بدأت شركة التكنولوجيا المالية السويدية "Clarins"، الرائدة في مجال الشراء الآن والدفع لاحقًا، اختبار بطاقة خصم في الولايات المتحدة، مما شكل تحديًا مباشرًا للمؤسسات المصرفية التقليدية. أعلنت الشركة الستوكهولمية عن شراكتها مع "Visa" لتقديم خيارات الدفع الفوري وخطط الأقساط بدون فوائد للمشتريات على الإنترنت وفي المتاجر الفعلية.
ما يجب معرفته:
- تقوم "Clarins" بتجربة بطاقة الخصم الجديدة في الولايات المتحدة من خلال شراكة مع "Visa" قبل التوسع إلى أوروبا لاحقًا هذا العام
- أوقفت الشركة محاولتها الثانية للاكتتاب العام في الولايات المتحدة في أبريل بسبب تقلبات السوق الناتجة عن التعريفات
- سيتم إصدار البطاقة من قبل "WebBank" ومقرها يوتا نظرًا لعدم وجود رخصة مصرفية أمريكية لـ"Clarins"، مع خطط لاختيارات ثلاثة ألوان وتسعير متفاوت
توسع "Clarins" خارج المدفوعات الرقمية
يمثل اختبار بطاقة الخصم تطورًا مهمًا لـ"Clarins"، التي اشتهرت في حلول الدفع الرقمية. تقدم الشركة خدماتها لأكثر من 100 مليون مستخدم نشط عالميًا لكنها تواجه ضغوطًا متزايدة لتنويع مصادر إيراداتها بعيدًا عن خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا التقليدية.
بخلاف بطاقات الخصم التقليدية التي تصل مباشرة لحسابات العملاء البنكية، يعرض عرض "Clarins" على المستخدمين اختيار الدفع الفوري أو تقسيط المشتريات إلى دفعات بدون فوائد. هذه المقاربة الهجينة تضع الشركة في موقف أقرب للتنافس مع البنوك الراسخة مع الحفاظ على نموذج الدفع المرن الذي تتميز به.
يتزامن توقيت هذا الإطلاق مع تدقيق تنظيمي أوسع لصناعة الشراء الآن والدفع لاحقًا. تم تقديم معايير جديدة الشهر الماضي وسط مخاوف من أن الافتقار إلى اللوائح قد أدى إلى حصول بعض من 10 مليون شخص يستخدمون خدمات BNPL على ديون كبيرة.
ستتعامل "WebBank" مع إصدار البطاقة وإدارة حساب الرصيد، متجنبًا نقص رخصة مصرفية أمريكية لـ"Clarins". ستتوفر البطاقات الفعلية بألوان الباذنجاني، والأسود، والأخضر اللامع، مع خيار واحد مجاني وخياران مدفوعان يوفران معدلات خصم واسترداد نقدي تختلف.
التسارع في قطاع التكنولوجيا المالية
يأتي إطلاق بطاقة الخصم لـ"Clarins" في ظل نشاط متزايد في قطاع المدفوعات التكنولوجيا المالية. أعلنت المنافسة المقيمة في لندن مؤخراً عن أول بطاقة دفع فعلية لها من خلال شراكة جديدة مع "Visa" قبل أيام قليلة من إعلان "Clarins"، مع تغيير من ترتيب "Mastercard" السابق. تدعي "Zilch" أنها جمعت خمسة ملايين عميل خلال خمس سنوات وستعرض البطاقة الفعلية لتكمل خدمات البطاقات الافتراضية الحالية.
تكنولوجيا مالية أمريكية "Mercury"، التي تخدم أكثر من 100,000 شركة ناشئة، توسعت في 2024 إلى البنك الاستهلاكي مع "Mercury Personal"، مستهدفة رواد الأعمال والمستثمرين بحسابات توفير ذات عائد مرتفع وبطاقات خصم مخصصة. الخدمة تفرض رسوم اشتراك سنوية 240 دولار وتقدم ميزات مثل حدود بطاقات الخصم القابلة للتخصيص، تعويضات رسوم أجهزة الصراف الآلي الدولية، وما يصل إلى 5 مليون دولار في تغطية تأمينات FDIC.
تعكس هذه التطورات اتجاهات أوسع تغيرت في مشهد المدفوعات. وفقا لأبحاث من Rivel، من المتوقع أن يفتح المزيد من أعضاء جيل Z حسابات بطاقات ائتمانية جديدة في 2025 أكثر من أي جيل آخر، حيث يملك 84% من الأشخاص في سن 22 إلى 24 عامًا بطاقة ائتمانية عامة خلال الربع الرابع من 2023.
تمتد الضغوط التنافسية إلى ما وراء اللاعبين الراسخين. تشير التحليلات إلى أن المدفوعات الشركات تسرع من تحولها الرقمي، حيث تتيح البطاقات الافتراضية توفقًا ذاتياً يقضي على الأخطاء البشرية بينما تقدم للشركات ميزة البيانات الفورية. قد تصل القيمة الإجمالية لسوق التمويل المضمنة للشركات الصغيرة إلى 124 مليار دولار في 2025.
خطط الطرح العام توقفت وسط اضطراب السوق
يأتي إطلاق بطاقة الخصم لـ"Clarins" بينما تتنقل الشركة في ظل ظروف السوق العامة غير المؤكدة. أجلت التكنولوجيا المالية خطط طرحها العام الأولي في الولايات المتحدة للمرة الثانية مؤخرًا، مشيرة إلى الاضطراب في السوق بسبب سياسات التعريفات.