Raksasa perbankan Spanyol BBVA telah mulai menyarankan klien pribadi kayanya untuk mengalokasikan antara 3% dan 7% portofolio investasi mereka dalam mata uang kripto, terutama Bitcoin, menandai perubahan signifikan dari pendekatan tradisional perbankan yang berhati-hati terhadap aset digital. Rekomendasi ini merupakan salah satu dukungan mata uang kripto paling agresif dari lembaga keuangan besar Eropa.
Yang Perlu Diketahui:
- Divisi perbankan pribadi BBVA kini merekomendasikan alokasi mata uang kripto 3-7% berdasarkan toleransi risiko klien, dengan fokus utama pada bitcoin dan ethereum
- Bank telah melaksanakan pembelian mata uang kripto untuk klien sejak 2021 tetapi baru mulai secara aktif merekomendasikan investasi pada September 2023
- Sebagian besar bank Eropa tetap enggan terlibat dengan mata uang kripto, dengan 95% institusi keuangan UE sepenuhnya menghindari aktivitas kripto
Philippe Meyer, kepala solusi digital dan blockchain di BBVA Swiss, mengungkapkan strategi mata uang kripto bank selama konferensi DigiAssets di London, Selasa. Meyer menekankan bahwa persentase alokasi sepenuhnya tergantung pada profil risiko klien individu, dengan investor yang lebih konservatif menerima rekomendasi persentase yang lebih rendah.
"Dengan pelanggan pribadi, sejak September tahun lalu, kami mulai merekomendasikan bitcoin," jelas Meyer kepada peserta konferensi. "Untuk profil risiko yang lebih tinggi, kami mengizinkan hingga 7% dari portofolio dalam kripto."
Waktu adopsi kripto BBVA bertepatan dengan pemulihan pasar aset digital yang lebih luas. Bitcoin mencapai rekor tertinggi lainnya pada bulan Mei, melanjutkan pemulihan dramatisnya dari penurunan menghancurkan yang dialami pada 2022.
Pemulihan Pasar Mendorong Minat Institusional
Kebangkitan sektor mata uang kripto terjadi setelah periode gejolak hebat yang dimulai pada 2022 ketika beberapa bursa utama runtuh dengan spektakuler. FTX, yang dulu merupakan salah satu platform perdagangan mata uang kripto terbesar di dunia, mengajukan kebangkrutan dan membuat jutaan investor menghadapi kerugian besar.
Namun, pasar telah pulih secara luar biasa, didorong secara signifikan oleh kebijakan pro-kripto Presiden AS Donald Trump. Pemerintahan Trump telah memberikan sinyal kejelasan regulasi yang lebih besar dan dukungan untuk aset digital, mendorong adopsi institusional di berbagai sektor.
Pendekatan BBVA sangat berbeda dari sebagian besar lembaga perbankan pribadi, yang biasanya membatasi keterlibatan mereka dengan mata uang kripto hanya untuk melaksanakan permintaan pembelian klien daripada secara aktif merekomendasikan investasi. Meyer percaya BBVA mewakili salah satu bank global besar pertama yang secara proaktif menyarankan klien kaya tentang investasi mata uang kripto.
Kerangka kerja rekomendasi bank saat ini berfokus secara khusus pada bitcoin dan ethereum, dua mata uang kripto terbesar berdasarkan kapitalisasi pasar. Meyer mengindikasikan bahwa BBVA berencana memperluas rekomendasi mata uang kriptonya untuk mencakup aset digital tambahan sebelum akhir 2024.
"Jika Anda melihat portofolio seimbang, jika Anda memperkenalkan 3%, Anda sudah meningkatkan kinerja," kata Meyer kepada Reuters dalam wawancara singkat. "Pada 3% Anda tidak mengambil risiko besar."
Peringatan Regulasi Terus Berlanjut meskipun Adopsi Institusional
Otoritas keuangan di seluruh Eropa terus mengeluarkan peringatan keras tentang investasi mata uang kripto, secara konsisten menyarankan investor potensial untuk bersiap menghadapi kekalahan total. Otoritas Sekuritas dan Pasar Eropa merilis data awal tahun ini yang menunjukkan bahwa 95% bank Uni Eropa mempertahankan kebijakan yang melarang keterlibatan dengan aktivitas kripto.
Kekhawatiran regulasi ini mencerminkan volatilitas yang sedang berlangsung dan ketidakpastian seputar aset digital, meskipun apresiasi harga mereka baru-baru ini. Lembaga keuangan tradisional secara historis menghindari mata uang kripto karena fluktuasi harga yang ekstrem, ambiguitas regulasi, dan asosiasi dengan aktivitas ilegal.
Rekomendasi mata uang kripto BBVA merupakan risiko terukur yang sangat kontras dengan pendekatan konservatif sektor perbankan yang lebih luas. Bank telah memfasilitasi pembelian mata uang kripto klien sejak 2021, memberikan pengalaman luas dalam transaksi aset digital sebelum meluncurkan layanan penasehat formalnya.
Meyer melaporkan bahwa klien telah menanggapi secara positif rekomendasi investasi mata uang kripto, dengan banyak individu kaya bersemangat mendiversifikasi portofolio mereka di luar kelas aset tradisional.
Kerangka manajemen risiko bank memastikan bahwa bahkan rekomendasi alokasi mata uang kripto tertinggi tetap berada dalam parameter risiko portofolio yang dapat diterima.
Masukan klien "sejauh ini positif," menurut Meyer, yang menepis kekhawatiran bahwa mata uang kripto mewakili risiko investasi berlebihan ketika diintegrasikan dengan baik ke dalam portofolio terdiversifikasi.
Pergeseran Industri Perbankan Menuju Aset Digital
Layanan rekomendasi mata uang kripto BBVA menandakan kemungkinan pergeseran dalam cara lembaga keuangan besar mendekati aset digital. Meskipun sebagian besar bank tetap berhati-hati, beberapa lembaga mulai mengakui mata uang kripto sebagai kendaraan investasi yang sah daripada instrumen perdagangan spekulatif.
Strategi bank Spanyol ini berfokus pada mata uang kripto yang sudah mapan dengan kapitalisasi pasar dan volume perdagangan yang substansial, menghindari token digital yang lebih kecil dan lebih volatil.
Pendekatan konservatif ini dalam ruang mata uang kripto mencerminkan upaya BBVA menyeimbangkan inovasi dengan prinsip manajemen risiko tradisional.
Presentasi Meyer di konferensi menekankan bahwa rekomendasi mata uang kripto bank merupakan bagian dari strategi manajemen kekayaan komprehensif dan bukan saran investasi tunggal. Kisaran alokasi 3% hingga 7% memastikan bahwa potensi kerugian mata uang kripto tidak akan menghancurkan portofolio klien secara keseluruhan, bahkan dalam skenario terburuk sekalipun.
Pemikiran Penutup
Keputusan BBVA untuk secara aktif merekomendasikan investasi mata uang kripto kepada klien kaya mewakili tonggak signifikan dalam penerimaan keuangan arus utama terhadap aset digital. Pendekatan terukur bank, yang membatasi rekomendasi pada mata uang kripto mapan dalam persentase portofolio terkendali, dapat mempengaruhi lembaga keuangan besar lainnya untuk meninjau kembali kebijakan mata uang kripto mereka seiring dengan perkembangan pasar.