La società fintech svedese Klarna ha annunciato mercoledì che offrirà piani per telefoni cellulari negli Stati Uniti al costo di $40 mensili, segnando l'ultima espansione nell'ambiziosa spinta del CEO Sebastian Siemiatkowski di trasformare il pioniere del buy-now-pay-later in un "super app" finanziario potenziato dall'IA, che servirà 100 milioni di utenti in tutto il mondo.
Cosa sapere:
- Klarna lancia piani mobili mensili da $40 con dati, chiamate e messaggi illimitati attraverso la partnership con la startup telecom Gigs.
- Il CEO Sebastian Siemiatkowski immagina che l'IA trasformerà Klarna in un "assistente finanziario digitale" oltre i servizi di pagamento tradizionali.
- L'azienda ha registrato una perdita trimestrale di $99 milioni mentre scommette sull'intelligenza artificiale per superare i fallimenti delle precedenti super app.
Strategia del Super App alimentata dall'Intelligenza Artificiale
Il lancio del servizio mobile rappresenta il rinnovato tentativo di Klarna di diversificare oltre il suo modello di business principale del buy-now-pay-later. Siemiatkowski ha riconosciuto che i precedenti sforzi delle super app dell'azienda si sono dimostrati "confusi per il cliente" quando venivano offerti più servizi attraverso diversi pulsanti di interfaccia.
Questa volta, l'intelligenza artificiale funge da fondamento per un approccio più integrato.
"Penso che in questo nuovo mondo dell'IA, ci sia una migliore opportunità per servire i clienti con servizi diversi e quindi adottare il tipo di livello di articolazione e visualizzazione di quei servizi rispetto al passato," ha detto Siemiatkowski in un'intervista a CNBC.
Il CEO ha sottolineato la capacità dell'IA di personalizzare le esperienze degli utenti attraverso molteplici servizi finanziari. "Con l'IA, puoi astrarre e adottare l'esperienza molto più specificamente all'utente con cui stai interagendo," ha spiegato.
Siemiatkowski dedica considerevole tempo allo sviluppo dell'IA, riconoscendo sia il suo potenziale che le limitazioni attuali. "C'è un'enorme opportunità per questo - ma è solo farlo funzionare," ha detto. "Tutti quelli che l'hanno usato sanno che può produrre cose eccitanti, ma poi è necessario assicurarsi che funzioni ogni volta."
Visione dell'Assistente Finanziario Digitale prende forma
La strategia a lungo termine di Klarna si concentra sul diventare ciò che Siemiatkowski chiama un "assistente finanziario digitale" per le esigenze bancarie quotidiane. La piattaforma analizzerà i modelli di spesa degli utenti e suggerirà automaticamente alternative per risparmiare sui costi.
"Se abbiamo alcune informazioni che suggeriscono che stai pagando troppo per il tuo abbonamento al carrier o per i tuoi dati o un'altra cosa," ha spiegato Siemiatkowski, Klarna mira a "offrirti sia una proposta di un modello di prezzo migliore, sia con un clic, implementare quello e renderlo una realtà."
Gli analisti di settore vedono un merito in questo approccio, sebbene l'esecuzione resti impegnativa. "In ultima analisi, la stella polare di tutti i prodotti finanziari - soprattutto le aziende fintech - è cercare di essere il consulente finanziario in tasca," ha detto Simon Taylor di Sardine.ai. Taylor ha descritto l'obiettivo come "quell'esperienza simile a un banker privato, ma fornita da un marchio che diventa il super-aggregatore della tua vita finanziaria."
La partnership del servizio di telefonia mobile con Gigs segue mosse simili di concorrenti come Revolut e N26, che hanno lanciato offerte simili negli ultimi anni.
Sfide di Mercato e Prestazioni Finanziarie
Le super app hanno ottenuto un notevole successo nei mercati asiatici, in particolare Alipay e WeChat Pay in Cina, ma l'adozione occidentale è stata considerevolmente più lenta. Differenze culturali e ambienti normativi contribuiscono a tassi di accettazione più lenti nei mercati europei e americani.
Klarna affronta ulteriori ostacoli oltre alle dinamiche di mercato.
L'azienda ha riportato una perdita di $99 milioni per il trimestre conclusosi a marzo, attribuendo il deficit a costi una tantum, incluse le spese per ammortamenti, pagamenti basati su azioni e spese di ristrutturazione.
La fintech si confronta anche con sfide di percezione, in particolare nel mercato statunitense. I consumatori americani associano principalmente Klarna con i metodi di pagamento buy-now-pay-later, che consentono acquisti rateizzati generalmente senza interessi.
Secondo Siemiatkowski, gli utenti europei dimostrano una comprensione più vasta delle capacità di Klarna, riconoscendo opzioni per depositare depositi e effettuare pagamenti completi immediati insieme a piani di acquisto basati sul credito.
Maturità Tecnologica e Posizionamento di Mercato
Siemiatkowski ha riconosciuto che i precedenti tentativi di super app sono falliti in parte a causa delle limitazioni tecnologiche. La tecnologia sottostante "semplicemente non era abbastanza matura all'epoca," ha ammesso.
Le capacità attuali dell'IA offrono nuove possibilità per un'integrazione senza soluzione di continuità del servizio, sebbene molte aziende di tecnologia finanziaria continuino a sperimentare con strategie di implementazione ottimali.
Taylor ha osservato che mentre i concorrenti studiano gli sviluppi del mercato, "hai aziende come Klarna che costruiscono in pubblico e cercano di ottenere una quota di mercato per un futuro che potrebbe non essere ancora costruito."
La disponibilità dell'azienda a testare nuovi servizi pubblicamente riflette l'incertezza più ampia del settore sul ruolo definitivo dell'IA nella trasformazione dei servizi finanziari.
Considerazioni Finali
Il lancio del servizio di telefonia mobile di Klarna rappresenta una scommessa calcolata sulla capacità dell'intelligenza artificiale di avere successo laddove i precedenti tentativi di super app hanno fallito. Con 100 milioni di utenti e perdite trimestrali crescenti, il CEO Sebastian Siemiatkowski affronta la pressione di diversificare i flussi di reddito mentre dimostra che l'IA può offrire l'esperienza dell'assistente finanziario personalizzato che immagina per i mercati occidentali.