La Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) retiró el lunes dos propuestas regulatorias sobre criptomonedas, incluida una iniciativa de 2020 que pretendía exigir reportes de transferencias desde wallets autocustodiadas por encima de 10.000 dólares.
Puntos clave:
- FinCEN retiró una propuesta de 2020 que habría obligado a reportar transferencias desde wallets autocustodiadas superiores a 10.000 dólares.
- El organismo también abandonó un plan de 2023 para declarar el mezclado internacional de criptomonedas como una amenaza principal de blanqueo de capitales.
- Ninguna de las dos propuestas llegó a entrar en vigor, por lo que las obligaciones actuales de bancos y exchanges permanecen sin cambios.
Detalles sobre la retirada de FinCEN
La agencia, conocida como FinCEN, anunció la retirada en un escueto comunicado, en el que señaló que había revisado los comentarios públicos enviados sobre ambos textos. Vinculó la decisión con la agenda desreguladora del entonces presidente Donald Trump y con el objetivo de mantener una regulación de activos digitales “adecuada a su propósito”. Como ninguna de las propuestas llegó a aplicarse, el día a día de bancos y plataformas de criptomonedas no cambia.
La propuesta sobre wallets se remonta a diciembre de 2020, en las últimas semanas del primer mandato de Trump, y permaneció sin resolución casi seis años. Habría obligado a bancos y proveedores de servicios monetarios a conservar registros de transferencias desde wallets autocustodiadas por encima de 3.000 dólares y a reportar aquellas superiores a 10.000 dólares, incluyendo series de operaciones pequeñas que superaran ese umbral en un plazo de 24 horas.
Un segundo aviso dio por terminado un proyecto de octubre de 2023 que pretendía designar el mezclado internacional de criptomonedas como un “principal motivo de preocupación” en materia de blanqueo de capitales, lo que habría obligado a los bancos a informar de direcciones de wallet, hashes de transacción y direcciones IP. El subdirector Jimmy L. Kirby firmó ese aviso, que recogía las advertencias de los comentaristas sobre una definición excesivamente amplia que podría enfriar actividades legítimas y cargar de obligaciones a las entidades financieras. FinCEN señaló que seguirá vigilando de cerca los mezcladores por su posible uso en financiación ilícita y que podría actuar más adelante.
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Reacción de Coin Center
Coin Center, un grupo de presión con sede en Washington que se opuso durante años a ambas propuestas, afirmó que la definición de mezclado era “extraordinariamente amplia” y abarcaba técnicas de privacidad de las que dependen los usuarios habituales de criptomonedas. La organización sostuvo que la norma sobre wallets habría aplicado un doble rasero a las transacciones cripto y empujado a las instituciones a recopilar datos de personas que no son sus clientes.
Su director ejecutivo, Peter Van Valkenburgh, escribió en X que las retiradas eran un rayo de luz tras un mes difícil para la privacidad en el ecosistema cripto. Al mismo tiempo, advirtió de que el Tesoro conserva la capacidad legal de reintentarlo. “La autoridad legal subyacente para crear nuevas normas igual de malas sigue ahí”, señaló.
El Crypto Council for Innovation calificó la decisión como “positiva para el ecosistema de activos digitales”.
El precedente de Tornado Cash
El Tesoro ya había empezado a matizar su postura sobre los mezcladores antes de este lunes. En marzo de 2025 retiró a Tornado Cash, un mezclador construido sobre Ethereum (ETH), de su lista de sanciones después de que un tribunal de apelaciones determinara que la oficina de sanciones había excedido su mandato. Un informe de la Casa Blanca de julio de 2025, citado en ambos avisos, reconocía que los usuarios legítimos pueden recurrir a mezcladores para preservar su privacidad, y un informe del Tesoro al Congreso publicado este marzo pedía a los legisladores que permitieran a las entidades congelar temporalmente activos sospechosos.
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