准
与EBA的机构指南并行，欧洲证券和市场管理局发布了专为在 加密货币公司工作的员工制定的新能力要求。其标准确保提供数字资产建议或信息的员工具备足够的知识和技能。
ESMA 指南源于二月的 咨咨询文件，该文件识别了加密货币行业员工专业知识的差距。 该管理局强调，适当的员工培训提高了投资者保护并增强了对数字资产市场的信任。
这些员工标准通过与金融法规相结合的方式补充了机构框架。 这种结合方式反映了欧洲监管机构对加密货币监督的全面战略。 能力要求与 MiCA 条款一致，并为客户面对面的加密货币企业角色 建立了最低知识标准。
理解关键监管术语
资本要求监管（CRR）是欧洲银行监督的基石，建立了金融机构的最低资本标准。 这些规则确保银行维持足够的储备以吸收潜在损失并继续运营。
加密资产市场法规 (MiCA) 代表了欧盟的全面加密货币立法， 涵盖从稳定币发行到交易所许可等所有内容。 该法规在成员国之间创造了统一的规则并建立了消费者保护标准。
监管技术标准 (RTS) 为更广泛的立法框提供详细的实施指导。 这些文件将一般监管原则转化为机构必须遵循的具体运营要求。
审慎处理是指确保金融机构保持偿付能力和稳定性的监管方法。 这些规则通常要求银行持有与其风险敞口成比例的资本储备。
市场影响和行业回应
这些指南提供的监管明确性代表了加密货币在欧洲银行业中采用的分水岭。 传统金融机构现在可以在已建立的监管参数内开发加密货币服务。
行业观察人士预测，这一框架将推动欧洲机构加速加密货币的采用。 此前由于监管不确定性而避免数字资产的银行现在拥有明确的操作指南。
《资产服务时报》在社交媒体上指出，这些指南创建了"欧盟银行必须 如何根据与巴塞尔和 MiCA 相关的新资本规则确定和监督加密资产的新规则。"
几家大型欧洲银行由于监管不明确而推迟了加密货币计划。 EBA 的框架消除了这一障碍，同时保持了欧洲监管机构认为至关重要的严格监督标准。
结束语
欧洲银行管理局的新的加密资产指南为银行在数字资产领域的运作建立了 综合的风险管理标准，提供了期待已久的监管明确性，同时保持了严格的审慎监督。 这些规则将欧盟定位为加密货币监管的领导者，通过在创新和金融稳定忧虑之间取得平衡。