La empresa sueca de fintech Klarna anunció el miércoles que ofrecerá planes de telefonía móvil en los Estados Unidos por $40 mensuales, marcando la última expansión en el ambicioso esfuerzo del CEO Sebastian Siemiatkowski por transformar al pionero de 'compra ahora, paga después' en una 'superapp' financiera potenciada por IA que sirva a 100 millones de usuarios en todo el mundo.
Qué saber:
- Klarna lanza planes de telefonía móvil de $40 mensuales con datos, llamadas y textos ilimitados a través de una asociación con la startup de telecomunicaciones Gigs
- El CEO Sebastian Siemiatkowski imagina que la IA transformará a Klarna en un "asistente financiero digital", más allá de los servicios de pago tradicionales
- La empresa reportó una pérdida trimestral de $99 millones apostando por la inteligencia artificial para superar fallos pasados en el desarrollo de superapps
Estrategia de Superapp impulsada por la Inteligencia Artificial
El lanzamiento del servicio móvil representa un nuevo intento de Klarna por diversificarse más allá de su modelo de negocio principal de 'compra ahora, paga después'. Siemiatkowski reconoció que los esfuerzos anteriores de la compañía para crear una superapp resultaron "confusos para el cliente" cuando se ofrecían múltiples servicios a través de diferentes botones de interfaz.
Esta vez, la inteligencia artificial sirve como la base para un enfoque más integrado.
"Creo que en este nuevo mundo de la IA, hay una mejor oportunidad para servir a los clientes con diferentes servicios y luego adoptar un nivel de articulación y visualización de esos servicios que antes no había", comentó Siemiatkowski a CNBC en una entrevista.
El CEO enfatizó la capacidad de la IA para personalizar las experiencias de usuario a través de múltiples servicios financieros. "Con IA, puedes abstraer y adaptar la experiencia mucho más al usuario específico con el que estás tratando", explicó.
Siemiatkowski dedica mucho tiempo a enfocarse en el desarrollo de IA, reconociendo tanto su potencial como sus limitaciones actuales. "Hay una tremenda oportunidad en ello, pero es cuestión de hacerlo funcionar", dijo. "Quien lo ha usado sabe que puede ofrecer cosas emocionantes, pero luego necesitas asegurarte de que funcione siempre."
La visión de un Asistente Financiero Digital toma forma
La estrategia a largo plazo de Klarna se centra en convertirse en lo que Siemiatkowski llama un "asistente financiero digital" para las necesidades bancarias diarias. La plataforma analizaría los patrones de gasto de los usuarios y sugeriría automáticamente alternativas más económicas.
"Si tenemos información que sugiere que estás pagando de más por tu suscripción de operadora o tus datos o lo que sea", explicó Siemiatkowski, Klarna aspira a "ofrecerte tanto una sugerencia de un mejor modelo de precios como, con un clic, implementarlo y hacerlo realidad."
Los analistas de la industria ven mérito en este enfoque, aunque la ejecución sigue siendo un desafío. "En última instancia, la estrella del norte para todos los productos financieros, especialmente las empresas de fintech, es intentar ser el asesor financiero en tu bolsillo", dijo Simon Taylor de Sardine.ai. Taylor describió el objetivo como crear "esa experiencia de banquero privado, pero proporcionada por una marca que se convierte en el superagregador de tu vida financiera."
La asociación en el servicio de telefonía móvil con Gigs sigue movimientos similares de competidores como Revolut y N26, que han lanzado ofertas comparables en los últimos años.
Retos del mercado y desempeño financiero
Las superapps han alcanzado gran éxito en mercados asiáticos, particularmente Alipay y WeChat Pay de China, pero la adopción en Occidente ha sido considerablemente más lenta. Las diferencias culturales y los entornos regulatorios contribuyen a tasas de aceptación más lentas en los mercados europeos y estadounidenses.
Klarna enfrenta obstáculos adicionales más allá de las dinámicas del mercado.
La empresa reportó una pérdida de $99 millones para el trimestre que terminó en marzo, atribuyendo el déficit a costos puntuales que incluyen depreciación, pagos basados en acciones y gastos de reestructuración.
El fintech también confronta desafíos de percepción, especialmente en el mercado estadounidense. Los consumidores americanos asocian principalmente a Klarna con métodos de pago 'compra ahora, paga después', que permiten compras a plazos generalmente sin cargos de interés.
Los usuarios europeos demuestran una comprensión más amplia de las capacidades de Klarna, reconociendo opciones para almacenar depósitos y hacer pagos completos inmediatos junto con planes de compra basados en crédito, según Siemiatkowski.
Madurez tecnológica y posicionamiento en el mercado
Siemiatkowski reconoció que los intentos previos de superapp fracasaron en parte debido a limitaciones tecnológicas. "La tecnología subyacente simplemente no era lo suficientemente madura en ese momento", admitió.
Las capacidades actuales de IA ofrecen nuevas posibilidades para una integración sin problemas de servicios, aunque muchas empresas de tecnología financiera continúan experimentando con estrategias óptimas de implementación.
Taylor señaló que mientras los competidores estudian los desarrollos del mercado, "tienes compañías como Klarna construyendo en público e intentando ganar cuota de mercado para un futuro que podría no estar aún construido."
La disposición de la empresa para probar nuevos servicios públicamente refleja la incertidumbre más amplia de la industria sobre el papel final de la IA en la transformación de los servicios financieros.
Reflexiones finales
El lanzamiento del servicio de telefonía móvil de Klarna representa una apuesta calculada en la capacidad de la inteligencia artificial para tener éxito donde fallaron los intentos anteriores de superapps. Con 100 millones de usuarios y crecientes pérdidas trimestrales, el CEO Sebastian Siemiatkowski enfrenta la presión de diversificar las fuentes de ingresos mientras demuestra que la IA puede ofrecer la experiencia de asistente financiero personalizado que él imagina para los mercados occidentales.