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Un banquier central européen avertit que les pertes en crypto-monnaies pourraient nuire à la confiance des clients envers les banques

Un banquier central européen avertit que les pertes en crypto-monnaies pourraient nuire à la confiance des clients envers les banques

Un banquier central européen avertit que les pertes en crypto-monnaies pourraient nuire à la confiance des clients envers les banques

Fabio Panetta, responsable de la politique de la Banque centrale européenne, a averti vendredi que les pertes des clients résultant des services de crypto-monnaie fournis par les banques pourraient nuire à la confiance dans le système financier traditionnel. Le gouverneur de la Banque d'Italie a appelé à une surveillance étroite des risques de réputation à mesure que les banques s'associent de plus en plus avec des fournisseurs de crypto-actifs.


Ce qu'il faut savoir :

  • Les banques risquent de subir des dommages de réputation si les clients de crypto confondent les actifs numériques avec les produits bancaires traditionnels et subissent des pertes
  • La plus grande banque d'Italie, Intesa Sanpaolo, a acheté 1 million d'euros en bitcoin comme un "test" tandis que la banque espagnole Santander réfléchit à une expansion dans le domaine crypto
  • Panetta plaide pour un euro numérique plutôt que des restrictions pour aborder la transformation technologique dans les paiements

Les connexions croissantes entre banques et crypto suscitent des inquiétudes

Présentant le rapport annuel de la Banque d'Italie à Rome, Panetta a mis en évidence les relations croissantes entre les banques traditionnelles et les fournisseurs de crypto-monnaies. Ces partenariats représentent un changement fondamental dans la façon dont les institutions financières établies abordent les actifs numériques.

Le banquier central s'est dit particulièrement préoccupé par la compréhension des clients des produits crypto proposés par les banques. « Les détenteurs de crypto-actifs pourraient ne pas comprendre pleinement leur nature et les confondre avec des produits bancaires traditionnels, avec des répercussions potentiellement négatives sur la confiance dans le système de crédit en cas de pertes », a déclaré Panetta.

Ses avertissements arrivent alors que les grandes banques européennes approfondissent leur implication dans les marchés des crypto-monnaies. La plus grande banque d'Italie, Intesa Sanpaolo, a acheté pour 1 million d'euros de bitcoin en janvier dans ce que son PDG Carlo Messina a décrit comme « un test ».

La banque avait déjà créé en 2023 un bureau de trading propre pour les actifs numériques. L'année dernière, elle a commencé à gérer des opérations au comptant avec des crypto-actifs pour ses clients.

La banque espagnole Santander envisage également une expansion dans les actifs numériques. Bloomberg a rapporté jeudi que la banque avait des plans à un stade précoce pour offrir une stablecoin et fournir aux clients de détail un accès à la crypto-monnaie via sa plateforme de banque digitale.

Questions de réglementation des stablecoins

Panetta a formulé des critiques spécifiques à l'encontre des stablecoins, des devises numériques conçues pour maintenir une valeur stable par rapport aux actifs sous-jacents ou aux devises traditionnelles. Il a averti que ces instruments pourraient représenter une menace pour les systèmes de paiement conventionnels s'ils étaient promus par de grandes plateformes technologiques étrangères.

« En l'absence de réglementation adéquate, leur pertinence en tant que moyen de paiement est, pour le moins, douteuse », a déclaré le banquier central.

La préoccupation reflète une anxiété réglementaire européenne plus large concernant la possibilité pour les entreprises technologiques américaines de dominer potentiellement les paiements numériques. Les stablecoins émis par les principales plateformes technologiques pourraient défier le rôle de l'euro dans le commerce européen.

Panetta a reconnu que restreindre simplement l'adoption des crypto-monnaies se montrerait inefficace. Le banquier central a mis en garde contre l'idée selon laquelle « la propagation des crypto-actifs, y compris les stablecoins, peut être freinée simplement en imposant des restrictions. »

Un euro numérique comme réponse stratégique

Au lieu de se fier uniquement aux contraintes réglementaires, Panetta a plaidé en faveur du projet d'euro numérique de la Banque centrale européenne comme réponse compétitive aux devises numériques privées. « Ce qui est nécessaire, c'est une réponse qui correspond à la transformation technologique en cours », a-t-il expliqué.

Le projet d'euro numérique représente la tentative de la BCE de créer une monnaie numérique de banque centrale qui pourrait concurrencer les alternatives privées. Les responsables s'inquiètent du fait qu'une large adoption de devises numériques émises par des entités privées pourrait miner le contrôle de la politique monétaire par la banque centrale.

« Le projet d'euro numérique découle précisément de ce besoin », a déclaré Panetta, positionnant l'initiative comme essentielle pour maintenir la pertinence des banques centrales dans un paysage de paiements en évolution.

La BCE continue de développer sa proposition de monnaie numérique amid des débats en cours sur la vie privée, les implications de la politique monétaire, et la concurrence avec les systèmes de paiement existants.

Pensées de clôture

Les remarques de Panetta soulignent les préoccupations croissantes des banques centrales concernant l'intégration des crypto-monnaies dans la banque traditionnelle tout en mettant l'accent sur la nécessité de réponses proactives plutôt que restrictives. L'appel du gouverneur de la Banque d'Italie pour une surveillance accrue reflète des efforts européens plus larges pour équilibrer l'innovation avec la stabilité financière alors que les banques élargissent leurs services d'actifs numériques.

Avertissement : Les informations fournies dans cet article sont à des fins éducatives uniquement et ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers ou juridiques. Effectuez toujours vos propres recherches ou consultez un professionnel lorsque vous traitez avec des actifs en cryptomonnaies.
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