تعثر طريق ريفولت للحصول على ترخيص بنك كامل في المملكة المتحدة حيث شككت الجهات المنظمة البريطانية في قدرة أنظمة إدارة المخاطر لدى شركة التكنولوجيا المالية التي تتخذ من لندن مقراً لها على التعامل مع توسعها الدولي الطموح. ضغط كل من بنك إنجلترا وهيئة التنظيم التحوطي على شركة التمويل الرقمي للحصول على ضمانات بأن آليات الرقابة لديها ستتوسع مع عملياتها العالمية قبل إزالة القيود المفروضة على الترخيص المحدود الذي حصلت عليه في عام 2024.
ما يجب معرفته:
- يعتقد أن الجهات المنظمة قلقة من أن ضوابط المخاطر لدى ريفولت قد لا تواكب نموها السريع في الخارج، وفقاً لتقرير من الفايننشال تايمز استناداً إلى مصادر لم تُسمّى.
- حصلت الشركة على ترخيص بنك محدود في المملكة المتحدة في عام 2024 لكنها بحاجة إلى تفويض كامل لنقل العملاء وتقديم منتجات ائتمانية.
- حدد نيك ستورونسكي، الرئيس التنفيذي للشركة، الحصول على الترخيص الغير محدود كأولوية قصوى له في سبتمبر، حيث يأمل التنفيذيون في الحصول على الموافقة هذا العام.
زيادة التدقيق التنظيمي
تقوم هيئة التنظيم التحوطي بفحص قوة نظم الرقابة لدى ريفولت في الأسواق المحلية والدولية قبل منح الامتيازات البنكية الكاملة. يطالب مسؤولو بنك إنجلترا بالتزامات واضحة من الشركة بشأن خططها لبناء بنية تحتية لإدارة المخاطر تتماشى مع طموحات توسعها. حصلت الفايننشال تايمز على هذه المعلومات من مصادر لم تكشف عنها.
يركز المراجعة التنظيمية على ما إذا كان بإمكان ريفولت الحفاظ على مستوى كافٍ من الإشراف مع توسعها خارج حدود بريطانيا. توسعت الشركة بسرعة في العديد من البلدان، مما أثار تساؤلات حول قدرتها على مراقبة العمليات بشكل مستمر عبر الولايات القضائية المختلفة.
رفضت ريفولت التعليق عند الاتصال بها لكنها أشارت إلى بيان صادر في يوليو.
وفي ذلك البيان، قالت الشركة إنها "تتقدم خلال المراحل النهائية من التعبئة." وأقرت الشركة بتعقيد العملية التي وصفتها بأنها "أكبر تعبئة وأكثرها تعقيداً على الإطلاق في المملكة المتحدة" نظراً لنطاقها العالمي.
أكد البيان على الصبر بدلاً من السرعة. وقالت الشركة في ذلك الوقت: "المراجعة الشاملة جزء متوقع من العملية والحصول عليها بشكل صحيح أكثر أهمية من التعجل لتلبية تاريخ محدد."
المسار إلى الأمام
أكد نيك ستورونسكي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، للصحفيين في سبتمبر أن الحصول على ترخيص بنك كامل في المملكة المتحدة يأتي في المقام الأول كهدف رئيسي له. امتدّت عملية الموافقة لعدة سنوات. بمجرد أن تمنح الجهات المنظمة التفويض الكامل، تعتزم ريفولت نقل العملاء إلى الكيان البنكي الجديد وتوسيع عروض منتجاتها لتشمل الائتمان.
يؤكد التنفيذيون في الشركة أنهم يتوقعون الموافقة النهائية قبل نهاية هذا العام.
رفض بنك إنجلترا التعليق على الأمر، مشيراً إلى سياسته ضد مناقشة الشركات الفردية. لم تتمكن رويترز من تأكيد تقرير الفايننشال تايمز بشكل مستقل.
ويمثل الترخيص المحدود الذي حصلت عليه ريفولت في عام 2024 تقدمًا بعد سنوات من تقديم الطلبات والمراجعات. ومع ذلك، تمنع القيود الشركة من العمل بنفس المرونة التي تتمتع بها البنوك القائمة. وسيتيح الترخيص الكامل لريفولت المنافسة بشكل أكبر مع المؤسسات المالية التقليدية في تقديم القروض وغيرها من المنتجات الائتمانية لقاعدة عملائها.
فهم تعبئة البنوك
تشير تعبئة البنوك إلى العملية التي تخضع لها الشركات المالية عند الانتقال من ترخيص محدود إلى الترخيص البنكي الكامل. خلال هذه المرحلة، تفحص الجهات المنظمة ما إذا كانت لدى الشركة أنظمة كافية لإدارة المخاطر، ومراقبة الامتثال، ومتطلبات رأس المال وحماية العملاء. تضع هيئة التنظيم التحوطي معايير صارمة لهذه الأنظمة لحماية المودعين والحفاظ على الاستقرار في القطاع المالي.
تشمل ضوابط المخاطر السياسات والإجراءات التي تستخدمها البنوك لتحديد المخاطر المحتملة على عملياتها وتقييمها وإدارتها.
تتضمن هذه المخاطر مخاطر الائتمان من القروض، ومخاطر التشغيل من العمليات الداخلية، ومخاطر الامتثال من الانتهاكات التنظيمية. لشركة تقنية مالية سريعة التوسع مثل ريفولت، يريد المنظمون التأكد من أن الضوابط تظل فعالة مع توسع الأعمال عبر الحدود.
المستقبل
يوضح التأخير التحديات التي تواجهها شركات التقنية المالية عندما تسعى للعمل كبنوك مرخصة بالكامل في مراكز مالية رئيسية. يحافظ المنظمون على معايير صارمة بغض النظر عن التكنولوجيا أو نموذج العمل الخاص بالشركة. بالنسبة لريفولت، يستمر الانتظار بينما يقوم المسؤولون بتقييم ما إذا كانت بنيتها التحتية يمكنها دعم طموحاتها دون الإخلال بالإشراف أو حماية العملاء.