L'azienda di criptovalute Ripple ha effettuato un investimento strategico nel processore di pagamenti Tazapay, con sede a Singapore, segnando un passo significativo nella strategia a lungo termine dell'azienda per stabilire un'alternativa alla rete della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). La mossa posiziona Ripple per competere nel mercato infrastrutturale dei pagamenti globali attraverso canali regolamentati piuttosto che una diretta confluenza con i sistemi bancari esistenti.
Cosa sapere:
- Ripple ha investito in Tazapay, un processore di pagamenti autorizzato che gestisce oltre $10 miliardi di volume annuale in 70 mercati con una crescita del 300% anno su anno
- La partnership offre a Ripple accesso ai corridoi bancari regolamentati e ai sistemi fiat locali che i tradizionali progetti cripto non possono raggiungere
- Circle, l'emittente di USDC stablecoin, ha partecipato anche al round d'investimento, creando un approccio a doppia strategia che combina binari di stablecoin con la liquidità di XRP
Investimento Strategico che Mira alla Conformità Regolamentare
Tazapay opera come un processore di pagamenti completamente autorizzato e regolamentato, affrontando la storica sfida di Ripple di accedere ai sistemi bancari locali. La compagnia con sede a Singapore elabora oltre $10 miliardi di volume annualizzato mantenendo operazioni in 70 mercati globali. I suoi servizi comprendono incassi e pagamenti locali, conti bancari virtuali e binari di regolamento fiat-to-stablecoin.
L'investitore cripto Stern Drew, che ha analizzato l'investimento in una discussione sui social media, ha descritto la mossa come una strategia "backdoor" che posiziona Ripple direttamente all'interno dell'infrastruttura del commercio internazionale. Drew ha osservato che la conformità regolamentare di Tazapay conferisce a Ripple legittimità senza richiedere lunghe battaglie con le autorità in ciascuna giurisdizione.
La partnership affronta un ostacolo fondamentale che ha limitato l'espansione di Ripple. Mentre spostare la liquidità attraverso i confini presenta sfide tecniche minime, convertire i fondi in pagamenti locali in mercati emergenti come Jakarta, Lagos o Mumbai si è rivelato difficile per le aziende cripto che mancano di relazioni bancarie appropriate.
Costruire Binari di Pagamento Alternativi
La partecipazione di Circle nel round d'investimento di Tazapay segnala un approccio coordinato per sfidare la dominanza di SWIFT. La collaborazione combina l'infrastruttura stablecoin USDC di Circle con le soluzioni di liquidità XRP di Ripple, creando quello che Drew caratterizza come un sistema progettato per aggirare SWIFT piuttosto che competere direttamente.
Eric Jeck, Senior Vice President of Corporate and Business di Ripple, ha definito Tazapay un "chiaro leader" nei corridoi di pagamento focalizzati sulla conformità.
Questa valutazione riflette la strategia di Ripple di integrarsi con entità autorizzate esistenti per ottenere una portata globale senza un confronto regolamentare.
Il tasso di crescita annuo del 300% di Tazapay dimostra la domanda del mercato per soluzioni di pagamento alternative. Il quadro regolamentare della compagnia le consente di operare in mercati dove i progetti di criptovaluta tradizionali affrontano restrizioni o divieti assoluti.
Strategia Geografica Si Espande su Principali Centri Finanziari
La strategia di espansione globale di Ripple si basa su partnership strategiche in principali regioni finanziarie. Singapore serve da hub per la regione Asia-Pacifico della compagnia, mentre gli Emirati Arabi Uniti fungono da ponte verso i mercati del Medio Oriente. Il Giappone continua a rafforzare l'alleanza stabilita tra Ripple e SBI Holdings, e gli Stati Uniti offrono potenziali opportunità di integrazione a Wall Street.
Questi presidi regionali creano una rete globale che posiziona Ripple e i suoi partner per gestire i flussi di liquidità internazionali. La distribuzione geografica rispecchia la portata globale di SWIFT offrendo tempi di regolamento più rapidi e costi di transazione inferiori tramite la tecnologia blockchain.
L'analisi di Drew suggerisce che Ripple non ha bisogno di sostituire completamente SWIFT per avere successo. Invece, le partnership con piattaforme regolamentate come Tazapay creano binari di pagamento paralleli che le banche possono adottare gradualmente, riducendo la dipendenza dalle tradizionali relazioni bancarie corrispondenti.
Comprendere le Principali Tecnologie Finanziarie
SWIFT opera come una rete di messaggistica che consente alle banche di comunicare su transazioni transfrontaliere ma non sposta effettivamente denaro. Il sistema elabora circa $150 trilioni in messaggi di transazione annuali, facendo di esso la spina dorsale della finanza internazionale. Tuttavia, le transazioni SWIFT possono impiegare diversi giorni per essere finalizzate e coinvolgono più banche intermediarie, aumentando così i costi e la complessità.
Le alternative basate su blockchain come il Ledger XRP di Ripple possono finalizzare le transazioni in pochi secondi anziché giorni.
Stablecoin come USDC di Circle mantengono un valore stabile appoggiando ciascun token con riserve valutate equivalenti fiat currency, rendendole adatte per trasferimenti internazionali senza la volatilità associata ad altre criptovalute.
RippleNet si riferisce alla rete di istituzioni finanziarie di Ripple che utilizzano la tecnologia dell'azienda per pagamenti transfrontalieri. La rete consente alle banche di elaborare transazioni utilizzando la criptovaluta XRP o il tradizionale banking corrispondente, offrendo flessibilità nell'adozione.
Considerazioni Finali
L'investimento di Ripple in Tazapay rappresenta un approccio calcolato per sfidare la dominanza di SWIFT attraverso la conformità regolamentare e partnership strategiche piuttosto che una competizione diretta. La collaborazione con Circle crea un'infrastruttura di pagamento alternativa completa che potrebbe ridurre gradualmente la dipendenza dell'industria finanziaria dai tradizionali sistemi bancari corrispondenti. Con il volume di elaborazione annuale di $10 miliardi di Tazapay e un tasso di crescita del 300%, la partnership offre a Ripple l'accesso regolamentato ai mercati globali necessario per un'adozione su larga scala.