유럽 중앙은행(ECB)이 계획 중인 디지털 유로의 사기 방지 시스템 개발을 위해 포르투갈의 인공지능 스타트업 Feedzai를 선택했습니다. 이는 유로존의 미국 주도의 결제 시스템 의존도를 줄이려는 중앙은행의 주요 단계로 주목되고 있습니다.
알아야 할 사항:
- ECB는 Feedzai와 최대 2억 7천 8백 69만 달러 (2억 3천 7백 30만 유로) 규모의 계약을 체결하여 디지털 유로 거래를 위한 AI 기반 사기 점수 평가 시스템을 개발합니다.
- 4년간의 계약은 목요일 발표된 디지털 화폐 프로젝트를 진전시키기 위한 총 5건의 계약 중 하나로, 계약 금액은 2천 760만 유로에서 2억 2천 70만 유로에 이릅니다.
- 중앙은행은 2026년 중반까지 입법 허가를 기다리고 있으며, 비자와 마스터카드의 시장 지배 및 달러 고정 안정화 코인을 견제하기 위한 2029년 출시를 계획하고 있습니다.
계약 세부사항 및 구현 전략
Feedzai는 하청업체 PwC와 협력하여 디지털 유로 결제에 대한 사기 위험 점수를 부여하는 인공지능 모델을 구축합니다. 이 시스템은 일반적인 고객 행동 패턴, 거래 기록 및 사용자 상호작용의 편차를 분석하여 잠재적인 사기 활동을 구별합니다.
지급 서비스 제공업체는 이러한 위험 평가를 사용하여 ECB가 지원하는 디지털 지갑을 통한 거래 승인을 결정합니다. 기본 계약 가치는 4년간 7천 910만 유로이며, 프로젝트 필요에 따라 최대 2억 3천 730만 유로까지 확장이 가능합니다.
ECB는 목요일 추가 계약 4건을 발표했으며, 금액은 2천 760만 유로에서 2억 2천 70만 유로에 이릅니다. 프랑스 IT 컨설팅 회사 Capgemini가 이들 중 하나를 수여받았습니다. ECB 이사회 멤버 피에로 치폴로네는 이번 프레임워크 계약 하에서 "프로젝트가 실제로 시작되기 전까지는 한 푼도 쓰지 않을 것"이라고 지난달 밝혔습니다.
디지털 화폐와 사기 방지 이해하기
디지털 유로는 중앙은행이 지원하는 전자 화폐로, 비트코인이나 상업용 안정화 코인과는 다릅니다. 전통적인 은행 예금과 달리 디지털 유로 잔액은 실물 현금과 유사하게 ECB 자체에 대한 직접적인 청구권을 나타냅니다.
Feedzai가 개발할 사기 탐지 시스템은 각 사용자에 대한 기본 패턴을 확립하기 위해 기계 학습 알고리즘을 사용합니다. 거래가 이러한 패턴에서 크게 벗어날 때, 시스템은 추가 검토를 위해 이를 플래그합니다.
이 접근법은 미리 정해진 기준과 요건에 의존하는 전통적인 규칙 기반 사기 감지와 다르며, 이는 숙련된 사기꾼이 종종 우회합니다.
지급 서비스 제공업체는 승인을 위한 프로세스에 이러한 AI 점수를 통합하여 사기 위험과 고객 편의를 비교합니다. IBM은 보안과 사용자 경험의 균형을 맞추기로 한 페이팔, Veem 등과의 협력을 통해, 두 기업을 카드 네트워크로 발전시키고 있습니다.
정치적 및 경제적 맥락
디지털 유로 프로젝트는 미국 기업 및 결제 시스템 의존에 대한 유럽의 광범위한 금융 인프라 걱정을 반영합니다. 도널드 트럼프 대통령이 달러 고정 안정화 코인을 지지하면서 이러한 우려는 브뤼셀과 프랑크푸르트에서 더 심화되었습니다. 비자와 마스터카드는 유럽 전역의 카드 결제의 대부분을 처리하여, 미국 기업들이 유럽의 금융 데이터 및 거래 흐름을 상당히 통제할 수 있게 합니다.
입법 승인은 여전히 중요한 장애물로 남아 있습니다. ECB는 2026년 중반까지 승인을 받을 것으로 기대하지만, 유럽 연합 내 정치적 분열로 인해 이 일정이 지연될 수도 있습니다. 일정대로 승인될 경우, ECB는 디지털 화폐의 2029년 출시를 목표로 하고 있습니다.
포르투갈 코임브라에 등록된 Feedzai는 포르투갈 은행 Novobanco 및 아부다비 기반 Wio Bank를 포함한 고객을 위해 연간 페이팔이 다룬 트랜잭션과 경쟁하며 8조 달러 규모의 결제 볼륨을 처리한다고 주장합니다.
마무리 생각
ECB의 목요일 계약 수주는 디지털 유로를 향한 구체적인 진전을 나타내지만, 프로젝트는 구현 이전에 여전히 규제 장벽에 직면하고 있습니다. AI를 통한 사기 방지에 대한 중앙은행의 초점은 유럽인의 디지털 거래 방식을 근본적으로 변화시킬 화폐 시스템에 대한 신뢰를 구축하려는 시도를 보여줍니다.